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贯彻全国金融工作会议精神 依法履行中央银行职责

作者:戴相龙

2010年03月02日 摘自:《中国金融》 2002年第3期共有条评论

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  中共中央、国务院召开的全国金融工作会议,全面总结了1997年以来的金融工作,深入分析了我国金融业面临的形势和存在的突出问题,明确了今后一个时期金融工作的指导方针和任务。江泽民总书记和朱镕基总理发表了重要讲话,为我们做好今后一个时期的工作指明了方向,对于参加世界贸易组织后开创我国金融改革发展的新局面将产生重大而深远的影响。

  由于世界经济增长减缓,2002年我国经济工作将面临比1997年亚洲金融危机更加严峻的外部环境。加入世贸组织后,人民银行的工作又面临新的挑战。面对国际经济形势的新变化和国内经济金融发展中的突出矛盾,我们要按照中央提出的“稳定、安全、灵活、多元”的思路,来筹划各项工作。2002年人民银行工作总体要求是:以邓小平理论和江泽民同志“七一”重要讲话为指导,按照“三个代表”的要求,贯彻落实全国金融工作会议和中央经济工作会议精神,切实转变作风,继续执行稳健的货币政策,改进金融服务,进一步加大对经济发展的支持力度,把加强对银行业的监管作为工作的重中之重,切实防范和化解金融风险,促进国民经济持续快速健康发展,以优异成绩迎接党的十六大召开。

一、继续实行稳健的货币政策,进一步加大金融对经济发展的支持力度

  在2001年11月召开的中央经济工作会议上,江泽民总书记指出,要继续实行稳健的货币政策,进一步加大金融对经济发展的支持力度。朱镕基总理要求,要更好地发挥稳健货币政策的作用,调整和优化信贷结构,大力改善金融服务。
  根据中央经济工作会议精神和当前经济金融形势,2002年,人民银行应继续保持执行稳健货币政策的连续性和必要力度,适当增加货币供应,加强信贷政策引导,疏通货币政策传导机制,进一步加大金融对经济发展的支持力度。
  2002年,货币信贷预期调控目标为:广义货币供应量(M2
基总理在全国金融工作会议上的讲话精神,正确处理支持经济发展和防范、化解金融风险的关系,进一步疏通货币政策传导机制。一要按照固定资产贷款审批权集中,流动资金贷款审批权下放的原则,调整和完善授权授信制度,增强分支行对市场的反应能力;二要逐步改变目前自上而下、层层下达贷款规模的做法,依据当地信贷合理需求,按季自下而上编制、自上而下审定以资金来源和运用、成本和利润为主要内容的业务经营计划,理顺内部资金往来利率,促使分支机构合理和充分运用资金;三要增强市场营销观念,深入企业、深入市场,培养和选拔客户,拓展信贷市场;四要完善贷款责任约束和激励机制,考核贷款的发放和收回,调动信贷工作人员营销贷款的积极性。对此,人民银行总行将要求各商业银行制定具体办法,人民银行各分支行要进行检查督促。
  四是加强调查研究,及时沟通和传递有关货币信贷执行情况的信息。人民银行各分支行要加强对货币信贷执行情况的调查研究,认真剖析存在的问题,督促当地商业银行分支机构及时编制和认真执行业务经营计划。落实人民银行货币信贷工作责任制,相对固定时间、固定人员、固定内容,加强与地方政府的沟通协调,及时了解对人民银行工作的意见和建议。加强地方政府对中央银行专项借款的管理,严格监督按时归还本息。
和狭义货币供应量(M1)分别增长13%左右,现金(M0)净投放不超过1500亿元;全部金融机构贷款增加13000亿元以上。
  一是综合运用多种货币政策工具,保持货币供应量的适度增长。继续加大公开市场操作力度,保证基础货币的总体适度,并引导货币市场利率水平。协调好本外币利率政策,充分发挥利率杠杆的作用。进一步扩大对中小企业贷款利率浮动幅度,由目前的上浮30%扩大到50%。适当增加对中小金融机构再贷款,加强再贷款管理。健全有关货币政策的信息收集、分析、咨询、决策和监测系统,更好地发挥人民银行货币政策委员会的作用。完善货币政策情况报告和公布制度,有效利用报刊、网络等新闻媒体传递有关货币政策信息。进一步规范货币市场和资本市场的关系,完善有关管理办法,在防范金融风险的前提下,积极支持资本市场健康发展。
  二是发挥信贷政策的窗口指导作用,引导贷款投向,促进经济结构调整。督促商业银行、政策性银行支持国债投资的基建、技改项目和农业结构调整,改进对中小企业特别是科技型中小企业的金融服务,尽量满足产品有市场、有效益、有信用企业的流动资金贷款需求。促进农村金融机构改进服务,增加对农户贷款、“公司+农户”的农产品加工和流通龙头企业的贷款,支持小城镇建设。支持农村信用社发放农户小额信用贷款,同时必须坚持农户自主申请、自主使用、自主还贷和农村信用社按贷款原则自主审查、自主发放和按期回收贷款的原则。同时,促进农村信用社增加存款,规范资金用途,开展资金拆借,为广泛开办农户小额信用贷款创造条件。通过“定学校、定范围、定额度、定银行”,建立银行、学校和借款学生三者之间稳定的关系,促进国家助学贷款的大幅度增加。稳步发展个人住房消费贷款和汽车消费贷款,严禁发放个人无指定用途消费贷款。加强对小企业的信贷政策指导,会同有关部门规范发展小企业贷款担保机构,优化小企业的信贷环境。继续落实推进西部大开发的各项金融措施,促进区域经济协调发展。
  三是促进国有独资商业银行增强贷款营销观念,疏通货币政策传导机制。自1998年人民银行取消对商业银行贷款限额管理以来,有些商业银行对分支行贷款仍实行一年一定的规模管理,这种管理方式既不利于商业银行分支行开展业务,也不利于货币政策传导。督促和引导商业银行特别是国有商业银行,认真贯彻江泽民总书记和朱

