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农村中小金融机构风险管理

作者:林长秀

2017年12月21日 摘自:《中国金融》 2017年第22期共有条评论

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农村中小金融机构全面风险管理的现状

  风险管理架构不完善

  一是风险管理委员会职责发挥不充分。目前,多数的农村中小金融机构虽已成立了风险管理委员会,但因工作机制不完善,委员的专业素质和参与意识不强,导致风险管理委员会有名无实,工作无法正常运转,难以形成对风险全貌的认识与对风险的全面、全程控制。二是风险管理部门职能定位不准。由于人力资源等条件限制,风险管理部门的职责仅停留在信用风险控制上,工作重心主要集中在资产风险分类、资产保全处置、授信审查审批等方面,不涉及操作风险、利率风险、市场风险、战略风险等全面风险管理,对分散在各个部门的风险管理职责起不到督导和统筹作用。另外,有的还将风险管理部门与其他前台部门合并,职责不清晰,定位不明确。三是业务部门职责划分不清,风险管理部门与业务部门的良性互动关系未建立。一些农村中小金融机构的风险管理部门既负责风险管理和控制,又直接参与业务经营,往往导致重业务经营、轻风险管理现象出现。

  业务流程的风险控制功能较弱

  一是风控制度不健全。有的业务根本没有任何相应的制度进行约束;有的业务虽然建立了相应的制度但其操作性差,基本上是为了应付检查而直接套用其他金融机构的相应制度;有的业务制度之间存在矛盾冲突,在实际操作中时常因制度冲突而形成风险;有的制度建设滞后于业务发展,制度的时效性和操作性不够,健全有效的内控制度体系尚未形成。二是业务流程的风险防范功能没有发挥出来。农村中小金融机构大部分是在农信社的基础上改制设立的,从高管到员工对于流程在风险防范中的作用认识不到位。部分从业人员对业务流程比较熟悉,但因人情、习惯、信任及领导授意等因素,有章不循、违规操作现象常有发生,对相关风险环节的事前防范、事中控制、事后监督不够,这也是农村中小金融机构案件多发的主要原因。三是对业务流程的稽核不到位。稽核岗位由于出差时间多、劳动强度大、容易得罪人等因素,对优秀员工的吸引力不足,大多数优秀的从业人员不愿意长待在稽核岗位,导致稽核人员配备不足、素质不高、业务不精,又因各条线业务流量大等因素,真正通过稽核检查发现的问题只占较小比例,从而增大了业务流程中的风险概率。

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  作者单位:泉州农村商业银行

  (责任编辑 植凤寅)

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