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流动性管理系列之六:国际性商业银行流动性风险管理中的比率管理  

(2018-02-12 12:08:32)

标签:陈順殷  分类:

2017年12月6日,银监会在发布了《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(以下简称《流动性办法》),银监会有关部门负责人就《流动性办法》的发布和实施在公开场合提到:“在借鉴国际标准的基础上,引入新的流动性风险监管指标和工具,降低过度依赖短期同业批发融资和严重期限错配的银行机构特别是中小银行的流动性风险。”银监会相关业务负责人在同一场合还表示,从国际经验看,流动性风险往往是压倒机构的最后一根稻草。金融危机后,国际监管机构对于流动性风险管理相当审慎。为此, 银监会公布《流动性管理办法》,在流动性比例和流动性覆盖率(LCR)两项监管指标之外,新增3个量化指标,分别是流动性匹配率、净稳定...

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2018年值得关注的中美贸易摩擦点与关键时间节点  

(2018-02-11 13:49:34)

标签:中美贸易  分类:

  作为全球最大的两大经济体,且相互间的经贸和人文关系又如此密切的中美两国,时不常发生摩擦与冲突是在所难免的事。而这种摩擦与冲突所带来的影响不但会反映在国与国之间关系的层面上,也会反映在企业和个人层面上。每次摩擦和冲突的化解和解决时大都会带来某些改变,其中包括:市场的开放与准人限制、双边汇率和关税的改变、产品和服务进出口的关税和贸易壁垒及非贸易壁垒的改变。有鉴于此,密切关注未来一段时间中美贸易摩擦点与关键时间节点对于国家、企业和个人而言均有实质性意义。

  就中美关系密切度而言,可以用全方位和多层面来形容。以两国贸易关系为例,如下图数据信息显示:从2000年至2017年这18年时间里的中美贸易关...

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数说人民币作为国际储备货币的轻与重  

(2018-02-09 18:53:03)

标签:人民币国际化  分类:

  一个国家的货币国际化主要体现在四方面:(1)该国货币作为国际贸易和国际结算货币:具体体现在国际清算结算、业务处理(Transactional Banking)、账户和资金管理、外汇交易等领域;(2)该国货币作为国际投资和信贷货币:具体体现在各种形式的融资、跨境贷款、债务资本市场、贸易融资、进出口信贷等领域;(3)该国货币作为国际外汇储备货币:具体体现在投资管理、交易代理、资产管理、证券托管、机构信托等领域;(4)该国货币主要国际交易计价货币:应用于石油、黄金、 大宗商品交易、 商品期货。人民币作为国际储备货币可以以2016年10月1日作为一个重要的里程碑,自这一时点起,人民币正式作为国际货...

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有效推进市场化债转股须切实解决好的五个关键技术问题  

(2018-02-06 12:13:05)

标签:市场化债转股  分类:

  债转股在我国并不是什么新鲜事, 为解决国有银行对国有企业的巨额贷款坏账问题,上个世纪90年代,我国便特别为四大国有银行对口分别设立了四大国有资产管理公司,按账面值接收了四大国有银行剥离的1.4万亿元人民币(下同)的不良贷款。当时,中央政府是主要牵头协调者和资金提供者。据统计,1999年至2001年期间,四大国有资产管理公司把所接管的不良贷款中的涉及的580家国企的4,050亿以债转股的方式进行处置,其余近万亿的不良贷款则以其他方式分别处置。

  作为供给侧改革“去杠杆”任务的重要手段之一,以及化解银行不良率的方式,2016年10月,国务院发布《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》(以下简称“《...

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从国际视野看我国银行应如何从陕豫19家银行190亿掺假黄金质押贷款案中吸取教训亡羊补牢  

(2018-02-04 16:18:45)

标签:  分类:

  2018年2月2日,银监会在其官网以《银监会依法查处陕西、河南银行业金融机构质押贷款案件》为题披露:“近日,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。”

  据《财经》报道,豫陕交界的灵宝市以黄金矿藏知名,在当地用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见,甚至形成了一种“炒金模式”:“假如每克黄金250元,250万元即可购买1万克黄金,将1万克抵押给银行,以质押率下浮20%计算,可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克...

