陈顺殷的博客 http://www.carnaby.com/blog/blog.php?uid=36

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从美国债务资本市场层次看金融伦理和金融生态  

(2018-01-09 14:52:17)

标签:金融监管  金融监管环境  债务资本市场  金融市场生态环境  分类:

  近年,我国金融监管机构一直不遗余力地采取各项举措,致力打造健康和完善的可持续发展金融市场生态环境,当中包括用补短板式的方法突出重点地加速颁布各项原先缺失但又非常重要的监管新规。 在刚过去不到一年时间里, 较有代表性的策略举措有二:其一是刮起“拨乱返正”式的监管风暴。2017年3月底起,一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界,监管机构在短短10天之内连续下发了7份文件。其中,为了有效遏制监管套利等行为,银监会重点开展“三套利”( 监管套利、空转套利、关联套利)、“三违反” (违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、...

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商业银行如何把银监会《商业银行大额风险暴露管理办法》落到实处  

(2018-01-08 10:30:08)

标签:商业银行  银监会  商业银行大额风险暴露管理办法  分类:

  新年伊始第一个周五,为推动商业银行加强大额风险暴露管理,有效防控集中度风险,银监会发布了《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。该《办法》包括六章45条以及六个附件。六章分别是总则、大额风险暴露监管要求、风险暴露计算、大额风险暴露管理、监督管理和附则。附件分别是关联客户识别方法、特定风险暴露计算方法、交易账户风险暴露计算方法、表外项目信用转换系数、合格质物及合格保证范围、过渡期分阶段达标要求。《办法》明确了商业银行大额风险暴露监管标准,规定了风险暴露计算范围和方法,从组织架构、管理制度、内部限额、信息系统等方面对商业银行强化大额风险管控提出具体要求,并明确了监管...

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从广发银行违规担保案看当事金融机构业务组织管理的缺失点  

(2018-01-04 13:39:01)

标签:广发银行违规担保案,,金融机构业务管理  分类:

  2018年元月2日,《法制日报》以《广发银行违规担保牵出13家机构罚没13亿元45人被追究责任》为题报道:“…… 广发银行违规担保案于去年11月底被处罚。2016年12月广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议向广发银行询问并主张债权。由此暴露出惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,对该分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年...

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从产品分层看外资银行的发展策略和优先次序及其对我国银行的借鉴意义  

(2018-01-02 14:32:02)

标签:外资银行,金融脱媒  分类:

  随着银行“非中介化”(或称为“金融脱媒”)日益加剧和扩大化的今天,包括我国银行业在内的全球银行业早已不再是垄断性行业,1994年时任微软主席的比尔盖茨所预言的:“世界将来仍需要银行服务,但银行服务不须要由银行提供(Banking is necessary, but banks are not)”已在不同程度上在不同的银行服务领域上(如小额支付结算、小额贷款、小额理财投资等)变成现实。面对日趋激烈的来自银行业内、外部竞争和客户急剧变化的行为价值取向,任何一家银行均无法以“包打天下”心态不加选择地开展业务。相反,任何一家银行均要本着“有所为、有所不为”原则,持续作出不同的策略抉择并在最终策略抉...

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商业银行产品和服务创新可遵循的12个理念和思路  

(2018-01-02 09:37:05)

标签:商业银行,科技金融,创新  分类:

  在国家整体经济结构转型、多层次资本市场加速发展导致“银行非中介化”(或称为“金融脱媒”)加剧、利率市场化等因素导致银行净利差持续明显缩减、实体经济运营模式改变而改变了原有对银行的服务需求、来自新的市场参与者特别是“科技金融”公司蚕食原本银行垄断的业务领域(如:小额支付、小额贷款、个人理财投资)等市场环境的持续急剧变化的背景下,我国各类型商业银行近年在大力推动业务转型的同时,也不遗余力地推进各类业务创新,对推动我国银行业整体可持续发展起到非常积极和正面的作用。但本着居安思危的忧患意识,笔者认为我国商业银行近年的业务创新存在的美中不足点包括:(1)产品服务创新较多以碎片或孤岛式进行,与有关银行...

