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银行声誉风险管理国际借鉴

作者:陈锋 公帅

2018年01月09日 摘自:《中国金融》 2017年第24期共有条评论

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  2008年国际金融危机使国际银行业声誉遭受了重大创伤,监管机构对于声誉风险给予了更高的重视,国际大型银行也将声誉风险管理上升为风险管理的核心之一。2009年8月中国银监会印发了《商业银行声誉风险管理指引》,以期引导商业银行有效管理声誉风险,完善全面风险管理体系,维护市场信心和金融稳定。在监管层的前瞻部署和推动下,国内银行业开始关注声誉风险,并逐步树立了管理声誉风险的意识。

国际声誉风险管理情况

  对于声誉风险的定义,监管机构的表述被引用得相对较多,也最为广大银行从业者所认可和接受。1997年,巴塞尔资本协议将声誉风险作为市场约束的组成部分;2009年,巴塞尔委员会明确将声誉风险列入第二支柱。各国监管部门对于声誉风险的界定虽然在具体表述方面略有不同,但在其本质和核心上基本保持了一致:一是声誉风险是内外部事件所引起的负面评价;二是声誉风险会造成现实的或潜在的损失。

声誉风险的监管政策

  国际监管机构重视监管的法制化,并根据银行业最新发展形势、市场环境及监管对象的变化而完善相应法规。如面对电子银行业务兴起,巴塞尔委员会1998年颁布的《电子银行和电子货币业务的风险管理》将声誉风险列为电子货币业务面临的重要风险之一。

  美国对声誉风险的监管规制,体现在诸多条例规章中。如美国货币监理署《监管手册》要求监管人员从总体风险和风险趋势两个方面有效评估银行声誉风险,并强调声誉风险是风险评估中必须考虑的基本指标。2013年,美国联邦金融机构检查委员会颁布了《社交媒体:消费者风险管理指南》,要求金融机构从管理架构、政策程序、恪尽职守过程、内容监督、审计执行、员工培训等环节作出反应,认真防控新业务及操作带来的额外风险,如声誉风险。监管当局还要求金融机构应保留社交媒体通信记录,网页静态内容须审核通过后方可发表,监督互动电子通信内容不违反监管通信规定,确保从事社交媒体工作的人员接受适当培训。

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  作者单位:中国银监会;中国长城资产管理公司

  (责任编 贾瑛瑛)

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