陈顺殷的博客 http://www.carnaby.com/blog/blog.php?uid=36

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成熟债券市场对债券违约有效预警和救济四个至关重要的预设机制  

(2017-11-19 10:49:52)

标签:债券市场  债券违约  债券违约预警机制  分类:

  近日,国内传媒以《东北又惊魂:丹东港370亿负债吓尿19家银行行长》为题报道:“丹东港10亿元的债券(中期票据)违约震撼债券市场,一众金融机构正焦急等待着即将于本周召开的系列债券持有人会议。这仅是丹东港债务危机的冰山一角。财报显示:截止2017年6月底,丹东港有息负债超过370亿元,其中超过170亿将于一年内到期。市场担心,后续巨额债券、银行贷款都存在违约的可能性。此前发生的辉山乳业债务危机已经让一众债权银行深陷泥潭,苦苦煎熬。旧伤未愈,又添新伤,公司财报显示,至少有19家银行给予了丹东港合计超过346亿元授信,截止2017年6月底,至少已经使用了其中200亿元。给予丹东港大额授信的不仅包...

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汇控推进实施电子数码化的情况与成效及其给我国商业银行带来的启示  

(2017-09-27 16:52:45)

标签:商业银行 汇丰控股 电子数码化  分类:

  作为其重大业务策略举措之一,汇丰控股(以下简称“汇控”)自2014年起便加速推进实施电子数码化(或称作“电子数码迁移”或“数字银行迁移”)(Digital transformation)。就具体实施内容而言,汇控所推进实施的电子数码化涵盖了我国商业银行推进实施的网银、互联网金融(Internet Banking)、网点智能化和金融科技。从银行客户角度看,电子数码化有(1)便于他们接触银行和在他们利用银行服务时方便快捷(Access & convenience);(2)获得更好的服务(Better service);(3)得到更快的回应反馈响应(Faster turnaround)等...

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我国商业银行在急剧变迁市场环境下须打造和维持的八项核心竞争力  

(2017-09-15 10:22:06)

标签:商业银行,核心竞争力,金融科技  分类:

  继去年有银行在营业大厅增设机器人充当“大堂经理”和作为“网点智能化核心组成部分,在银行网点内装设“视频银行”(或称作“远程银行服务终端”),前不久五大商业银行先后竞相与阿里巴巴、腾讯、京东、百度和苏宁等五大“互金公司”和(或)“科技公司”签约,旨在联手打造“金融科技”后,农业银行和招商银行日前又相继推出“刷脸取款”自动柜员机,并值此宣称“靠脸吃饭的年代的开启”。所有这些举措,在吸引和聚焦社会关注的同时,在很大程度上也折射出金融服务业竞争的激烈程度之高和当今市场环境变迁速度之快。毋庸置疑,面对急剧变迁的市场环境,我国商业银行如何更有策略性、前瞻性和系统性地按合理的优先次序打造和维持自身的核心...

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从汇丰银行在华业务看外资银行的策略选择和经营层次  

(2017-09-12 16:51:14)

标签:汇丰银行  外资银行  分类:

  2000年3月,笔者曾在《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(中国金融出版社 ISBN 7-5049-2312-5)一书第30页中预测:“总体而言,中国加入WTO后,中国对外资银行开放的领域和范围会比目前要广阔的多。但是,外资银行不会‘哪儿都想去,什么都想做’,相反它们因自身利益和需要进行挑肥拣瘦,与中资银行作出逆向选择……”。 自我国在2001年底正式“入世”迄今近16年时间里,我国不断加大对外资银行的市场开放,其中较具代表性的开放举措是在2006年年底,国务院发布《中华人民共和国外资银行管理条例》 ,允许外资行法人化改制,即外资行可以申请将分行转为在中国注册的法人银行,享受“国民待遇...

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从国际视野看何为商业银行的“正确的”同业业务  

(2017-09-01 11:25:29)

标签:银行同业业务  分类:

  2017年8月18日,银监会审慎规制局领导在“银监会近期重点工作通报”通气会上透露:“当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,这也是银监会当前整治的重点。目前银行业经营趋于规范,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。“会上公开数据显示:“二季度末,银行业同业资产、同业负债规模双双收缩,出现2010年以来的首次负增长。二季度末,商业银行同业资产余额和同业负债余额比年初均减少1.8万亿元。同业业务增速由整治市场乱象之前的正增长转为负增长,目前同业资产和同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%。同时理财产品规模下降,银行业金融机构理财产品余额累计减少了1.9万亿元,6月末理财产...

