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金融支持农业改革难点

作者:邱曙辉

2017年09月07日 摘自:《中国金融》 2017年第15期共有条评论

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  存在“四难”现象

  传统信贷模式依然占主导,“抵押担保难”仍是制约金融有效供给的主要障碍。虽然农业供给侧结构性改革带来了农村金融需求的巨大潜力,但农村传统信贷模式依然占主导,一些针对农村抵押担保不足的创新产品更多停留在点上而难以普及到面。据不完全统计,目前“三农”贷款总量中,有抵押担保的超过80%。

  农村集体产权改革滞后,“资产流转处置难”是制约两权抵押贷款推行的主要因素。当前农村集体产权改革虽然在高层强力推动下取得了实质性进展,但产权流转、处置机制相对滞后,致使“两权”抵押贷款在实际中存在“操作难、推广难”。如,婺源县虽然有幸成为全国农房抵押贷款试点县,但推行至今仅发放贷款2笔、金额235万元,与改革预期相差甚远,农房确权、流转、处置等相关机制建设滞后是主因。又如德兴市早几年作为全国林权改革试点县和全省林权抵押贷款试点县,吸引了当地涉农金融机构争相放贷,可至今却留下80%的贷款不良率和30%以上信贷资产损失的结局。其中,林权流转平台少、政策障碍、不良贷款处置难是根源。

  以财政资金引导金融供给,“风险补偿到位难”是制约银行支持农业改革的主要瓶颈。一度备受江西省各地推崇的以财政资金做风险担保的“财政惠农信贷通”“财园信贷通”(简称“两通”),目前却因部分企业违约而导致不良贷款逐渐增多,政府财政基金代偿又存在“到位难”现象,影响了承办银行持续推进的积极性。如,地方政府要求产生不良贷款应先起诉后代偿,但“两通”贷款规则是“两免一低”,即免抵押、免担保、低利率,这虽利好企业,但承办银行一旦采取对不良贷款起诉处置就影响基金代偿。目前部分承办银行和政府为规避风险对企业办理“两通”贷款提出了抵押要求,背离了“两通”信贷产品推出的初衷。

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作者单位:中国人民银行上饶市中心支行
(责任编辑 张晓哲)

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