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建设稳健高效的资金大动脉

作者:齐小东

2018年02月02日 摘自:《中国金融》 2018年第1期共有条评论

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  自20世纪90年代大力推进金融电子化以来,随着信息技术的不断进步,我国的支付体系建设飞速发展。特别是近几年互联网技术在支付领域的广泛应用,给整个支付清算行业带来了翻天覆地的变化。经过多年的发展,目前,我国已形成以人民银行支付系统为核心、银行业金融机构行内支付系统为基础、特许清算机构和非银行支付机构为补充的多元化支付清算体系。人民银行支付系统作为我国重要的金融基础设施,为全社会提供支付清算服务,是全社会资金流动的“高速公路”和“大动脉”,其建设发展和安全稳定高效运行,对推进金融供给侧改革、促进金融服务实体经济、维护国家金融稳定具有重要意义。

支付清算系统建设成果丰硕

  中国人民银行清算总中心(以下简称“清算总中心”)作为人民银行所属的负责支付系统开发建设运行的责任单位,见证了我国支付体系的不断发展壮大。在人民银行党委的坚强领导下,在人民银行相关部门和各分支机构的大力支持以及金融机构同行的密切配合下,一代代支付清算人突破重重难关,始终把握信息技术发展方向,实现了支付清算系统一步步地升级换代。清算总中心的发展史,就是中国支付体系发展史的缩影。从20世纪90年代建成全国电子联行系统,到21世纪大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、人民币跨境支付系统的投产运行及全国推广应用,清算总中心始终紧跟时代潮流,为我国支付系统的建设贡献了自己的力量。

  取代传统手工模式,步入信息化时代。1991年4月1日,全国电子联行系统首先在沈阳等7个城市试运行,同年9月推广到全国21个城市。2002年1月15日,全国电子联行系统全面实现业务到县,覆盖所有县市,连接2万多个通汇网点。电子联行系统建成后,通过“天地对接”,解决了“天上三秒、地上三天”的突出矛盾,原来手工联行模式下需半个月处理的业务通过电子联行系统当日即可完成,大大提升了系统运行效率,加快了资金汇划速度,提高了商业银行的流动性和资金使用效率,为改进金融服务、促进经济发展发挥了举足轻重的关键作用。电子联行系统彻底改变了过去依靠邮路传递支付清算信息的局面,实现了资金汇划信息电子化传输质的飞跃。

  取代电子联行系统,全面提升资金结算效率。2002年10月8日,大额支付系统投产试运行;2005年6月27日,大额支付系统完成全国推广应用,全面取代电子联行系统。大额支付系统实现了与中央银行会计核算系统(Account Booking System,ABS)的直接联通,依靠物理摆放在支付系统的银行类金融机构清算账户,为银行类金融机构提供跨行的支付清算服务,有助于中央银行发挥最终结算者的职能作用,有利于防范支付风险,确保支付的最终结算。大额支付系统建立了包括行名行号基础数据在内的一整套基础数据标准,建立了全国通用的报文格式标准,连接了中央债券综合业务系统、外汇交易系统、银联综合业务系统、城市商业银行银行汇票处理系统、同城清算系统等参与者,能有效支持公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的资金清算,将银行卡信息交换系统、同城票据交换所等其他系统的资金清算统一纳入支付系统处理,有利于人民银行更好地实施货币政策。大额支付系统实现了资金的实时清算,为金融业提供了快速、高效、安全的支付清算服务,创造了公平的竞争环境,满足了社会各种支付清算活动的需要,标志着人民银行支付系统建设取得突破性进展。

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  作者系中国人民银行清算总中心党委书记

  (责任编辑 张林)

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