首页 > 2009年第11期 > 专题:关注国际金融危机 > 正文

您好,欢迎来到《中国金融》,进入 [博客][论坛]

商业银行主从业务整合与管控问题

作者:黄金老

2009年06月01日 摘自:《中国金融》 2009年第11期共有条评论

打印Email评论

         国际金融危机还在持续,危机的原因似乎越辨越明,银行的综合化或称“混业经营”再次被看作是引发危机的重要因素。其逻辑是,1999年美国金融服务现代化法实施后,银行大量涉足证券、保险等非商业银行业务,最终招致巨额损失。由此,限制综合经营、恢复分业经营的呼声再起。其实,国际金融危机与银行综合经营没有必然联系,分业无助于消弭危机,商业银行综合经营依然大势不改,关键是要做到主从业务有机整合和集团管控有效。

    巨额损失源自投资和交易业务

  分析各家国际大型银行集团的财务报表,可以看出其亏损主要来自于投资和交易业务。2007年,花旗银行实现净利润36.15亿美元,同比下降83%。其中,资本市场和投资银行业务(含交易服务)亏损52.53亿美元,而全球消费金融业务和财富管理业务分别实现净利润83.01亿美元和19.74亿美元。美国银行实现净利润149.82亿美元,同比下降29%。其中,资本市场与顾问服务亏损33.62亿美元,而全球消费与小企业业务、商业贷款和财富管理业务分别实现净利润94.3亿美元、21.21亿美元和20.95亿美元。汇丰银行和摩根大通银行的净利润仍呈正增长,分别为242.12亿美元(增长9.63%)和153.65亿美元(增长12.57%)。
  2008年特别是第四季度金融危机已经重伤实体经济,银行的信贷损失迅速上升(表现为贷款拨备增加),但投资和交易业务仍是损失的重灾区。美国银行2008年实现净利润40.08亿美元,同比下降73.25%。其中,非利息收入50亿美元,较2007年下降224亿美元,包括债券投资收入减少35亿美元、交易账户损失59亿美元、CDO(担保债务凭证)敞口等其他收入减少60亿美元、投资银行收入减少0.82亿美元,而利息收入仍有466亿美元,较上年增长104亿美元。花旗银行2008年亏损276.84亿美元,其中,证券业务亏损就达201.17亿美元。苏格兰皇家银行2008年亏损280亿英镑,其中,收购导致的股权亏损(会计表现为商誉损失)162亿英镑,投资和交易业务等亏损79亿英镑,而净利息收入仍有186亿英镑,较2007年增长54.7%。

第一页 1 2 3 4 5 » 最后一页

打印Email评论

0

相关阅读

我要评论 [ 所发表评论仅代表网友个人观点,不代表《中国金融》观点 ]