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商业银行电商发展模式

作者:中国农业银行办公室课题组

2017年09月06日 摘自:《中国金融》 2017年第16期共有条评论

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  近几年,发展电商业务成为银行业转型发展的一大方向。这意味着银行在承担传统的金融功能之外,还要进一步契合商业运作行为,提供交易撮合、订单管理等部分商务功能。通过对一些银行电商的调研情况看,无论是出于自身发展还是社会实际需要,银行电商在扩展商务功能的同时,都需要进一步专注和完善金融功能。

银行电商基本情况

  从2012年6月首个银行系电商平台——建行“善融商务”平台正式上线,到交行“交博会”、农行“农银e管家”、中行“中银易商”、工行“融e购”等众家银行电商平台纷纷上线,银行电商快速“跑马圈地”,客户数、交易规模迅速增长,经营形式也从最早的信用卡积分商城扩展为多类型电商平台。

  客户数、交易规模迅速增长。据不完全统计,2016年产生交易额的银行电商16家。截至2016年末,银行电商平台的个人客户数达到8505万户,企业客户达到604万户,交易总计3.28亿笔,交易额达1.98万亿元。其中,工行、建行、农行等银行电商的年交易额,已经跻身国内电商前列。工行“融e购”交易规模最大、增速最快,于2014年1月上线,当年交易额突破700亿元,2015年交易额达到8000亿元,2016年交易额达到1.27万亿元,只用三年时间交易额就突破万亿元,达到这个数字,阿里巴巴及其旗下平台则用了12年。

  业务模式、主要功能、服务对象有所差异。目前,只有工行、建行、农行、光大银行等少数银行自建了独立的电商平台,浦发银行没有自建平台,而是借助天猫平台开旗舰店销售贵金属和贵金属饰品。从业务模式和服务对象看,工行、建行都开展了综合性的电商服务,既有面向个人消费者的B2C模式,也有面向企业供应链的B2B模式。建行的“善融商务”平台最为精细,建立了个人商城、企业商城、房e通三个子网站,分别面向B2C、B2B和房产交易服务。工行“融e购”平台主打B2C,同时在统一网站上开辟了企业采购专区。农行的“农银e管家”平台,主要面向生产企业、经销商、农家店之间的B2B交易。光大银行主打B2C,面向中高端收入人群建立优质商品销售平台。从主要功能看,工行、建行、浦发、光大都实现了贵金属及贵金属饰品销售线上化,工行和建行还在线上销售理财产品、基金等金融产品。在电商平台普遍提供的交易撮合、支付结算服务之外,工行、建行、农行都积极开发融资服务功能,农行还将金融服务与商业运营场景相结合,提供了订单管理、库存管理等服务。

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课题组成员:曾学文 方海波 高连水
曹大飞
执笔人:曹大飞
(责任编辑  植凤寅)

 

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