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同业业务的穿透式监管

作者:胡静  张伟

2017年12月19日 摘自:《中国金融》 2017年第22期共有条评论

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同业监管政策变化

  针对同业业务的开展情况,监管政策经历了一个从相对宽松到逐步收紧的过程。2011~2013年,证监、保监相继放松资管业务,券商、基金子公司、保险加入资管大军,商业银行特别是中小银行同业资产规模增长迅速,引致其资产规模大幅增长。同业业务快速发展的同时,风险也逐步显现,自2014年开始,监管部门陆续出台了一系列政策,旨在重新规范和定位同业业务,引导同业业务回归流动性管理本源。

  特别是2017年3月和4月,银监会相继下发7份文件,再次重申穿透式管理和“实质重于形式”的原则,旨在避免资金空转、降低经营杠杆、足额计提资本、准确计提拨备、规范处理不良资产五大问题,对银行业特别是对同业业务进行了进一步规范和治理(见表1)。

  在目前分业监管背景下,穿透式监管是防范系统性金融风险的有效手段,也是本轮监管强化的重点。出台的系列相关政策均明确要求各商业银行根据底层资产的性质,准确计量风险,同时足额计提资本和拨备;明确要求新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套,对界定为高风险的同业投资业务要明确退出时间和应对策略。与此同时,监管检查的重点在于是否存在多层嵌套以及是否严格穿透底层资产并进行准确甄别。同业业务是跨市场、跨部门监管的交叉性金融业务,监管态势的变化对商业银行特别是中小银行开展同业业务提出了新的考验。

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  作者单位:南京银行;中国人民银行南京分行

  (责任编辑 张驰)

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