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大数据风控助力普惠金融

作者:朱大磊

2017年12月19日 摘自:《中国金融》 2017年第22期共有条评论

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  当今世界,信息技术发展日新月异,人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等数字化技术以前所未有的速度与力度,推动全球范围内社会形态、经济格局和竞争态势发生深层次变革,推动着人类社会由信息时代迈入以开放、兼容、共享为特征的数字化时代。

“大数据+人工智能”铸就风控利器

  在数字化转型背景下,银行传统的风险管控模式已无法满足全面管控风险的需求,在风险管控时效性、模型有效性、监控范围等多个方面,传统风控模式的短板日益凸显,亟须因时而变。传统的风险管理以事后处置为主,事前防范与事中控制偏弱;定性风险管理占主体,定量风险管理能力尚显薄弱;风险管理滞后性较高,对高实时性的生产环境拦截困难导致结构性风险;以主观规则及评分卡为主,难以精确化用户特征;照搬国外成熟模型缺乏本土化改造,准确率及覆盖率有一定局限;监控对象不全面,以存量监督为主,对增量部分的监控手段落后。

  为了满足新形势下风险管理的需要,适应监管部门的监管要求,提升业务部门的盈利增长点,十分有必要搭建一套全系统,实现包括动态评级监控、授信、贷前和贷后管理、操作风险预警、抵押品管理、产品精准推荐、大数据的互联网外部负面舆情信息收集等功能,涵盖银行全方位的从风险控制到效益提升的各业务线。

  以大数据、人工智能为代表的新一轮科技革命和产业变革集中爆发为风控领域相关痛点的解决提供了很好的契机,已在无人驾驶、图像处理、语音识别等方面取得了突破性应用,在风险管控领域也进行了很多有益的探索与实践。利用大数据、人工智能等金融科技培育大数据风控能力,已成为银行塑造互联网金融时代核心竞争力的重要举措。

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  作者单位:中国银行网络金融部

  (责任编辑 纪崴)

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