二、把加强银行监管作为人民银行工作的重中之重,切实防范和化解金融风险

  加强银行监管,防范金融风险,保持银行业稳健发展,是今年工作的重中之重。人民银行系统广大干部职工,要按照中央领导在这次全国金融工作会议上提出的要求,依法履行对银行业的监管职责,决不辜负党中央、国务院的殷切希望。2002年,银行监管工作要充分发挥内部监管机构职能和分工调整后的优势,以加强对金融机构法人监管为主线,以降低不良贷款余额和比例、消化历史财务包袱、提高盈利水平为重点,规范监管标准,加大检查力度,落实监管责任,提高金融监管水平。

  一是监督金融企业规范公司治理结构,加强对高级经营管理人员任职资格管理。建立良好的公司治理结构有利于形成有效的权力制衡和科学决策的机制,是促进商业银行稳健经营和健康发展的基本保障,也是中央银行对银行业实行有效监管的前提。按照《公司法》的要求,促进国有独资商业银行规范公司治理结构,促其增强自我约束、自我发展的能力。抓紧制定《政策性银行条例》。从今年5月1日起,实施《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》,检查和督促股份制商业银行的股东代表大会、董事会和监事会真正履行职责,要求其设立一定数量的独立董事。认真解决好农村信用社“谁投资、谁管理、出了风险谁承担”的问题。
  规范公司治理结构、促其依法经营和防范化解金融风险,关键是正确选择和有效监督金融机构高级经营管理人员。今年,要完善高级经营管理人员信息档案制度,建立信息系统,逐步实现联网查询。对任期已过2年的主要高级经营管理人员,要对其经营行为进行考核;对违规者或不称职者,及时提出调换意见。
  二是严格监督贷款质量五级分类管理制度的全面实施,促进不良贷款余额和比例的继续下降。督促各家银行按照《贷款风险分类指导原则》,结合本行不良贷款的种类和特征,今年3月底前制定贷款质量五级分类的具体标准,并按季汇总报告贷款质量五级分类的结果。抓紧修订《贷款通则》和《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》中的不良贷款认定标准,并按新的标准对不良贷款进行考核监督。加强对贷款质量五级分类管理制度落实情况的检查,并对贷款损失准备金计提和损失贷款的核销情况进行监督。
  认真核定有关银行到2001年底五级分类的贷款质量指标,要求国有独资商业银行和股份制商业银行今年的不良贷款比例继续下降2~3个百分点。城市商业银行和农村信用社按“四级”分类标准,不良贷款比例分别下降3个百分点和5个百分点。加强对降低不良贷款的监督检查,严肃查处各种弄虚作假行为。监督国家开发银行切实防范发放长期贷款可能带来的风险。促进农业发展银行反映和解决粮棉购销企业长期亏损带来的问题。督促金融资产管理公司规范对不良资产的处置,依法行使对债转股企业的管理。
  三是加强对资本充足率的监管,强化资本约束。2001年底,国有独资商业银行资本充足率尚未达到《商业银行法》规定的不低于8%的要求。国有独资商业银行提高资本充足率,首先要立足于压缩风险资产和增加自身积累,同时要会同财政部门提出补充资本金的建议。对少数资本充足率达不到监管要求的股份制商业银行和城市商业银行,要求限期达到规定的资本充足率标准。鼓励吸收国际金融资本入股股份制商业银行和城市商业银行,继续推动符合条件的商业银行上市。按照这次全国金融工作会议精神和有关文件,继续推进农村信用社改革。规范农村信用社股金的管理,清理股权,扩大股金,维护入股人利益。
