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农商行转型升级必要性

作者:董辉炯

2017年12月21日 摘自:《中国金融》 2017年第22期共有条评论

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  随着时代的变迁,尤其是金融外部环境的变化,互联网金融、金融脱媒化、P2P等新兴力量的崛起,对银行传统经营方式产生了巨大的影响。在农商行上市的大潮之下,对于很多还不符合上市条件的农商行来说,由于大多地处县域农村地区,受到市场冲击存在一定的滞后性,没那么明显,但农商银行转型升级却迫在眉睫,必须改变传统的经营管理模式。

以利润创造为核心,拓宽盈利新渠道

  农商银行需加快综合化经营步伐,改变原有高度依赖存贷利差的盈利模式,做强资金业务、做大零售业务、做优公司业务、做精外汇业务,提升盈利空间和能力,保持可持续发展态势。

  一是做强资金业务。资金业务是银行除传统存贷款业务以外最重要的资金来源和运用渠道,在银行未来的转型发展中处于举足轻重的地位。农商行应加强资产负债的整体精细化管理,丰富资金来源渠道,统一同业授信管理,做好资金来源和资金运用的期限、结构匹配,引入内部市场化竞争机制,努力降低资金成本。加强与其他银行、证券、基金、信托等同业之间的合作,拓宽资金运营渠道,加强对资金业务新产品新领域的研究和探索,积极申请新业务资质和提升投资研发能力,提升创利水平。推进农商行二级资本债发行,为做大做强资金营运提供有效的资本支撑。同时,应按照“实质重于形式”的原则,着力培养农商行资金业务风控团队,打造稳健的业务治理体系和规范的业务组织架构,建设资金业务人才队伍,规范操作路径,构建农商行资金业务风险管理体系,使资金业务安全稳健运行。

  二是做大零售业务。重新构建零售业务格局,高效整合发展资源,把所有基于个人的结算服务、理财服务、存贷款业务、中间业务等全部纳入“大零售”业务范围,为个人客户提供一站式、综合化服务。

  三是做优公司业务。做好与当地政府各项重大投资项目的资金账户跟踪,主动加强与辖内政府、税务、商会、行业协会等沟通协调,采取好中选优、优中选强、对接落地的办法,建立优质客户项目储备库,积极营销优质公司客户,拓宽信贷资金投放新渠道。

  四是做精外汇业务。树立本外币综合服务意识,加大对农商行股东、授信客户、有人民币往来的进出口企业、个贷客户等交叉营销,大力推广个人贸易外汇结算、跨境人民币业务。

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  作者系福建南安农商银行副行长(主持工作)

  (责任编辑 植凤寅)

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