首页 > 2017年第23期 > 特稿 > 正文

您好,欢迎来到《中国金融》,进入 [博客][论坛]

不忘服务实体与三农初心

作者:周慕冰

2017年11月30日 摘自:《中国金融》 2017年第23期共有条评论

打印Email评论

  习近平总书记在党的十九大上所作的政治报告,旗帜鲜明、高瞻远瞩,思想深邃、内涵丰富,全面构建了新时代中国特色社会主义思想和基本方略,是开启全面建设社会主义现代化强国新征程、实现中华民族伟大复兴中国梦的行动指南。作为党领导下的国家控股大型银行,农业银行把学习贯彻党的十九大精神作为当前和今后一个时期的首要政治任务。农业银行将以十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导实践,坚持以服务实体经济为根本,严守风险和案件底线,强力推进全面深化改革,不断加强党的建设和队伍建设,重点抓好“五个坚定不移”,将十九大会议的要求贯彻落实到农业银行改革发展的各个领域、各个环节。

围绕落实新发展理念,坚定不移地服务实体经济

  习近平总书记强调指出,建设现代化经济体系是我国经济跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标,必须把发展经济的着力点放在实体经济上。2017年前三季度,农业银行对实体经济支持力度不断加大,全行总资产逼近21万亿元大关,剔除票据融资后的新增贷款1.34万亿元,增量居同业第一位,创农业银行历史新高。下一阶段,农业银行要继续把为实体经济服务作为全行各项工作的出发点和落脚点,进一步贯彻落实新发展理念,以服务供给侧结构性改革为主线,强化质量优先、效率至上,全面提升实体经济服务效率和水平,努力在现代化经济体系建设中发挥国有大行作用。

  一是紧紧围绕国家重大战略举措,突出服务重点。加大对“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展三大战略的支持力度,围绕重点方向、重点客户、重大项目、标志性工程,加大营销服务力度,提升金融服务质量。以高度的政治责任感和历史使命感,集全行之力做好雄安新区金融服务,在机构网络、信贷资源、人才队伍、业务流程、授权管理等方面加大支持力度。加大政策、资源支持力度,发挥好战略性经济资本的引导和支持作用,不断调整重点项目的审批授权,简化业务流程,加大资源配置力度,形成支持国家重大战略的合力。全面提升集团合成服务能力,有效整合境外分支机构和子公司的平台功能,为支持国家重大战略提供综合化、多样化的金融服务。

  二是紧紧围绕供给侧结构性改革,优化资产结构。供给侧结构性改革仍是未来相当长一段时期我国经济工作的主线。农业银行将保持定力,实施差异化、精细化的行业信贷政策,持续推进全行信贷结构调整,继续服务好“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”,严控过剩行业贷款规模,主动把业务重点切换到先进设备制造业和高新技术产业,切换到新产业、新业态和新模式等新经济,切换到有关人的全面发展和幸福的产业行业,支持培育新的经济增长点、形成新动能。加强对水利、铁路、公路、水运、航空、管道、电网、信息、物流等基础设施网络建设的金融支持。

  三是紧紧围绕民生改善和消费升级,加快拓展个人信贷业务。顺应我国消费升级大趋势,切实做好顶层设计,优化制度安排,落实资源保障,加快个贷业务产品创新和业务模式创新,抓住汽车、文化、娱乐、教育、旅游、培训、养老等服务消费持续快速增长的重要机遇,全力提升个人贷款占全部贷款、个人消费贷款占个人贷款的比重。在继续做好农民工安家贷的同时,深入研究住房租赁市场的供需特征,加快推进住房租赁市场相关的金融服务模式和产品创新,抢抓租赁市场业务机遇。

  四是紧紧围绕建设美丽中国,加快发展绿色金融。持续深化绿色发展理念,积极服务国家绿色发展战略,深入贯彻《中国农业银行绿色金融发展规划(2017-2020年)》,将绿色信贷和责任投资原则嵌入经营管理全过程,加大对环境保护、污染治理、新能源等重点领域融资力度。积极创新绿色金融产品,大力发展绿色信贷、绿色投行、绿色消费金融等绿色金融服务,完善自身环境足迹管理工作,全面构建绿色金融服务和管理体系,为“五位一体”总体布局和我国绿色发展提供强有力的金融支撑。

