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金融科技风险与监管对策

作者:中国人民银行党校33期金融科技调研组

2018年01月10日 摘自:《中国金融》 2017年第24期共有条评论

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  近年来,金融科技通过信息技术与传统金融业务的快速融合,形成极大程度上影响金融市场、金融机构和金融服务的业务模式和金融产品,已成为当前金融创新的主流趋势。为此,调研组近期开展专题调研,聚焦金融科技风险和监管对策研究。

金融科技发展情况

  金融科技的发展,给我国金融业乃至整个经济发展带来了历史性机遇,对金融业发展具有重要意义。以深圳市为例,近年来,深圳相继出台多项政策措施,金融与科技资源集聚效应增强,涌现出一批新兴金融科技机构,金融科技应用不断走向深入,表现在以下几个方面。

  一是运用人工智能技术实现新型服务。如通过虚拟机器人和智能客服分析客户自身理财需求,提供智能理财顾问服务,降低金融服务成本。二是推进区块链技术在金融场景的应用。在供应链金融、联合贷款业务的备付金管理及对账流程等应用场景上都看到区块链技术的进一步应用和深化。部分金融科技公司通过对区块链技术底层改造,进一步提升区块链的性能和效率,拓宽应用场景。三是发展云计算实现架构转型。利用云平台为中小金融机构提供服务,实现业务快速迭代,在基础管理方面节省开发资源。四是依托大数据建立风险管理体系。借助大数据,建立风控系列模型,实现风险洞察、识别、预警和追踪机制,有效提升风险管控自动化水平。五是引入生物识别技术提高金融服务效率。利用人脸识别、活体检测技术,结合微表情识别等技术,实现直销银行开户、转账调额等场景的远程身份识别。

  从调研看,我国在很多金融科技领域发展处于世界前列,一批优秀的金融科技公司正积极抢占金融科技创新制高点,但金融科技公司发展良莠不齐,监管套利、监管真空的情况依然存在。

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  调研组组长:程军

  执笔人:何军 袁慧萍

  成员:何军 袁慧萍 符方标 王峰 薛东生 陈国栋 邬敏洁

  (责任编辑 张晓哲)

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