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银行需主动适应宏观审慎管理

作者:尹中立

2018年01月03日 摘自:《中国金融》 2017年第23期共有条评论

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  《中国金融稳定报告(2017)》(以下简称《报告》)对2016年我国国民经济运行的总体判断是“缓中趋稳、稳中向好,金融业改革不断深化,金融市场平稳运行,金融机构整体稳健”,并把风险防控放在更加突出的位置,这也是2016年度全国经济工作会议上中央提出的2017年度金融工作指导思想,因此对银行业存在的问题及金融风险的分析着墨相当多,共提出了银行业经营存在的以下六大主要风险。

  信用风险总体可控,非金融企业债务风险继续暴露。2016年,银行业金融机构信用风险总体可控,但银行授信总额在10亿元以上的企业发生债务风险事件仍然较多,风险领域主要集中在低端制造业和产能过剩行业。非金融企业杠杆率上升,部分企业依靠“借新还旧”甚至“借新还息”维持经营,新增融资周转效率低下。一些产品没有竞争力、财务不可持续、资不抵债的僵尸企业占用信贷资源,不仅造成非金融企业部门债务积累、难以消化,而且扭曲了信用定价体系、降低了资金使用效率。部分地区恶意逃废债情况时有发生。

  操作风险、合规风险不容忽视。部分银行业金融机构在公司治理、内部控制等方面仍有不足,风险管理、合规经营等问题依然存在,重大案件时有发生,案发领域从传统的存贷款业务向同业、表外业务等领域蔓延。个别银行发生了大额票据、“假保函”案件。随着银行业“走出去”步伐加快,海外合规风险也在增加。此外,部分小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司等具有融资功能的非金融机构由于内部管理不善、外部监管不足等原因,也发生了多起风险事件。

  房地产市场出现局部泡沫风险。2016年,全国房地产市场继续分化,部分一、二线城市房价偏高,上涨过快,与居民家庭可支配收入增长差距拉大,呈泡沫化趋势,首付贷、房抵贷等产品与房价上涨相互强化,进一步助推了房地产泡沫。新增信贷资源过于集中投放于房地产领域。截至2016年12月末,银行业金融机构房地产贷款余额达26.7万亿元,占各项贷款余额的25%,比上年末上升2.7个百分点;房地产贷款余额比年初增加5.7万亿元,占全部新增贷款的44.8%;房地产不良贷款余额为660亿元,不良率为0.77%,比上年末上升0.08个百分点。

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  作者单位:中国社会科学院金融研究所

  (责任编辑 许小萍)

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