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村镇银行主发起行模式分析

作者:王勇

2018年01月03日 摘自:《中国金融》 2017年第23期共有条评论

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主发起行制度及实践中的主要管理模式

  监管部门对主发起行的职责界定

  根据2007年《村镇银行管理暂行规定》以及2015年《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等相关监管规定,村镇银行实行主发起人制度,主发起人必须是银行业金融机构(因此作为主发起人的银行称为“主发起行”),持股比例不能低于15%,并且还应符合上一年度监管评级2级以上等审慎性条件。

  银监会2014年《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》对主发起行职责进行了规范。总的原则是,主发起行应通过村镇银行股东会及董事会有效履行出资人及大股东职责,对村镇银行实施并表管理,积极维护村镇银行的独立法人地位及经营自主权,支持村镇银行做好支农支小服务。为了充分发挥主发起行制度优势,克服村镇银行在制度、经验、科技系统等诸多方面的不足,指导意见还明确了主发起行的风险管理责任和支持保障内容。

  实践中的主发起行管理模式

  经过十年的发展,我国村镇银行数量已达到1600余家,涉及的主发起行超过270家。在监管部门政策指引下,各村镇银行的主发起行积极发挥自身优势,支持村镇银行的经营管理和业务发展。由于战略定位、发展阶段、机构数量等方面的差异,实践中形成了各具特色的村镇银行管理模式。

  一是子公司化管理模式。该种模式以中国银行为代表,下文详述。

  二是成立专门一级部门牵头管理。采用此模式的主发起行有浦发银行、武汉农商行、汇丰银行等,发起设立的村镇银行数量一般较多。以浦发银行为例,总行设立了浦发村镇银行管理中心,作为专职管理村镇银行的职能部门。管理中心以股权管理为主要抓手,对村镇银行战略规划、公司治理、股权事务、业务发展、风险控制、运营科技支撑、财务会计、人力资源及企业文化建设等进行指导、管理和服务。管理中心设置了综合管理处、业务管理处、风险管理处、科技产品处等职能处室。

  三是总行与属地分行协同管理模式。总行指定一个部门牵头协调村镇银行事务,属地分行承担日常经营管理职责,总分行共同管理。采用这种模式的有国开行、建设银行、民生银行等。以民生银行为例,总行设置村镇银行管理部(总行二级部门),内设公司治理与业务统筹中心、运营支持中心,岗位包括公司治理与机构建设岗、风险管理岗、并表管理岗、系统建设岗、人力资源管理岗、财务会计岗等,主要对村镇银行在公司治理、制度建设、考核监督等方面履行大股东职责;分行负责督导属地村镇银行的日常经营管理。

  四是其他方式。如协会管理模式,以温州瓯海农商行为例,当地民政局批准成立了温州市瓯海村镇银行协会,各村镇银行为协会会员单位。协会下设4个部门:综合保障部、代行审计部、业务服务部和现场风控部,负责处理和协调村镇银行之间、村镇银行与发起行之间的关系,组织交流行业经验,为会员单位提供各种经营管理信息,进行人员交流培训、代理审计业务、提供科技支持、协助创新产品等服务。

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  作者系中银富登村镇银行首席研究员

  (责任编辑 植凤寅)

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