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央行基层行征信管理工作的难点

作者:孙 亚 万卫东 程茂洲

2009年09月17日 摘自:《中国金融》 2008年第22期共有条评论

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  近年来,人民银行分支机构积极推动全国统一的企业和个人征信系统推广和运用,推进中小企业信用体系和农村信用体系建设,加强征信市场监督与管理。然而,随着征信管理工作的深入开展,一些深层次矛盾和问题日益凸现,正视这些问题完善征信工作思路,进一步提高征信管理和服务水平,已经成为中央银行征信管理系统亟待研究解决的重要课题。

  缺乏统一的思想认识,协调联动难。人民银行建设企业和个人信用信息基础数据库,为全社会提供优质的征信服务,成为社会信用体系建设的重要支撑条件。企业和个人信用信息数据库中,既有企业和个人的基本信息、信贷交易信息,又有企业遵纪守法信息,个人住房公积金信息,个人水、电、燃气等公用事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息,才能真实客观地反映企业和个人信用状况,这需要争取地方政府、金融机构、企业和个人的支持、配合。目前,人民银行征信系统覆盖范围是金融机构、住房公积金管理中心,没有与其他行业系统实现信用信息互联共享。人民银行分支机构向其他部门、单位征集非银行信用信息不支付费用,不向其他部门提供批量银行信贷信息,因此难以取得其他部门的配合和支持。部分地方政府、金融机构、企业和个人由于对征信体系建设的重要性和紧迫性认识不到位,从局部和眼前利益出发,仍然存在等待、观望情绪,制约了央行基层行征信工作的顺利开展。如一些地方政府部门在行政管理中掌握的信用信息,还不能正常纳入全国统一的企业和个人征信系统,导致企业和个人征信系统难以科学全面地反映企业和个人信用状况。

  缺乏健全的法律制度,组织推进难。建设征信体系,既要靠教育与引导,也要靠制度规范和约束,形成激励和惩戒机制。由于征信法律制度建设滞后,制衡信用主体行为的激励和惩戒机制不完善,参与征信体系建设并未与其切身利益直接挂钩,因而难以调动地方政府、金融机构、企业、个人参与征信体系建设的积极性。如企业征信系统于2006年上半年实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社的全国联网运行,但目前规章制度仅有人民银行的《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》,该办法中的流程、条件已经与企业征信系统、《行政许可法》产生诸多矛盾,使得征信管理人员在办理相关业务时无所适从。

  缺乏有力的工作保障,质量提高难。通过征信机构的商业运作、专业服务,信用信息的价值将会不断显现。征信体系建设标准高、时间紧、任务重,需要人力、技术和财力的全面保障。目前,人民银行征信系统建设采取公共征信模式,地市级中心支行一般配备3名左右征信管理人员,县(市)支行的征信工作人员普遍存在兼岗现象,承担企业和个人征信系统建设与应用、非银行信用信息采集、推进信贷市场信用评级工作、中小企业和农村信用体系建设、开展征信宣传、应收账款质押登记系统的现场审核等工作,征信系统建设和管理任务繁重与专业人员严重不足的矛盾比较突出,一线征信力量有待进一步充实和加强。此外,央行基层行费用预算中缺少专门的征信经费指标,征信工作经费普遍不足,制约了征信管理和服务能力的提高。大部分金融机构征信工作人员较少,投入不足,保障不力,造成征信制度规定贯彻不力,社会公众满意度不高。尤其是在县域,工作条件差,遇到的困难多,征信体系建设相对滞后。

作者单位:中国人民银行盐城市中心支行

(责任编辑 张艳花)

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