  四是加强对盈亏真实性的监管,督促增收节支,消化历史财务包袱。目前,国有独资商业银行、政策性银行和一些股份制商业银行都不同程度地存在潜在亏损。按照审慎会计原则,督促国有独资商业银行全面清理不良贷款损失和非贷款类资产损失,并依据有关规定,计收应收未收利息和计提应付未付利息。会同财政部制定商业银行呆账准备金提取办法,分别规定对各类不良贷款的呆账准备金提取比例,并允许有一定的浮动幅度。监督各行根据各自实际情况提足呆账准备金,增强核销呆账能力。完善综合考核办法,从实现账面利润和化解历史财务包袱两个方面综合考核经营业绩。
  五是建立商业银行信息披露制度,提高经营信息透明度。披露银行经营信息,是强化市场对银行约束的必然要求,是我国银行业参与国际金融市场的重要条件。第一季度,人民银行有关司局要制定出商业银行信息披露管理办法,对信息披露的内容、标准和程序作出统一规定。今年,国有独资商业银行和股份制商业银行要按照人民银行的有关管理办法向社会披露经营信息。
  六是继续做好中小金融机构风险化解工作,健全市场退出机制。督促极少数高风险城市商业银行严格信贷管理,盘活资产存量,清收不良贷款,消化潜在亏损,防止风险继续扩大。继续做好整顿城市信用社工作,化解和处置城市信用社的风险。制定《城市信用社撤销清算指导意见》,在部分有条件的地区进行组建地方资产管理中心的试点。切实加快信托投资公司整顿的速度,今年要完成全部被撤销机构的公告工作。对已同意保留合并机构的重新登记工作,要限定期限完成,否则,取消重新登记资格。培育和发展财务公司,监督财务公司依法合规经营。配合有关部门妥善解决影响金融租赁公司业务发展的税收政策问题。加大高风险农村信用社的处置力度,对高风险农村信用社继续采取降格、由其他农村信用社兼并等方式化解其风险。
  认真落实《金融机构撤销条例》,积极配合有关地方政府和部门,依法做好少数高风险金融机构的撤销工作。依法查处违法违纪人员,打击犯罪活动。制定《金融企业破产条例》草案,论证设立存款保险制度的可行性。
  七是加大现场检查力度,查处违规经营行为,整顿金融秩序。对国有独资商业银行不良贷款余额与比例较高的“双高”分支行和单笔数额较大的不良贷款,要及时跟踪检查。对邮政储蓄机构高息揽储情况进行专项检查。对部分外资银行进行全面检查。对股份制商业银行的内控制度状况和资产质量进行专项检查。对城市商业银行重点检查法人治理状况和资产质量,检查面不低于30%。加强对农村信用社支农贷款、信贷资金违规流入股市、超比例单户大额贷款等的监督检查。对违法违规造成不良贷款的责任人进行严肃查处。禁止金融机构之间恶性竞争,严厉打击和取缔各种非法金融业务活动。
  制定规范企业改制中维护金融债权安全的管理办法。建议研究和建立债务重组制度。明确非独立法人不具有申请破产的主体资格,呆账准备金的核销要充分尊重金融机构的自主权。对企业借改制之机,恶意逃废和悬空银行债务或故意不履行合同的,督促债权金融机构积极收回债务;对拒不纠正的债务人,金融机构应直接向法院起诉,用法律手段维护金融债权的安全,依法追究逃废债单位和个人的责任甚至刑事责任。完善信息沟通机制,加大舆论监督力度,定期向社会公布逃废债企业及相关责任人名单。
  八是加强队伍建设,落实监管责任,提高监管水平。按已定编制补充监管人员,加大培训力度,吸引和留住人才,提高队伍整体素质。根据内部监管职责调整后的情况,进一步完善和落实金融监管责任制,将监管责任落实到监管处(组),落实到人;编制各类金融机构监管组和监管人员的监管手册,明确监管职责,提高识别和查处违规行为的专业水平;建立科学的考核奖惩机制,调动和发挥监管人员的积极性,追究监管失职人员的责任。清理和改进审批制度,按风险程度将准入制度分为审批制和备案制,简化审批程序,鼓励金融创新。规范现场检查的程序,进一步提高现场检查和非现场检查的效率。加强与证券、保险监管机构之间的沟通协调,提高整体监管水平。

