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移动金融创新惠及社会公众

作者:杨文升

2015年02月09日 摘自:《中国金融》 2014年第23期共有条评论

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  移动金融工作是我国非常重视的一项工作,人民银行也将这项工作作为普惠金融发展的重要举措。近年来,标准规范的陆续出台,央行移动金融安全可信公共服务平台(MTPS)的建立,给移动金融业务提供了良好的发展环境和指导性的方向。围绕服务社会大众这一目标,建设银行积极进行移动金融创新,取得了明显成效。
   
移动金融将成为商业银行服务客户的主渠道
   
  2013年,关于互联网金融的探讨还是主旋律,并没有过多单独关注移动金融,但是2014年,各机构不约而同都把目光聚焦到了移动金融上。因为这一年,移动金融呈现出始料未及的发展态势。移动金融突飞猛进的增长源于移动终端的增长和普及,任何时间,任何地点,无论是在上下班,坐公交、地铁途中,还是晚上睡觉之前,躺在床上,都会使用手机。移动金融发展和手机的发展有着异曲同工之妙。过去的固定电话是地点对地点的,而手机是人对人的,移动金融也是这样。客户使用了移动金融产品之后,就不需要增加其他的终端设备了,没有多余的携带成本,因为无论走到哪里,都要带上手机。移动金融真正实现了手中的银行,兜里的银行。因此,商业银行在发展移动金融创新产品时,要以服务民生为出发点,从客户体验、应用的角度,创新便捷、便利、便民的移动金融产品。人民银行以此为前提,建立了MTPS,为商业银行、移动通信运营商、第三方机构等参与方搭建了互联互通的桥梁和纽带,有利于实现跨行业整合。通过MTPS平台,能够实现公交、地铁、医疗等行业应用的空中加载,从真正意义上实现一卡多用,促进客户一卡常用。移动金融产品继承了传统金融产品普惠、便民的特点,而与手机等终端的结合,使得移动金融产品覆盖客户群体更加普及,覆盖行业领域更加广泛。按照工信部的统计数据,截至2014年10月,我国手机用户已达到12.6亿户,其中上网用户达5.27亿户。按照这个趋势,移动金融将成为银行服务客户的主渠道。
   
移动金融是推进普惠金融的首选载体
   
  党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,明确提出发展普惠金融的重要举措。商业银行应以此为出发点,落实中央要求,承担相应社会责任。同时,商业银行也可以此为契机,拓展新的服务领域。比如三农领域,商业银行只要解决好渠道问题,解决好风险管理问题,三农领域将是一片广阔的蓝海。虽然近年来县域经济蓬勃发展,但多数银行在部分县域一直没有自己的机构。银行想服务三农、开展三农相关业务,有着机构、渠道的制约,心有余而力不足。服务三农一方面要尽社会责任,另一方面要实现商业可持续发展。现在移动金融使银行对三农服务持续发展成为可能,事实上12.6亿的手机用户,足以说明农村的手机已经相当普及,5.27亿的移动互联网用户,说明移动互联网用户在农村占据相当一部分比例。当然,在有些县域地区没有机构,没有网点,像开户、现金业务等必须面见本人的业务无法开展,这些问题仍需解决。

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