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流动性管理系列之五:国际性商业银行流动性风险管理政策和程序  

(2018-02-02 16:14:38)

标签:商业银行,流动性风险  分类:

  银监在其于2017年12月6日颁布,并定于2018年3月1日起开始执行的《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(以下简称《流动性办法》)的第九条规定:商业银行高级管理层应当履行:“制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序”的职责。在第十条则明确要求“商业银行负责流动性风险管理的部门应当具备:“拟定流动性风险管理策略、政策和程序,提交高级管理层和董事会审核批准”的职能。与此同时,银监会还在第十八条中清晰列明:商业银行的“流动性风险管理政策和程序包括但不限于:(一)流动性风险识别、计量和监测,包括现金流测算和分析。(二)流动性风险限额管理。(三)融资管理...

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从国际视野看邮储银行79亿票据案涉案银行营运和风控的四大缺失点  

(2018-01-29 11:18:30)

标签:邮储银行  银监会  票据案件  分类:

  2016年3月到12月,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)甘肃省分行威武市文昌路支行通过私刻公章、伪造证照合同,办理了147张虚假贴现票据,再转贴现给其他10家银行机构,票面金额共达79亿,包括绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社。与此同时,为填补资金支付缺口,邮储文昌路支行作为一家并无发行同业理财资质,但以邮储银行威武分行名义,以票据为底层资产发行30亿同业理财产品授予吉林蛟河农商行。2016年12月末该理财产品到期时,邮储武威分行才发现:并没有蛟河农商行购买的记录,无法兑付,由...

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流动性管理系列之四:国际性商业银行流动性风险应急计划  

(2018-01-26 14:34:32)

标签:商业银行流动性风险  分类:

  2017年12月6日,银监会发布了《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(以下简称《流动性办法》),修订后的《流动性办法》共4章73条,7个附件。第一章“总则”主要明确了《流动性办法》的适用范围、流动性风险的定义以及对流动性风险管理和监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求。第三章“流动性风险监管”规定了各项流动性风险监管指标,提出了多维度的流动性风险监测工具,规定了流动性风险监管方法和措施。第四章“附则”明确了《流动性办法》的实施时间、参照执行的机构范围,以及流动性覆盖率、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的过渡期安排等。《流动性...

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从浦发银行巨额违规放贷案看我国商业银行应如何进一步完善风控体系  

(2018-01-21 21:37:47)

标签:  分类:


2018年1月19日,中国银监会四川监管局以川银监罚字〔2018〕2 号《行政处罚决定书》,在其官网对外公布了对上海浦东发展银行(以下简称“浦发银行“)成都分行违规发放贷款案件的处罚结果通报。根据该通报披露信息:浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担其不良贷款。中国银监会四川监管局在该《行政处罚决定书》中详细列明了浦发银行成都分行的主要违法违规事实(案由):”1.内部控制严重失效,严重违反审慎经营规则;2. 未提供或未及时提供检查资料,不积极配合监管部门现场检查,对现场检查的顺利开展形成阻碍;3.授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则;4.违规办理信贷业务...









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国际银行风险管理最新实践和做法  

(2018-01-19 11:15:58)

标签:国际银行,风险管理,金融危机  分类:

  2008年由美国次贷危机触发的全球金融危机迄今已近10年,这场危机的爆发及其随后的演变给全球银行业界带来了具“分水岭”意义的变化,其中,在风险认知和风险管理方面尤为突出和明显。我们不妨从教训总结和吸取、监管机构的监管考虑和监管要求变化和有代表性银行在风险管理领域的新举措等三方面加以归纳总结。

  首先,是从2008年爆发的金融危机所吸取的教训。2008年爆发的全球金融危机,除给美国雷曼兄弟、贝尔斯登和英国的北岩银行带来灭顶之灾外,也给包括花旗集团、汇丰控股、瑞士联合银行和德意志银行等一大批欧美顶尖银行予以重创。在痛定思痛后,这些受重创的西方银行从这场危机总结归纳出以下经验教训:

  1. 风险...

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陈顺殷

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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