围绕服务乡村振兴战略,坚定不移地深化三农金融服务

  习近平总书记在十九大报告中提出优先发展农业农村,充分彰显了新时代党中央破解三农难题、补齐发展短板的坚定决心。预计未来国家将采取更加有力的举措推动农业农村发展,这需要农村金融在资金投入、资源导向、扶贫攻坚等方面发挥更大作用。为三农提供金融支持一直是农业银行的服务重点和经营责任。2017年前三季度,农业银行县域发放贷款总额35443亿元,同比增长11.51%,持续高于全行平均增幅。接下来,农业银行将继续高举服务三农、做强县域旗帜不动摇,始终坚持商业化服务三农不动摇,明确服务重点,创新服务模式,提升服务能力,用情、用心、用力做好三农金融服务工作,当好金融服务三农的国家队和主力军。

  一是充分发挥三农金融事业部职能,进一步增强服务三农的动力和能力。高举服务三农的大旗不动摇,以十九大精神为指引,不断完善金融支持“乡村振兴战略”的顶层设计及相关配套政策。主动研究农村三次产业融合、“三区三园一体”建设、县域民生消费、政府融资、经济转型等三农和县域发展新趋势,提供有针对性的金融服务。在三农金融事业部内增设三农渠道管理中心、三农互联网金融管理中心,下沉经营和管理重心,做实单独的考评激励约束机制。选择100家强县强行开展“放权搞活”试点,修复县支行信贷功能。

  二是进一步加大扶贫工作力度,坚决打赢脱贫攻坚战。未来三年是全面建成小康社会决胜期。在此关键时期,农业银行将进一步履行好国有大行责任,紧扣我国社会主要矛盾变化,对贫困地区持续加大资源投入,不断提升金融扶贫的力度和水平。完善精准扶贫机制,根据扶贫攻坚多渠道、多层次、多手段的需要,开展金融产品创新、模式创新、银政合作创新等,提升金融扶贫综合能力。瞄准贫困程度深、脱贫难度大的贫困区,举全行之力加大金融支持力度,全力攻克深度贫困地区的脱贫任务。

  三是创新三农金融服务模式。扎实推进互联网金融服务三农“一号工程”,切实加大“惠农e通”平台和线上“惠农e贷”“惠农e付”“惠农e商”三大业务的营销推广力度,确保“一号工程”的各项工作全面有效落实到位。同时,加快推进农地金融、农业产业链、农业新业态等金融服务模式和产品创新。

  四是进一步完善普惠金融机制。持续深化三农金融事业部和普惠金融事业部体制机制改革,构建“三农+小微企业”双轮驱动的普惠金融服务体系,加快产品和服务创新,借助互联网科技力量,力争早日实现三农、小微、贫困地区、弱势群体等普惠金融服务的全覆盖。

围绕创新驱动,坚定不移地推动经营转型

  习近平总书记强调指出,创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。当前,银行业正面临着翻天覆地的大变革,金融科技快速渗透到银行经营管理的各个环节,科技融合、敏捷开发成为机构竞争的必备武器。近几年,农业银行上下以“六维方略”为指针,及时跟进经济发展动能转换的要求,顺应金融科技蓬勃发展的大趋势,在业务经营上不断推陈出新,效果初显。2017年前三季度,农业银行实现净利润1601亿元,同比增长3.9%,营业收入4084亿元,同比增长5.8%,在可比同业中名列前茅。未来,农业银行将紧紧围绕创新驱动理念,进一步增强创新的危机感和紧迫感,创造性地运用金融科技新思维,着力提升与市场变化、发展需求相匹配的现代金融服务能力,促进我国向创新型国家迈进。

  科技创新方面,持续加强对移动互联、云计算、大数据、区块链、人工智能等技术创新性研究,深化各类科技成果在客户精准营销、风控案防、产品研发等领域的运用。及时总结与百度、华为等公司技术合作的成功经验,不断提升合作层次,扩大合作范围,丰富合作成果。

  产品创新方面,要变革创新机制,成立跟踪研究团队、建立创新实验室、联合外部力量,完善以客户为中心的新产品迭代研发和发布机制,确保产品创新速度跟得上市场变化的脚步。主动对接市场热点,着力在产业基金、高端投行、跨境金融、财富管理、互联网金融等重点领域打造一批拳头产品。

  服务模式创新方面,准确把握“集团合成、做高回报”的经营定位,打通和整合全集团各类金融资源,以公私业务联动、传统业务与新兴业务结合、前中后台联动、线上线下融合为抓手,加快形成标准化、制度化、流程化的集团联动营销机制,有针对性地为客户提供优质高效的综合化一揽子金融服务。

