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支小再贷款投放不畅

作者:邓晓

2017年09月07日 摘自:《中国金融》 2017年第15期共有条评论

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  2014年以来,人民银行创设了支小再贷款货币政策工具,专门用于支持金融机构扩大小微企业投放,在一定程度上缓解了小微企业“融资难、融资贵”的问题。但在实践中,支小再贷款的投放和使用还不顺畅。

  原因分析

  支小再贷款政策:“三个不够”影响支小再贷款使用。一是利率不够优惠。以某农商行为例,2014~2016年,该行存款加权平均利率最高为1.9%、最低为1.55%;Shibor(上海银行间同业拆放利率)利率变化以1年为例,最高为5%、最低为3%;再贴现利率于2011年从1.8%调整为2.25%;支农再贷款利率最高为3.1%、最低为2.75%,支小再贷款利率最高为4%、最低为3.25%。由此可见,支小再贷款利率从资金成本来看无优惠可言。因此,金融机构往往选择用组织存款发放贷款,用同业拆借资金解决头寸不足,再贷款资金只是平衡余缺的应急手段,且优先考虑支农再贷款,对支小再贷款的需求自然减弱。二是手续不够方便。对于农商行和村镇银行,贷款发放在县支行办理,信贷资产质押及登记需要在中支办理,债券质押则需要在分行办理;对于城商行而言,审核信贷时,需要金融机构从外地分行将原件调至总行,以上环节,增加了时间成本,降低了效率,不符合小微企业贷款需求短、小、频、快的特点。三是管理不够简化。按照支小再贷款现行管理办法,使用支小再贷款的金融机构要建立台账,逐笔登记金额、利率、用途等详细情况,人民银行要按季对支小再贷款进行现场核查和政策效果评估。对金融机构而言,必须增加专职人员管理台账、配合现场检查,既增加了人力成本又可能承受违规处罚。

  金融机构:“三个不足”影响支小再贷款发放。一是农商行申请意愿不足。近年来,农商行依托农村营业网点的垄断优势“吸存”效应明显,自筹资金能力增强,存贷比逐年下降,加之央行对农商行执行较低的存款准备金率,又释放了大量流动性,农商行资金相对充裕。二是村镇银行抵押品不足。目前人民银行认可的质押品包括证券资产和信贷资产,村镇银行资产结构单一,没有富余资金运营证券资产,同时,村镇银行的经营要求决定其企业贷款较少、贷款期限较短。三是城商行小微企业贷款占比不足。按照支小再贷款管理办法,申请支小再贷款的金融机构“小微企业贷款占比不得低于30%”。

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作者单位:中国人民银行武汉分行
(责任编辑 张晓哲)
 

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