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监管科技与金融科技发展

作者:刘念 林琳 伍立杨

2018年01月10日 摘自:《中国金融》 2017年第24期共有条评论

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  为了应对金融科技高速发展暴露的风险和问题,监管科技(Regtech)的概念被提出,旨在通过金融监管方式和手段的创新来提高监管效率并降低监管成本。

监管科技发展背景及涵义

  随着互联网金融进入2.0时代,监管不仅是针对机构、市场和产品,还包括对技术的监管。金融科技的高速发展使得各类风险和问题逐渐暴露,迫切需要创新金融监管方式,对“数据主权”“数据监控”等金融科技要素进行实时跟踪监督,以保证监管的实时性、安全性和高效性。监管科技是近年来为应对金融科技发展带来的种种挑战而兴起的,并已在多个领域得到应用,如数据聚合、对风险评估的建模、情景分析和预测、身份验证和实时监控等,其已成为提升监管体系技术水平和监管效率的重要研究领域,有助于构建以技术为驱动的监管新范式。

  监管科技是指使用尖端技术,如人工智能、大数据以及分布式分类账等,监测运用金融科技的金融主体和交易客户,任何实施金融交易的主体都可以加以运用。因此,监管科技可以引导金融主体遵循监管规则和相关法律,同时可以使运用监管科技的主体对金融交易的实施过程加以监测。国际金融协会(IIF)提出监管科技是利用创新的信息科学技术开展监管,以提高对金融机构的监管能力;英国金融市场行为监管局(FCA)将监管科技描述为“用于监管的科技”,指运用新技术,促进达成监管要求。本文所谈监管科技是指监管机构运用尖端技术,并将之与监管规章制度、监管手段、法律法规等充分结合,以应对金融科技发展之下金融主体的不合规行为,并对整个金融市场进行有效监管,从而提高监管效率、降低监管成本。

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  作者单位:中国人民银行南京分行;北京外国语大学

  (责任编辑 孙芙蓉)

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