  人才培养方面,适应农业银行转型发展的新需要,制定实施“千人计划”,通过培训、轮岗、交流等多种方式,加快培养一批战略科技人才、科技领军人才、青年科技人才和投行、资管等新兴业务人才。

围绕全面深化改革,坚定不移地推进改革落地

  习近平总书记强调指出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。农业银行坚决贯彻落实中央关于全面深化改革的决策部署,把深化改革作为经营管理的根本动力,瞄准制约自身发展的体制性、机制性、瓶颈性难题,坚决踏入改革“深水区”,为农业银行持续发展和行稳致远创造了充满活力的体制机制环境。下一步,农业银行将全力推进各项改革任务落实,加快推进从外延式扩张向内涵式发展的跨越,进一步增强服务实体经济能力。

  一是对接服务好国家各项改革措施。加强对国家重大改革的系统性、前瞻性分析研究,及时制定应对方案。对接国有企业改革,加强政策研究,充分发挥国有大行优势,做好对国企改革的金融服务。对接国家全面开放的政策举措,积极做好自由贸易港金融服务,稳妥推进国际化发展战略。

  二是全力推动重点改革任务落实到位。坚持以创新的办法,重点推进总行组织架构、总行直接经营体制、省行营业部、综合化经营子公司、人才发展等关键领域的改革落地实施,把鼓励改革创新、大胆探索作为抓改革落地的重要方法,引导各级行从实际出发进行差异化试点。加强改革督办督查工作,构建上下贯通、层层负责的主体责任链条,确保改革落准、落细、落实。

  三是积极谋划农业银行下阶段改革转型。顺应利率、汇率市场化改革,强化自主定价能力,加快中间业务发展,推动向多点支撑的经营结构转型。顺应金融监管体制改革,强化风险管理,持续深化全面风险管理框架,加强重点领域风险防控,完善票据、同业、理财等业务的风险管理模式,促进合规稳健经营,坚决防止系统性金融风险的发生。顺应科技体制改革,借鉴互联网思维,推动以“平台化”“端到端”为特点的金融科技创新体制改革,厘清产品创新需求的主体,真正实现业务与技术相融合。

围绕守住风险底线,坚定不移打赢重大风险攻坚战

  习近平总书记反复强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,要把主动防范和化解系统性金融风险放在更加重要的位置,着力防范化解重点领域风险。农业银行始终把防止发生系统性金融风险作为永恒主题,持续完善全面风险管理体系。2017年,农业银行用创新的办法、超常规手段和多元化策略加大不良资产处置力度,实现了不良贷款“双降”。当前,我国经济面临宏观层面的金融高杠杆率和流动性风险、微观层面的金融机构信用风险,以及跨市场跨业态跨区域的影子银行和违法犯罪风险,这些在一定条件下都有可能转化为系统性金融风险。农业银行作为全球系统重要性银行,要进一步深入贯彻守住不发生系统性金融风险底线的经营管理理念,加强市场监测与同业交流,警惕不同种类的风险集聚和扩散,坚决防止系统性风险的发生。

  一是双管齐下,严控信用风险。坚定推进“净表计划”实施,综合运用多种方式,加大不良贷款处置力度,力争到2019年底将不良贷款率降到四大行平均水平。顺应经济结构转型升级的历史机遇,推动信贷资源向战略性新兴产业、国家重点战略、国民经济重点领域和薄弱环节集中,从根源上实现“信贷质量立行”。

  二是综合施策,严控流动性风险。加强监测预判,细化日常管理,强化应急管理,持续做好流动性风险压力测试,全面、准确评估农行流动性应对极端情况的能力。加强主动负债能力建设,保持合理的日常备付水平,畅通应急融资渠道。强化集团观念,将流动性管理的范畴扩大到表内外、境内外、母子公司,确保集团整体流动性安全和监管指标合格,不出现任何闪失。

  三是“三箭齐发”,严控案件风险。开展“双基管理建设年”活动,加强制度防控和人员盯防,进一步夯实案防基础。推广“三线一网格”管理模式(即党建线、纪检线、运营线,以及员工行为网格化管理),从源头上消除案件隐患。利用科技力量,积极运用互联网、大数据、云计算、人工智能等新技术,提升案防的精准性、前瞻性和全面性。

  作者系中国农业银行董事长

  (责任编辑 植凤寅)

打印Email评论

0

相关阅读

我要评论 [ 所发表评论仅代表网友个人观点,不代表《中国金融》观点 ]