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中国银行业五年发展成就

作者:周月秋

2017年09月01日 摘自:《中国金融》 2017年第17期共有条评论

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  党的十八大以来,在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,中国银行业紧紧围绕党中央、国务院决策部署,面对错综复杂的经营形势与机遇挑战,全面贯彻落实中央经济工作会议精神,锐意进取、主动变革,按照统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局的要求,坚持以服务实体经济为己任,坚持稳中求进工作总基调,保持了盈利的稳定增长和风险的可防可控,改革发展各项工作取得新成就。

党的十八大为银行业发展布局新环境

  党的十八大以来,党中央站在全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴中国梦的历史高度,因势而谋、应势而动、顺势而为,提出了实施供给侧结构性改革、“三个支撑带”战略、加快产业转型升级、推进新一轮高水平对外开放、深化金融改革等一系列重大举措,为转型中的中国经济提供了强劲的“混合动力”,为发展中的中国银行业创造了崭新的发展环境和历史机遇。

  供给侧结构性改革为银行业转型发展创造了有利的市场环境

  2015年11月,习近平总书记在中央财经领导小组第十一次会议上首次提出,“在适度扩大总需求的同时,着力加强供给侧结构性改革”。供给侧结构性改革的本质是用改革的办法矫正供需结构错配和要素配置扭曲,增强供给结构对需求变化的适应性和灵活性,提高全要素生产率,使供需在更高水平上实现新的平衡,为经济增长提供持续动力。

  与传统需求侧刺激的投资、消费、净出口“三驾马车”相比,供给侧结构性改革对中国经济发展将产生更深刻、更持久的撬动作用,也从根本上为银行业创造了一个更有利的市场环境。一是供给侧结构性改革所强调的“三去一降一补”五大任务,将促使中国经济增长更多依靠内生动力和结构调整,这将为银行业带来一个更高效、更健康的宏观经济环境。二是供给侧结构性改革所强调的加大简政放权力度、推进财税改革以及市场化债转股等,释放了市场活力和创新动力,为银行业务转型和创新创造了良好的市场环境和机遇。三是供给侧结构性改革所强调的去产能,即化解钢铁、煤炭、水泥等行业产能严重过剩矛盾和处置“僵尸企业”等,为银行改善资产质量、优化信贷资源配置提供了契机。

  “三个支撑带”战略为银行业带来丰富的项目储备和业务机会

  阡陌交通,天涯比邻。纵横捭阖之间,尽显博大胸怀。党的十八大以来,以习近平总书记为核心的党中央,深刻把握中国经济和世界经济发展变化的大势,以宏阔的全球视野和卓越的战略远见,相继提出“一带一路”倡议、京津冀协同发展和长江经济带战略。这不仅为调速换挡中的中国经济提供了广阔空间和澎湃动能,同时也为银行业拓展境内外业务带来了空前的机遇。

  在“一带一路”重大合作倡议下,“共商、共建、共享”理念日益深入人心。金融作为中国与“一带一路”沿线国家政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通的“牛鼻子”,不仅是建设资金的重要提供者,还将通过提供融资顾问、投行财务顾问、股权债权产品、租赁、风险管理等各类服务,并通过这些服务引导“一带一路”建设向纵深发展。京津冀协同发展战略撬动的资本量巨大。疏解北京非首都功能、加快北京城市副中心建设、千年大计的河北雄安新区建设,推进京津冀交通一体化建设、加强生态环境保护、推动产业升级转移等,都将为银行业带来大量的业务机会,甚至可能成为银行改写区域发展格局的历史性契机。新的长江经济带战略所覆盖的区域由原来的七省二市扩大至九省二市,长江黄金水道建设、综合立体交通走廊建设、全面推进新型城镇化建设等,都为银行业提供了丰富的项目储备。

  国家加快产业转型升级为银行业信贷布局开辟了更大的腾挪空间

  党的十八大后,我国经济结构调整和产业转型升级进一步加快,为银行业优化传统业务布局和加快新兴业务创新发展、形成多点支撑和多源动力的盈利增长格局提供了重要机遇。“中国制造2025”、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业、现代农业等多个领域的加快发展,为银行的信贷布局和业务转型带来了较大的腾挪空间。比如,银行业可以积极介入过剩产能的消化、转移、整合过程,在去产能中发挥关键作用。对于钢铁、水泥、造船等行业龙头企业主导的强强联合、兼并重组、境外并购,银行可以充分发挥信息、资金等优势,以“商行+投行+其他金融资产服务”创新的金融工具和组合方式,帮助企业形成更有效率的组织架构和生产经营规模,金融服务由融资向融智升级。