三、提高外汇管理效率,维护国际收支平衡

  外汇管理工作要积极适应形势变化,加强部门间政策协调,进一步规范管理,因势利导,疏堵并举,加快从直接管理向间接管理的过渡,提高管理效率。
  继续改进经常项目管理,强化银行外汇收支监管。进一步落实经常项目可兑换原则,适时调整经常项目管理的具体办法,按照信用等级对企业实行分类管理;建立健全进出口核报制度,改逐笔核销为按月报告;继续改革经常项目外汇账户管理,统一中、外资企业开户政策;制定贸易外汇管理操作规程,规范审核凭证。
  加大对银行自身外汇收支活动的监管力度,建立外汇指定银行结售汇非现场监管制度、外汇收支管理内控制度和操作规程,按照被监管对象建立健全监管档案制度,督促银行建立和落实外币兑换点管理制度。继续整顿外汇市场秩序,加强外汇管理与银行监管部门之间的信息沟通和协调,打击“地下钱庄”和洗钱等违法活动。
  完善资本项目管理,提高国际收支监测预警水平。实现人民币资本项目可兑换,是我国外汇管理体制改革的长远目标,要从战略高度加强对这个问题的前瞻性研究。加强对B股外汇资金的管理,完善H股、红筹股等境外募股融资外汇管理办法;健全外资流入登记管理制度,加强对国际资本流动的真实性审核,防止短期资本流动冲击;扩大资本项目外汇管理方式改革试点,授权银行办理外商投资企业资本金结汇和国内外汇贷款还本付息核准,减少逐笔审批;适时解决中资银行外汇资产与负债币种不匹配的遗留问题,促进银行提高竞争力;制定境外投资外汇管理办法,支持实施“走出去”战略;适应入世变化,制定外资银行外债管理法规。
  加强外汇收支形势分析,提高快速反应能力;根据透明度标准,完善国际收支统计制度与方法,提高统计数据质量,做好加入数据公布通用系统的各项准备工作,并正式编制国际投资头寸报表。
  进一步提高外汇储备经营管理水平。在保证整体资产的安全和充分流动性的前提下,使外汇储备经营收益达到国家有关要求。同时,继续提高储备经营的系统化和专业化水平,完善投资决策程序、风险管理框架和业绩考评体系。加强储备管理队伍建设,建立激励约束机制,培养和吸引高素质人才。
  加快外汇管理电子化建设。推广使用境内居民个人因私购汇系统,完善贸易进出口核销报告系统、外汇账户信息管理系统、资本项目业务核准件管理系统和外资流入登记管理系统。同时,配合海关、税务等部门的电子政务工程,提供数据采集的支持。各外汇指定银行要积极配合外汇管理电子化建设,做好配套工作。
  加强外汇管理干部队伍建设。人民银行分支行行长兼外汇管理局分支局局长,是外汇管理的第一责任人,要进一步树立本外币统一管理的思想,加强对外汇管理工作的领导。根据加强外汇管理的需要,尽快配齐外汇管理局分支机构的各级领导干部,补充外汇管理队伍力量,将录用外汇管理人员纳入年度录用计划。各分行要尽快核定辖区内中心支局和支局的外汇管理机构和人员编制。人民银行各分支行要将外汇管理局系统的干部考核、培训及电子化建设纳入一体化管理。

