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监管科技概念及作用

作者:杜宁 沈筱彦 王一鹤

2017年09月06日 摘自:《中国金融》 2017年第16期共有条评论

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  2008年国际金融危机后,为有效防范金融业系统性风险,全球主要经济体的监管政策显著加强。与此同时,以云计算、大数据、人工智能等新兴技术推动的金融科技(FinTech)却日益兴盛。合规与创新两种力量的交织作用对金融服务机构和金融监管部门均提出了新的需求和挑战:一方面,对于那些试图运用金融科技满足新增市场需求、创新金融服务模式的机构而言,要探索如何减轻其面临的不断加重的合规负担,避免其因对相关政策理解存有偏差而“误入歧途”;另一方面,对于那些假借创新之名试图规避监管或进行监管套利的机构,要尽快提高甄别和处置此类风险的监管能力,有效遏制各类风险借助网络和移动终端快速传播,维护金融稳定乃至社会稳定。在此背景下,旨在运用技术手段提升监管合规效率与效果的监管科技(RegTech)应运而生。

监管科技概念辨析

  当前,金融科技已成为国际上一个炙手可热的话题,而对监管科技的研究尚处于起步阶段。监管科技的概念,最早于2013年被提出,自2015年起才成为一个新兴研究分支。从近两年的研究情况看,无论是需求对象侧还是服务供给侧,监管科技概念外延仍在不断扩展中。

  2015年,英国学者提出:监管科技是金融监管未来发展方向,大数据在线分析、监管报告生成等应用将会有效提升监管合规效率及透明性。2016年,英国金融行为监管局 (FCA)将监管科技定义为金融科技的子集,即帮助金融机构更有效、更高效地满足金融监管合规要求的信息技术。2015年,国际金融协会(IIF)将监管科技定义为:金融机构面对成本急剧上升的困境,提出旨在解决监管合规挑战的技术解决方案。而投资教育网站Investopedia则从产业角度定义了监管科技企业——专门提供技术手段帮助金融机构高效、低成本地满足金融监管部门监管要求的科技公司。

  从近年相关产业实际发展情况看,上述定义均存在一定局限性。

  一是需求对象的局限性。上述定义普遍认为,监管科技需求方仅为被监管机构而不含监管机构,即监管科技仅包括金融机构所需改进合规工作的技术方案,而不含监管机构所需提升监管能力的技术方案。在这一认知下,RegTech翻译为“合规科技”更为恰当。事实上,随着金融业务的日趋复杂和技术手段的不断进步,无论是金融机构还是监管机构,都在不断探索运用新技术改进合规和监管工作效率与效果,这本是一个问题的两个方面。忽略监管科技的根本内涵而仅关注被监管机构合规方面的技术应用需求,显然有失偏颇。

  二是应用行业的局限性。金融业不是唯一受到监管的行业,仅将监管科技视为金融科技的子集,将监管科技应用行业框定在金融业范围内,无异于坐井观天。实际上,当前全球监管科技产业界相关服务早已覆盖至金融业外的其他诸多行业,例如医疗服务、环境保护等。用金融科技子集指代监管科技,未免以偏概全。

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作者单位:中国人民银行科技司
(责任编辑  张林)

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