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浅议决策偏见

作者:杨新兰

2017年12月18日 摘自:《中国金融》 2017年第22期共有条评论

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  如果你是保险公司管理层,会在飓风季节取消房主保单吗?如果你是航班管理者,会如何作出取消航班的决定? 如果你是航空公司总裁,又将如何应对天气导致的乘客滞留问题呢?荣获2017年诺贝尔经济学奖的理查德·泰勒在《“错误”的行为》一书中指出,人们常会作出基于知觉的决策,即使是最优秀的企业中最明智的管理者所制定的最重要的战略决策,也会存在决策偏见,只有厘清和克服这些偏见,才能提升决策质量。

  哈佛大学课堂上常常讨论一组著名的案例——自然灾害的决策情形:第一个情形是全美互惠保险公司在经历佛罗里达州的四大飓风之后,取消了4万名房主保单,其管理者罗梅尔认为“违约是明智的商业决策”;第二个情形是美国航空公司的8万名员工中有50%员工负责制定航班取消政策,员工伯金认为“冬天的暴风雪和夏天的雷阵雨更容易预测”;第三个情形是顾客满意度曾高居榜首的捷蓝航空公司因暴风雪应急计划缺失,导致数百名乘客滞留飞机上长达10小时。

  造成上述决策偏见,至少有五个方面原因。

  其一,归因偏差。世界银行报告《思维、社会与行为》认为,人不是对客观事实作出反应,而是基于知觉采取决策行为。心理学家卡尼曼的前景理论认为,人们对损失比对获得更为敏感。全美互惠保险公司罗梅尔在知觉上,被历次飓风带来的巨额索赔事实所羁绊:一是将保险公司的损失归因于外部因素——自然灾难,存在明显的自我服务偏见;二是在取消房主保单的决定中,限于过去飓风理赔的经验,而未考虑巨灾保险成功的案例,体现了不健全的“心智模型”;三是陷入了巨额赔偿的“沉没成本”陷阱,过分谨慎地在“原方向”上再决策。

  其二,锚定偏见。理查德·泰勒认为,使用经验法则时有可能会犯下“可预测的错误”。在不确定情境下,人们的决策会受到经验“先入为主”的影响,决策不自然地向经验“锚”的方向偏离。全美互惠公司高估了飓风再次发生的概率,锚定历次巨额赔付的重大事件;美国航空公司锚定对冬天暴风雪和夏天雷阵雨的历史预测;捷蓝公司锚定历史业绩。这三家公司都未针对后续信息及时调整认知偏见。

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  作者单位:中国银监会现场检查局

  (责任编辑 贾瑛瑛)

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