四、继续做好金融服务工作,切实加强内部管理

  金融服务工作是中央银行的重要基础性工作,是中央银行依法履行职责的重要保障。按照2001年人民银行金融服务工作会议的部署,继续做好各项金融服务工作,强化内部管理,增强自我约束的能力。
  1993年6月1日,江泽民总书记到怀柔视察人民银行清算总中心,这次召开全国金融工作会议,又对银行卡工作提出要求。我们要根据中央领导的讲话精神,加快推进中国现代化支付系统建设和银行卡联网通用的步伐。今年7月1日开通北京、武汉两地的大额实时支付系统。年底前,大额实时支付系统在上海、天津、重庆等10个城市推广应用,抓紧小额批量支付系统的软件开发。加强对银行卡联网联合的统计和考核,今年年底前全面完成各银行行内业务系统和终端机具的标准化改造,并在300个以上城市实现本系统内银行卡联网运行,在100个以上城市实现各类银行卡的跨行使用,在40个以上城市推广普及全国统一的“银联”标识卡,全面实现跨地区、跨银行的联网通用。
  加强人民银行计算机系统通讯网络的建设和管理,加快各项信息系统的建设。根据金融改革和发展的实际情况,继续完善货币统计制度,使货币供应量更加科学地反映宏观经济的运行情况。建立贷款质量五级分类统计制度,尽快实现中资金融机构境内本外币并表统计。抓紧建立全国统一的金融监管信息系统、银行账户管理系统和大额资金异常支付监测系统的建设。继续推广和优化银行信贷登记咨询系统,确保上半年实现全国联网查询。在银行信贷登记咨询系统的基础上,规划和启动银行个人信用信息系统建设工作。
  在总结国库单一账户改革试点经验的基础上,配合财政部门进一步完善各项配套制度,扩大试点范围。做好《国家金库条例》及其《实施细则》的修改工作。健全国库内控制度,防止国库案件的发生。加强现金管理和发行基金调拨,确保合理现金供应。做好第五套人民币5元纸币和5角硬币的发行工作,加快硬币推广的进度。抓好10元以下的残损人民币回收与销毁工作,继续加大打击制贩假人民币犯罪活动的力度,维护人民币信誉。加强发行库的建设和管理,完善黄金交易市场监管。
  加强财务收支监督和审计,实现本外币业务并表核算管理。在中心支行,继续扩大推广会计核算、事后监督、账务查询、会计档案管理“四集中”的试点范围。围绕全行中心工作,加强审计监督,认真解决自办经济实体和融资中心等历史遗留问题,查纠违规行为,促进内部管理。加大对诈骗特别是利用银行卡犯罪和抢劫、盗窃案件的协查和防范力度,保障银行员工生命和资金安全,积极推进反洗钱工作的开展。改革后勤服务管理体制,提高服务质量。认真落实安全生产责任制,坚决防止重大安全事故的发生。加强对外事工作的管理,稳步推进对外金融交流与合作。