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商业银行转型与升级须从存款立行到帮客户帮银行  

(2017-12-29 13:17:47)

标签:商业银行  银行转型  分类:

  长期以来,“存款立行”是我国不少商业银行管理者奉行的核心经营理念之一。基于这一核心经营理念,不少银行把“拉存款”当成银行从业人员特别是客户经理甚至网点柜员的首要工作任务,且存款任务占整体绩效考核指标较大比重。作为碎片式单一产品服务提供的竞争手段,不少银行不得不以“一浮到顶”的利率吸收普通存款的同时,持续频繁推出各类“宝宝”高息理财产品和以“协议存款”的形式吸存。即便如此,自2013年年中起,不少银行一直穷于应付存款搬家和月末、季末和年末等关键时点的“资金荒”,存款流失成了整个银行业界无法避免和回避的重大挑战。为完成存款任务,不少银行把任务“分解到人”,难怪乎业内人士时常以“一人做银行,全家...

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美国税改对美国本土金融市场发展的影响及其对我国借鉴意义  

(2017-12-25 11:17:09)

标签:美国税改  金融市场  美国金融市场  分类:

  当地时间2017年12月22日,美国总统特朗普在华盛顿白宫的椭圆形办公室签署1.5万亿美元税改法案,标志者美国过去31年以来的另一次重大税改的开启和实施。

  就美国税改的影响,从目前国内传媒广泛报道的情况来看,国内大多数专家的分析重点主要聚焦在经贸领域,特别是对中美间的经贸关系的直接影响及对我国现行税务政策的间接影响上。事实上,特朗普主导的美国税改背后的指导思想是要推行“美国优先”,而“美国优先”实质上是以“美国为中心”。处于与中国经济发展完全不同周期的美国,虽然为了增加国内就业机会,而寻求通过税改吸引美国制造业回流美国本土,但美国与全球主要竞争对手的比较优势主要体现在金融市场的深度和广度...

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国际领先金融机构管控内幕交易的方式、方法和机制  

(2017-12-22 08:55:35)

标签:金融机构,内幕交易  分类:

  2017年12月17日,国内传媒以《多名银行员工内幕交易被通报》为题报道:“……2016年6月,某银行负责信贷审批的员工在该行对上市公司贷款审核会议时获知内幕消息后,通过自己和亲属账户买卖股票。该行其他数位员工在获知内幕消息后,也进行了股票买卖行为,有的员工将信息告知其他银行员工和其亲属,通过内幕消息获益……证监会通报的东方电缆股票内幕交易案中,银行人员徐晓光和李广明利用职务之便向上市公司财务总监打探内幕消息,李广明甚至采用信用贷方式借钱内幕交易。最终,证监会依法对徐晓光和李广明内幕交易东方电缆股票作出‘没一罚三’的处罚。这起案件成为依法、全面、从严监管‘靠内幕消息炒股’行为的生动缩影……...

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国际银行在线合规信息数据库建设和维护及其应用  

(2017-12-20 16:18:06)

标签:国际银行  合规风险  分类:

所谓合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则(以下简称“法规”)而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。根据银监会银监发[2006]76号《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定:“ 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险,履行以下基本职责:

  1. 持续关注法律、规则和准则的最新发展,正确理解法律、规则和准则的规定及其精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议;

  2. 制定并执行风险为本的合规管理计划,包括特...

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国际性银行的合规管理部门如何组织和协调全行合规管理工作  

(2017-12-19 16:44:49)

标签:国际性银行,合规管理  分类:

  在强调“人人都是合规的责任人”的合规文化氛围下,虽然合规责任并不限于由专职合规人员承担,但每一家银行在组织架构上均会把全行的合规管理的牵头和协调职责和作用落实在某一职能部门之上。在现实世界里,关于银行这样的合规部门的组织方式,各银行之间存在着很大差异。规模较大和业务复杂程度较高的银行会将合规人员直接指派到各业务条线和基层业务单位,不少国际活跃银行还会分别在集团或总行层级和主要分支机构层级任命首席合规官和在地合规官。在规模较小和业务复杂程度较低的银行,合规专职人员可能全部集中在一个部门里。有些银行还为利益冲突管理、数据保护、反洗钱及反恐怖融资等专业领域设立了单独的部门。简括而言,一家银行在考...

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陈顺殷

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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