  新一轮高水平对外开放为银行业提升跨境跨市场服务能力提供了历史性机遇

  随着国家新一轮高水平对外开放的实施,企业“走出去”和人民币国际化步伐不断加快,各类跨境贸易、跨境投资活动更趋活跃,海量的商品、服务、信息、资金及各类金融资产在中国与全球间转移和配置,蕴含大量的金融服务需求。一方面,中国企业需要拥有全球资源配置和服务能力的银行相伴相随,银行跟随和引领客户“走出去”,既可以为企业海外经营提供融资、投行、资产管理等金融服务,支持企业发展壮大;又能够广泛接触全球的资金、信息、科技和人才等资源,提高自身国际竞争力和影响力。另一方面,人民币国际化与银行国际化相辅相成,互为促进。中资银行在人民币业务方面拥有天然的资金、客户、产品和定价优势,在服务全球客户的同时,既可以推动人民币国际化进程的加快,又能够实现自身在跨境结算、贸易融资、人民币发债等多项业务上的快速发展。

  金融改革深化为银行业优化资源配置、改善经营质态创造了新的契机

  党的十八大以来,以市场化配置资源为导向的金融改革持续深入,为银行业优化资源配置、改善经营质态提供了契机。利率管制的全面放开,使利率的价格发现和杠杆功能进一步增强,推动金融资源向真正有资金需求和发展前景的行业、企业配置,提高了金融市场的运行效率,为银行业进一步增强市场化定价能力和自主经营能力提供了重要基础。随着人民币汇率中间价形成机制的不断完善,汇率向合理均衡水平回归,为银行业多维度加快外汇业务创新带来了机遇。上海自贸区、深圳前海合作区、天津滨海新区等地各有侧重的资本账户开放试验试点,提升了企业和居民参与境外金融市场的活跃度,创造出更多的金融服务需求。

中国银行业发展取得新成就

  党的十八大以来,中国银行业以提升服务实体经济质效和可持续发展能力为宗旨,深层次调整经营结构、转变增长模式、改革体制机制、创新发展动力,实现了治理水平与服务能力的显著增强、行业规模与盈利水平的稳步增长、综合实力与国际影响力的持续提升。

  服务实体经济质效持续提升

  中国银行业一直以来承担着实体经济资金需求最直接和最有效的“水龙头”角色。十八大以来,银行业认真贯彻落实党中央、国务院的要求,优化信贷投向,着力加大对“三农”、小微企业、国家重点战略、重点领域、重点工程和民生领域的支持力度,服务实体经济成效卓著。一是积极支持“一带一路”倡议的实施。截至目前,共有9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了62家一级机构。中资银行通过银团贷款、产业基金、对外承包工程贷款、互惠贷款等金融工具,有效开展信贷投放,一大批标志性工程相继开工。二是持续提升服务“三农”能力,大力支持农业现代化建设,确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低。2017年第一季度末,银行业涉农贷款(不含票据融资)余额29.2万亿元,同比增长8.9%。三是不断加强对小微企业的金融服务。2017年第一季度末,用于小微企业的贷款余额27.8万亿元,同比增长14.4%,连续多年实现“三个不低于”,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

  普惠金融服务能力大幅增强

  中国银行业服务体系日益健全,服务方式不断丰富,服务的便捷性、及时性和可获得性大为提高。银行业顺应客户需求变化,持续改进业务流程,创新服务模式,构建了线上线下融合服务平台。目前共有营业网点22.8万个;网上银行年交易金额1299万亿元,交易笔数850亿笔;客服中心人工电话接通率91.6%;银行业客户满意度98.5%,连续五年稳步提高。商业银行通过开设便民服务点和流动服务车,创新“马背银行”“拎包银行”与“夜市银行”等做法,打通和解决了边远地区金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题,让老少边穷地区及弱势群体均等享受优质银行服务。银行业主动适应金融科技发展趋势,丰富渠道入口,创新服务模式。目前银行业离柜交易率达84%,同比提高6.6个百分点。

  经营规模与盈利水平稳定增长

  随着中国经济总量的持续增长和金融市场的蓬勃发展,银行业经营规模不断扩大。2012年初,中国银行业总资产规模113万亿元,继2016年2月突破200万亿元后,至2017年第一季度末,银行业资产总额达到238.5万亿元。2012~2016年,中国银行业总资产规模年均增速15.5%,存贷款年均增速分别达13.5%和14.1%。在资产负债规模近乎翻番的同时,银行业的盈利水平也持续攀升。2012~2016年,中国银行业净利润由1.5万亿元增至2万亿元,年均增速5.9%。在宏观经济处于下行周期、利率市场化全面实现的客观环境下,银行业盈利依然稳定增长,实属不易。特别是国有大型商业银行,利润总量不仅保持全球领先水平,而且通过股权增值、分红、税收等形式,为国有资产保值增值、推动国家经济发展作出了直接贡献。

  国际竞争力与影响力显著增强

  近年来,中国银行业国际化程度和全球服务能力显著提升,国际竞争力与影响力不断增强。四家大型商业银行相继进入全球系统重要性银行名单,标志着中国银行业的国际地位及对全球金融稳定的作用日益凸显。根据英国《银行家》“2016年度全球千家银行排名”,中国共有119家银行上榜,数量再创新高;上榜银行一级资本总计达1.63万亿美元,占全球千家银行一级资本总额的23%,是上榜银行一级资本最大的单一市场。中国四家大型商业银行均跻身前十行列,工商银行更是连续四年雄踞一级资本全球第一的宝座。中国上榜银行税前盈利3080亿美元,占千家银行盈利总和的32%,是美国上榜银行的两倍。

