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地方资产管理公司监管框架

作者:王刚

2017年09月08日 摘自:《中国金融》 2017年第15期共有条评论

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  地方资产管理公司是从事金融不良资产处置的专门机构,是地方政府化解区域性金融风险的重要抓手。自2012年《金融企业不良资产批量转让管理办法》发布以来,地方资产管理公司发展迅速,政策门槛不断降低,业务模式不断创新,但监管框架、融资渠道、法律诉讼地位、税收待遇等方面的配套政策需要进一步明确,以使其更好地履行自身职责定位。

监管政策沿革及功能定位

  2012年1月,财政部、银监会联合发布《金融企业不良资产批量转让管理办法》。作为地方资产管理公司设立的政策依据,该办法规定各省级政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司。上述机构只能参与本省(区、市)范围内不良资产的批量转让工作,购入的不良资产只能采取债务重组方式处置,不得对外转让。

  2013年11月,银监会下发《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》,明确了地方资产管理公司的准入条件,包括:注册资本最低限额为10亿元人民币;有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员及适宜于从事金融企业不良资产批量收购、处置业务的专业团队;有健全的公司治理、完善的内部控制和风险管理制度;等等。

  2016年10月,银监会向省级政府下发《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》,允许有意愿的省级政府增设一家地方资产管理公司;此外,还放宽了收购的不良资产不得对外转让的限制,允许以债务重组、对外转让等方式处置不良资产,对外转让的受让主体不受地域限制。

  2017年4月,银监会下发通知,降低了不良资产批量转让门槛,将不良资产批量转让组包户数由10户以上降低为3户及以上。这意味着地方资产管理公司在继续扩容的同时,资产处置效率进一步提高。

  目前,地方资产管理公司的核心职责是通过处置不良资产化解地方金融风险,主要服务于地方中小银行和类金融机构。一方面,对于四家大型金融资产管理公司来说,地方中小银行不良资产包规模小,处置整合成本高,化解地方银行金融风险方面动力不足;另一方面,地方政府负责监管的商业保理、融资租赁、小额贷款、典当等机构风险更为隐蔽、处置难度较大,虽然理论上由省级政府承担此类机构风险处置,但由于缺少资金且处置经验不足,此类机构的实际处置责任处于虚置状态。

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作者单位:国务院发展研究中心金融研究所
(责任编辑  贾瑛瑛)

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