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从银行创新实践看移动金融发展

作者:王 兵

2015年02月09日 摘自:《中国金融》 2014年第23期共有条评论

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  广发银行作为唯一一家总部在广州的全国性股份制商业银行,一直秉承广府文化,把创新作为发展的动力源泉,不仅是最早尝试发展互联网金融机构的商业银行之一,更在业内率先将它定义为战略重点。在直面互联网金融所带来的冲击和压力的同时,广发银行通过学习和转型,积极探索发展模式、努力寻找发展机遇。对内不断进行管理创新,加大对互联网金融资源倾斜,给予其机构、人员、财务、IT等全方位支持;对外积极寻求合作发展机会,从“网居民”的金融需求出发,围绕“致力于成为中国互联网金融服务首选提供商”的宏伟愿景,在移动金融服务体系的建设方面开展了一系列探索与布局,也取得了一定成效。
   
广发银行开展移动金融服务的实践
   
  顺应互联网金融时代潮流,先行先试。近年来,广发银行抢抓移动金融发展机遇,重点开展移动远程支付、近场支付业务的渠道、产品和服务建设,聚焦手机银行、基于NFC的近场支付等重点产品建设,推动在移动支付业务领域的战略布局和业务发展。同时,积极落实央行关于移动金融创新服务的工作要求,于2014年10月与移动金融安全可信公共服务平台(简称MTPS平台)实现对接,完成了广发银行基于MTPS平台的借记卡应用发行,并通过该平台实现了“互联互通,资源共享”。
  抢先落地移动支付服务,打造有影响力的移动金融品牌。移动支付是移动金融的基础。2013年,广发银行率先实现与中国移动、中国联通和中国电信的移动支付业务合作,推出基于NFC-SIM卡模式的移动支付产品。为便于产品的营销推广,广发银行还创立了移动支付专属品牌——“广发智付”,并与广东联通、沈阳联通合作开展NFC移动支付业务营销试点,对该项业务在当地的市场培育和客户教育工作起到了推动作用。2014年,广发银行网络金融借鉴互联网思维,发布了“有智慧,无边界”的新品牌形象。在新一代品牌理念的引领下,移动金融子品牌的影响力和传播力将会得到进一步提升。
  立足普惠金融,探索创新移动金融产品。2013年,广发银行与腾讯及支付宝公司合作,打造移动金融新入口和新模式,先后推出了广发银行微信营业厅和支付宝钱包服务,让非广发银行持卡客户也能通过简单的“加关注”操作,享受到广发银行提供的“零门槛”移动金融服务。2014年,广发银行设计研发了业内首款“梦想笃行”类移动金融APP——月光宝盒。该产品充分运用社交、娱乐、分享和游戏等互联网理念,倡导健康节约的消费新观念和生活新模式,让历来以严肃示人的金融,既能承袭传统金融的严谨,又演绎得更接地气、更加有趣,也让普惠金融更具个性,更加贴近民生、民性和民心。
  加强业务风险防控力度,切实保护客户权益。在网络金融服务安全领域,广发银行已经形成了较为严密的业务安全体系。一方面严格遵循监管要求,遵照国家标准设计产品,同时采用动态数据认证方式,有效防范脱机交易过程中可能出现的信息窃取风险,严密保护客户信息安全;另一方面,对圈存交易审慎设定交易限额,并严控电子现金圈提,防范资金窃取和套现风险,降低资金风险。此外,在手机银行支付业务方面,广发银行还建立了双因素认证体系,并严把客户支付权限准入关口,从多维度严控盗刷风险,通过一系列的安全防线和风险管控措施,确保业务合法、合规、安全可靠,充分保护客户权益。
  不断提高精细化管理水平,提升自主可控能力和应急处置能力。广发银行深刻认识到技术支撑业务、业务与技术相融合的金融科技发展趋势,要求技术部门牵头与业务部门协同建立信息安全保障体系,共同提高业务连续性,从全面风险管理的高度部署信息安全工作;同时,长期致力于稳步推进核心关键领域软硬件国产化,不断强化灾备体系建设,充分挖掘两地三中心在银行经营管理中的作用;并且始终本着IT建设与管理并重、开发运行与安全维护并重的原则,不断改进应急预案有效性和可操作性、应急演练的真实性,持续提升应急处置能力。
  2014年11月17日,广发银行数据中心完成了历时两个月、五个批次的搬迁,共搬迁应用系统193个、迁移系统分区1830个、搬迁物理设备875台,实现了业务影响最小、数据零丢失的平稳搬迁。从这段时间的运行来看,广发银行同城双中心整体运行正常,关键系统性能明显提升,进一步夯实了广发银行经营发展的IT基础。

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