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丁运洲:后金融危机时代保险业的挑战与机遇

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2009年12月25日 摘自:共有条评论

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  尊敬的主持人,非常荣幸能够参加这个论坛,本届论坛以“后金融危机时代中国金融业改革和发展”为主题。我主要谈三方面的内容。不当之处进行批评指正。

     第一方面说一下金融危机给中国保险业的改革发展带来的严峻挑战也孕育着发展机遇。一是,经济增速放缓的挑战。特别是几家大型保险公司遇到了严重的财务危机。二是金融市场剧烈的波动挑战,为保险业的资产充足、管理与防范风险带来较大的压力。三是利率周期波动的挑战,增加了资产匹配环节的挑战,对资产负债匹配带来了难度,加大了风险。定价风险也在加大,金融危机爆发以后国际市场信用环节出现了一定程度的恶化,有不少毁约的情况,导致出口保险市场受到很大的影响。再保险的费率上升,进一步加大了压力。

     另一方面,危机也确实孕育着机遇,后危机时代中国保险业将迎来新的发展格局。这次金融危机带来了全球政治、经济格局的重大调整,为中国经济以及中国保险业崛起创造了历史机遇,所以金融保险业的崛起孕育着机遇,标志着以中国、印度为代表的新兴经济体的崛起和西方国家相对的削弱。从保险业来看,08年业务发展首次出现了下滑,同比负增长是2%,08年中国的保险收入实现正增长39%,排名跃升全球第六。随着中国经济的崛起,中国保险业赶上发达国家的步伐很可能会大幅度加快。第二,应对危机的积极财政政策和适度宽松的货币政策,为保险业发展带来了新的发展契机。第三,金融危机促进保险业加快调整业务结构和转变增长方式,可持续发展能力得到增强。第四,危机为我国保险监管体系的改革完善提供了借鉴。

     第二个问题,说一下中国人保坚定信心、积极应对,化危机为机遇,实现了业务又好又快发展。中国人保是新中国保险业的创始大型骨干企业,为我国经济发展、社会福祉都发挥了保障作用。金融危机爆发之后,中国人保积极贯彻党中央的政策以及我们自身的工作基调,应该来说,我们实现了快速发展。利用这个机会我们开发了天津滨海新区交通项目债权投资计划。我们在17个省市区深入推动政策性农业保险发展,率先在14个地区推行了惠农保障项目,解决了农民贷款难的问题。现在在农村占据整个保险份额的60%,可以说我们担负的社会责任非常重大。与此同时我们也为国家4万亿元投资的项目提供各种各样的保险,包括航天、电力、水电、地铁、快速铁路等等。在一系列有利措施的推动下,中国人保的农业保险、责任保险、信用保险、生命保险、健康保险等新型业务持续发展,整体经营业绩创出了近十年来最好的水平。我们的业务发展范围,到今年9月23日已经成功的建成了中国人保股份有限公司,成立了金融集团,我们的业务范围涵盖保险、投资,包括证券、股权、债权等等。

     第三,对于后危机时代中国保险业提升可持续发展能力、提高国际竞争力的几点建议。我们现在都在研究这些事。金融危机还没有完全过去,危机的影响还没有彻底消除,还有不确定因素,我们要健康和持续发展,切实提高竞争力,要把握以下几个关系:第一把握长期目标与短期措施的平衡,这对加快发展、科学决策是非常重要的。中国金融监管部门也要吸取国际金融危机的教训,采取有力措施防止危机传染。

     第二,把握好鼓励创新和加强监管的平衡,根据我们的研究结果,我们认为美国金融创新是过度,中国金融创新还不足,还有很大的余地。在这种情况下我觉得要把握好创新和强化监管的平衡。可以说要不注意的话,系统性风险是非常大的,所以要加大金融衍生产品的监管,防范创新的风险,保证金融体系的安全。

     第三,把握政府管制和市场机制的平衡,通过危机,央行的作用开始增加,监管机构的作用在增加,这是件好事,应该要强化政府管制,但我们认为是不是也要处理好与市场机制两者之间的关系。一方面强化市场监督的内在约束,加强信息披露、不断完善保险监管模式,另一方面也要加强监管,建立严格的监督机制和退出机制。促进规范竞争,强化道德风险控制,让资本和管理者为自己的不当行为负责。

     第四,要把握好综合经营和分业经营的平衡,银行业进入保险业很容易,但是保险业进入银行业是很困难的。其他国家基本已经实现了混业经营,混业经营必然存在风险,但也不能因噎废食。混业经营可以为客户提供一站式的服务。这两者之间也应该做好相应的平衡。监管部门要稳健推行混业经营的试点,企业要自己制定发展战略。

     第五,也要把握好发展和防范风险的平衡。因为业务快速发展,必须加强防范风险的手段。

     第六,要把握好保险保障和投资功能的平衡。我们呼吁一定要把握好保险保障和投资功能的平衡,长远考虑保险公司可持续发展,必须回归到风险保障的核心部分,这一点保监会强调的非常厉害,这是技术性的发展条件。

     我今天的发言就到这里,谢谢大家!  

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