五、加强领导,转变作风,扎实工作,确保完成各项工作任务

  今年人民银行的各项工作十分繁重,全面完成各项工作任务,必须进一步加强人民银行系统党的建设和领导,以奋发有为的精神状态和求真务实的作风,与时俱进,扎实工作,努力开拓新的局面。去年10月召开的人民银行党建工作会议对加强党建工作、改进党的作风建设作了全面部署,要继续认真贯彻落实。这里重点围绕加强领导干部管理和转变领导机关作风,强调以下几点。
  领导干部要牢固树立正确的权力观,全心全意地履行中央银行职责。今年1月25日,江泽民同志在中央纪委第七次全会上发表了重要讲话,从巩固党的执政地位、维护国家长治久安的高度,突出强调,领导干部必须牢固树立正确的权力观,这要作为党的一项长期重大任务坚持不懈地抓下去。人民银行的各级领导干部一定要认真学习、深刻领会讲话的精神,打牢思想政治基础,筑严思想政治防线,牢固树立正确的权力观、地位观和利益观。我们的权力要真正用于支持经济发展,防范金融风险,维护存款人利益,并自觉接受党和人民的监督,绝不允许把权力变成谋取私利的工具。对以权谋私者,要严肃批评、坚决查处;对掌权而又不履行职责者,要及时调整。各级干部要带头执行民主集中制,自觉接受上级党组织、班子成员和群众的监督。党委的议事决策,必须按照民主集中制的组织原则和组织纪律进行,坚决防止和纠正各自为政或个人说了算的现象。切实提高民主生活会的质量,形成批评与自我批评的良好风气。各级党组织对领导干部要严格要求、严格管理、严格监督,做到领导干部权力行使到哪里,监督就实行到哪里。要加强对干部考察、选拔、任用等工作全过程的监督,实行干部选拔任用工作责任追究制和用人失误失察追究制,对不按党的干部标准、不按规定程序选人用人的,一经发现要坚决查处,决不姑息迁就。
  坚持解放思想、实事求是的思想作风,加强调查研究,增强解决实际问题的能力。解放思想、实事求是马克思主义活的灵魂。坚持解放思想、实事求是的思想路线和思想作风,是增强人民银行各级领导班子和领导干部创新意识和进取精神,提高领导水平的根本要求。当前,我国经济发展面临着复杂的形势,金融领域还存在着许多重大复杂的难题。应对各种挑战,解决各种复杂难题靠什么?关键的一条是靠领导干部解放思想,实事求是,理论与实际相结合,加强调查研究,创造性地开展工作,总结新经验,找出好方法,不断解决履行中央银行职责中面临的重大实际问题。在新的形势下,各级领导干部要更加重视调查研究工作,抓住一些难点、热点问题,例如,如何处置多年形成的高风险金融机构;如何督促商业银行在降低不良贷款的同时,又能拓展信贷业务,支持经济发展;如何识别、选拔和使用人才等,集中精力深入实际,提出切实可行的意见和建议。当前要注意做好全国金融工作会议贯彻落实情况的调研工作,及时了解掌握并研究解决各地区、各单位在落实全国金融工作会议精神过程中出现的新情况、新问题。
  增强服务意识,切实提高办事效率。加入世贸组织,参与经济金融全球化,是金融企业之间的竞争,更是国家金融管理水平、管理效率的竞争。对上级批示和下级请示要及时办理,有些事项,迟办一周或一天,就会酿成大祸,给国家和人民造成巨大损失。总行和各分支行在履行职责的过程中,一定要树立服务意识、增强效率观念,对金融机构或有关方面请示、沟通、协调的事项,要热情接待、认真对待,无论是否可行,都要认真研究并及时予以答复,决不能以任何理由拖着不办或互相推诿。上级对下级、领导对下属的请示要作出及时明确的批示;下级和下属要主动履行职责,对上级和领导批办的事项要按时完成,署名报告。总行和分行要建立责任明确、协调顺畅、运转高效的办事机制,对办理事项运转过程的每个环节,都要落实具体责任人员并有明确的时限要求。实行严格的督察催办制度,一般事项要定期督办,重要紧急事项要跟踪督办。逐步推进行务公开,研究实行人民银行重大管理事项服务承诺公示制度,强化下级单位和社会的监督。由分支行和被监管机构,对总行及其有关司局的工作效率和工作质量进行评议。
  下决心精简会议和文件,规范行政审批,坚持依法行政。精简会议和文件要标本兼治,在控制数量的同时,更要努力提高质量。进一步转变职能,按照国务院的要求,取消不必要的行政审批事项,增强依法行政的观念,更加高效率地做好管理和服务工作。
  全国金融工作会议为金融业改革发展指明了方向,党中央、国务院对金融工作高度重视和正确领导,是做好银行工作的根本保证。我们要进一步统一思想,坚定信心,转变作风,扎实工作,以更好地履行中央银行职责,促进我国银行业深化改革、加快发展的新成绩,迎接党的十六大的召开。

(责任编辑 程建国)    

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