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开创农村支付清算服务新局面

作者:王永红

2018年01月26日 摘自:《中国金融》 2018年第1期共有条评论

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  党的十八大以来的五年,是我国支付清算体系、金融科技蓬勃发展的五年。五年来,农信银资金清算中心有限责任公司(以下简称“农信银中心”)在人民银行指导下,始终坚持服务三农的定位,实行支付清算服务和技术支持服务双轮驱动战略,抓住农信机构(含农村商业银行、农村合作银行、村镇银行,下同)发展电子汇兑、移动支付等重大机遇,不断提高零售支付市场的市场占有率,在提高农信机构服务实体经济能力、促进普惠金融发展等方面发挥了重要作用。

始终坚持服务三农的定位

  农信银中心在发展过程中,专注于机构多、业务量小、技术服务水平较低的农村支付清算领域,做深做透做实,在激烈竞争的支付清算市场中占领一席之地,成为国家支付清算体系的有机组成部分。

  履行特许清算组织职能。全国农信机构星罗棋布,为畅通其汇路,有关部门于1996年8月开始筹建“全国农村信用社特约电子汇兑资金清算服务中心”。在农村信用社深化体制改革、省级农信社联社纷纷成立的背景下,30多家农信机构投资组建了农信银中心(经增资扩股,目前注册资本为6亿元),并于2006年4月获得人民银行批准成为特许清算组织。2013年1月,人民银行专门印发《农信银资金清算中心有限责任公司监督管理办法》,旨在加强对农信银中心的行为监管。2016年,人民银行党委决定将农信银中心的党组织关系交由清算总中心代管,从组织体制上确定农信银中心的发展方向和管理模式,进一步强化农信银中心从事农村支付清算业务的权威性。

  成为农信机构的平台和门户。看似同质化程度很高的农信机构,由于所处经济环境、城镇化水平不一样,在发展思路、业务重点、技术水平等方面存在不小的差异,协调难度大。农信银中心没有“总行”管理职能,而是以技术支持服务带动支付清算业务发展,成为农信机构的平台和门户。“平台”是能力,即农信银中心以网络为基础,为农信机构提供综合性跨行交易处理服务;“门户”是模式,即农信银中心代表农信机构对外联网、协商合作条件。平台和门户相结合,建立健全农信机构与金融市场的广泛联系,农信银中心专心做联网,提供基础性服务,农信机构专心做业务,提供特色服务,构建一个协同发展的生态体系。

  成为有竞争力的市场参与者。在零售支付市场,支付清算机构一向以资金清算笔数计算市场份额。农信银中心起点低、领域窄、实力弱,但是忧患意识强、发展动力足,从农村电子汇兑起步,逐步建立了覆盖全国农信机构的支付清算网络。截至2017年10月末,农信银中心的成员机构包括36家农信机构、1034家村镇银行,赋予行名行号机构网点44086家。随着联网清算范围不断扩展,农信银中心的“系统内清算”日均交易笔数从0.38万笔(2006年度)增长到23.68万笔(2012年度)、459.29万笔(2016年度),2017年10月底达到日均1184.62万笔。同时,农信银中心采用“账户在机构内,交易到中心来”的分布式模式,为部分农信机构建设共享使用的云支付平台,形成“系统内支付”业务体系,很好地弥补其建设全功能银行过程中遇到的技术短板。2017年10月,“系统内支付”日均交易笔数达到3348.40万笔(含余额查询笔数)。当然,与主要特许清算组织相比,农信银中心在实力、品牌形象等方面的差距也是巨大的。

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  作者系农信银资金清算中心党委书记

  (责任编辑 张林)

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