  公司治理与经营管理日趋完善

  中国银行业的“三会一层”公司治理架构不断健全,业务管理、风险治理机制日趋完善。一是中国特色商业银行公司治理体制机制日渐成型,银行经营决策领导权牢牢把握在忠实执行党的路线方针政策的董事会和经营层手里。二是大型商业银行混合所有制改革破冰,在继承股份制改革成果的基础上,通过进一步优化股权结构、完善激励约束机制,实现新一轮银行业公司治理改革向纵深推进。三是银行业实现了由仅依靠规模扩张的粗放型经营模式,向注重平衡资产与资本、规模与效率、速度与质量、收益与风险的集约型发展模式转变。四是持续以客户为中心再造业务流程、管理流程,经营范围拓展到投行、保险、基金、金融租赁、信托等多个领域,业务发展的协调性、可持续性显著增强。五是风险管理能力不断提升,2017年第一季度末,我国商业银行不良贷款率1.74%,不仅与全球主要经济体相比属较低水平,而且中国银行业全行业拨备覆盖率178.8%,远高于国际平均水平。

商业银行转型发展的工商银行视角

  作为中国银行业的“领头羊”,工商银行牢牢把握党的十八大以来新的发展环境和历史机遇,坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,在推动国家经济、社会、环境和自身可持续发展中,在支持供给侧结构性改革和实体经济振兴、坚持依法合规稳健经营、建设客户满意银行、履行社会责任中,充分发挥国有大行的责任担当,为中国银行业发展成就的取得作出了应有贡献。

  坚持以党建工作引领全行转型发展

  十八大以来,工商银行坚持全面加强党的建设,坚持以党建工作引领和促进全行转型发展。坚持把经营发展放到全国经济金融工作大局中去谋划和推动,保证党的路线方针政策的全面贯彻落实。坚持把党的领导融入现代公司治理各个环节。严格落实党管干部原则。一批忠诚于党、敢于担当、在金融市场一线经过磨炼、实绩突出的干部脱颖而出,营造出了风清气正的良好氛围。

  坚持服务实体经济的原则和方向

  工商银行始终关注实体经济发展变化的方向,挖掘市场中蕴含的真实业务机遇和客户有效需求,主动对接国家“十三五”规划、“四大板块”“三大支撑带”“中国制造2025”,积极服务重大战略和重点工程,支持供给侧结构性改革与实体经济振兴。例如,工商银行已累计支持“一带一路”沿线国家和地区项目212个,业务遍及亚洲、非洲、欧洲30多个国家和地区,基本实现了对电力、交通、油气、矿产、电信、农业等重点行业的全覆盖,成为“一带一路”金融服务的主力军。

  坚持稳健理性的经营发展方针

  五年来,工商银行坚持依法合规、稳健经营,坚守风险底线,发挥大型银行在国家经济金融安全稳定中的压舱石作用。工商银行作为一家以稳健、理性为经营灵魂的银行,合规稳健的经营理念和脚踏实地的务实精神已经内化和贯穿于各项发展实践之中。工商银行的公司治理、风险管控、资本管理经受住了经济周期的考验。资产管理业务创新方面保持了较好的风险管控能力,对期限错配、杠杆、链条管理得当,体现了一贯的稳健经营作风。工商银行注重风险成本、管理成本在内的精细化管理和有效控制,特别是在利率市场化的条件下,仍保持了在同业中优良的成本优势。

  坚持提升服务品质,建设客户满意银行

  近年来,工商银行牢牢把握“服务”这一立行之本,切实提升服务品质,加快推进“客户满意银行”建设。在国内银行业率先提出“客户为尊、服务如意、员工为本、诚信如一”的服务文化核心理念。2016年,工商银行109家网点被评选为“银行业文明规范服务千佳示范单位”。工商银行为客户提供全产品、一站式的跨市场跨境金融服务,通过16429家物理网点、29385家自助银行,以及42个国家和地区的412家境外机构,向全球578.4万家公司客户和5.3亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。积极谋划科技与金融的深度融合发展,以网络化、智能化为方向,以平台化、场景化的生态圈服务为重点,实施e-ICBC“智慧银行”战略,联通工商百业,惠及千家万户,服务国计民生。

  坚持践行社会责任与大行担当

  工商银行十分重视社会责任的履行和大行担当的践行。一方面,大力倡导绿色金融理念,引导环境风险量化研究,推动绿色金融成为B20核心议题,着力推进国际领先绿色银行建设;另一方面,积极开展普惠金融和扶贫助困、志愿服务等公益事业。创新设立全国首支脱贫攻坚投资基金,全行精准扶贫贷款余额900多亿元;对暂时困难企业不抽贷、不压贷,而是通过稳定预期和稳定服务,帮助其近期解危、远期解困。■

  作者系中国工商银行城市金融研究所所长

  (责任编辑 纪 崴)

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