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反洗钱可疑交易监测分析体系

作者:吴正德

2017年09月07日 摘自:《中国金融》 2017年第15期共有条评论

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  2016年12月,中国人民银行修订了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》),确立以合理怀疑为基础的可疑交易报告机制,由金融机构自主建立可疑交易报告标准,提高可疑交易报告有效性。金融机构建立可疑交易监测分析体系时,如何结合行业特点和自身业务实际,设计可疑交易监测分析指标,建立有效的监测分析体系,成为金融机构当前及今后一段时间内亟待解决的问题。

  客户身份识别、客户身份资料与交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告是金融机构有效履行反洗钱职责的三大核心义务。金融行动特别工作组(FATF)、埃格蒙特集团(Egmont Group)、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)以及亚太反洗钱组织(APG)等国际和地区性反洗钱组织,都建议相关国家应建立以风险为本的反洗钱工作方法。金融行动特别工作组(FATF)在2012年新40条建议中第一条即建议各国应评估风险,并适用风险为本的方法。要求成员国应当识别、评估和了解本国的洗钱与恐怖融资风险,并采取相应措施。在风险评估基础上,各国应适用风险为本的方法,确保防范或降低洗钱和恐怖融资风险的措施与已识别出的风险相适应。《管理办法》第十三条规定,金融机构应当定期对交易监测标准进行评估,并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况,金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。面对诸多洗钱风险,金融机构可通过反洗钱风险控制体系顶层设计、可疑交易监测分析指标设计以及信息技术运用等方面,建立以风险为导向的反洗钱监测分析体系,遏制洗钱风险的蔓延。

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作者单位:中国人民银行南京分行
(责任编辑 张晓哲)
 

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