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从国际视野看我国商业银行改善息差管理新思路和新方法  

(2017-08-30 14:57:22)

标签:商业银行  息差  分类:

  “在吸收存款的同时发放贷款赚取利差收入”一直是我国商业银行的核心业务模式和核心盈利来源 。为此,净息差的高低会直接反映我国商业银行的盈利能力的变化,“息差管理”自然而然成为商业银行经营管理的核心内容。而所谓净息差指的是银行净利息收入和银行全部生息资产部的比值,其计算公式为:净息差 =(银行全部利息收入-银行全部利息支出)/全部生息资产。

  银行净息差(Net Interest Margin, 简称NIM)的大小既受直接因素影响,也受间接因素影响。其中,直接因素主要有二,一个是国家的利率政策,另一个是银行本身资产负债结构。国家利率政策的影响,主要表现在存款和贷款利率的制定上,如果贷款利率大大...

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我国商业银行应如何在“逆境”中同步推进转型与升级  

(2017-08-27 18:27:35)

标签:商业银行,银行转型  分类:

  1994年,时任微软主席的比尔盖茨预言:“世界将来仍需要银行服务,但银行服务不须要由银行提供(Banking is necessary, but banks are not)”。时至今日,全球银行业界生态确实在这二十多年里发生了翻天覆地的变化。比尔盖茨当日的预言或先见似乎得到某种程度上的事实印证。撇开世界各地的情况不说,就我国银行业界目前所处的经营环境来说,以“逆境”一词形容并不为过。这种“逆境”主要体现在以下几方面:

  首先,是来自银行业界以外的竞争日趋激烈,银行昔日“垄断”地位不再,商业银行传统生存发展空间受到严重挤压。商业银行目前正面临来自各类非银行金融机构(包括:证券公司、保险公司...

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关于票据业务的若干关键概念的正确理解  

(2017-08-03 19:15:00)

标签:票据业务  分类:

  就人们普遍接受的定义而言,票据业务是指信用机构,按照一定的方式和要求为票据的开立、转移、转让和偿付而进行的日常营业性的业务活动。主要包括票据的承兑、贴现、买断、回购和票据质押融资业务。

  近年,我国票据业务发展迅猛,票据作为企业间、银企间的融资工具, 兼具结算和融资功能,同时,票据业务因其较高的流动性和稳定的收益,也成为国内各商业银行竞争的焦点。在国家实行宏观调控、压缩信贷规模、抑制部分行业投资过热的政策环境下, 票据融资业务不但成为企业短期融资的主要渠道之一, 而且也成为各商业银行实现利润新的增长点的主要业务之一。据中国人民银行公布的数据,2012年到2014年是我国商业银行票据业务发展...


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关于商业银行授信业务全面风险管理的心得体会  

(2017-08-01 10:26:46)

标签:商业银行授信业务,商业银行  分类:

  所谓商业银行授信业务全面风险管理是指商业银行按全面风险管理的要求,对其对客户的授信业务进行全方位、多层面、专业性、全流程的持续管理 。当中涉及的授信业务既包括直接授信(如流动资金贷款和固定资产贷款及项目贷款等),也包括间接授信(如给客户提供担保、承诺或凭客户所提供担保或承诺给第三方授信,或在给客户提供结算、交易和交收等服务过程中所涉及的授信等)。基于笔者过往多年在国际性商业银行直接从事授信业务风险管理的直接工作经验,以及目前作为管理咨询顾问为不同金融机构提供风险管理咨询服务过程中,观察和比较不同机构的异同点,笔者尝试把自身围绕商业银行授信业务全面风险管理归纳出以下心得体会,以求抛砖引玉之效...

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影响我国商业银行未来发展路向和路径的若干关键策略抉择  

(2017-07-28 10:14:05)

标签:商业银行  分类:

  在国家整体经济结构调整和再平衡的市场大背景下,受(1)多层次资本市场快速发展和扩张;(2)信息科技在金融服务领域广泛应用;(3)利率市场化;(4)实体经济营运模式的演变;(5)贸易和结算方式改变 (如:供应链、记账贸易兴起);(6)监管放宽与改革(如:放宽市场准入,允许本土和海外、非银行金融机构或其他机构参与、因强化资本约束而促使商业银行减少资本占用业务,增加表外业务)等一系列因素影响,我国“银行非中介化”(或称“金融脱媒”)在过去数年明显加速和范围扩大化,明显蚕食商业银行传统业务发展生存空间,迫使商业银行通过推进业务转型去主动寻找新的发展生存空间。一时间,“轻资本、轻资产”、“全资产”、...

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陈顺殷

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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