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亟待解决的制约我国资产证券化市场发展的关键因素  

(2017-06-21 20:33:18)

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我国银行在拓展中小微企贷款和消费信贷业务时应避免“误入歧途”  

(2017-06-21 15:30:47)

标签:银行 普惠金融 消费信贷  分类:

  作为整体业务转型和推进实施普惠金融的一项重大策略举措,我国各类型商业行(包括大型国有商业银行、全国性股份制银行、城商行和农商行等)近年均不遗余力地大力拓展对中小企和微小企的信贷业务和针对消费者个人的消费信贷业务。但受多重市场环境因素的交错叠加影响,我们不难看到我国商业银行近年在开展对中小企和微小企的信贷业务和针对消费者个人的消费信贷业务时,所采用的授信方式与方法有这样值得关注的“非银行化”趋势:即商业银行放弃长期行之有效的授信方式方法,改而简单模仿或直接采用“网贷公司”、当铺和小额贷款公司等非银行信贷者的授信方式方法进行。

  事实上,商业银行长期行之有效的授信方式方法的核心关键主要体现在以...

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从国际视野看商业银行业务创新的决策依据和机制  

(2017-06-09 11:04:25)

标签:商业银行  创新机制  分类:

  自2017年3月底起,一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界。在刚过去的两个多月里,无论是商业银行,还是监管机构均投入大量的人力物力,持续进行一系列针对“三套利”( 监管套利、空转套利、关联套利)、“三违反” (违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、“四不当”(不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)以及包括股权和对外投资、规则制度、业务、产品、人员行为、行业链接风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十大银行业乱象的“自查”和监管机构“驻场检查”的“治乱”工作。

  在这一前所未有的“强监管、强问责”的 “治乱”风暴下, 部...

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数说富可敌国的全球七大上市科技公司  

(2017-06-07 14:56:19)

标签:金融科技  分类:

  在过去数年里,随着科技创新和普及应用,科技公司在各行各业中独领风骚。作为经济发展的晴雨表的全球发达经济体股市在今年6月初纷纷创出新高。以美国股市为例,代表科技经济的纳斯达克指数和代表传统经济的道琼斯和标准普尔指数虽同在今年6月初同创新高,但前者今年以来上升幅度高达17%,而后两者的升幅却仅为7.3%和9%。

  按今年6月2日股票收市价计算,苹果、Alphabet(美国科技公司Google的母公司)、微软、亚马逊、面书(Facebook)、腾讯和亚里巴巴等七家上市科技公司的市值已合计达36,185亿美元。其中,高居前五位的美国上市科技公司市值合计为29,799亿美元。位居第六和第七的两家中国...

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数说我国大型商业银行一带一路和人民币国际化的目标机构客户  

(2017-05-31 10:10:24)

标签:一带一路,商业银行,人民币国际化  分类:

  无容置疑,“一带一路”和人民币国际化既是我国当前涉外重大国策,也是正在努力全面推进业务转型以实现综合化和国际化经营的中国大型银行的重大商机。总括而言,我国大型商业银行“一带一路”和人民币国际化的目标客户包括本土(在岸)和海外(离岸)的机构、企业和个人客户,但无论从整体业务策略重要性角度看,还是从客户关系拓展的优先次序看,机构客户是我国大型商业银行把握“一带一路”和人民币国际化商机中的客户群体中的重中之重。

  国际银行业界较为普遍把机构客户划分为以下四大类别。其一,政府和公共部门(Governments and public sector),包括:超主权国际机构(Supranationals...

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在全新监管环境下商业银行如何超越监管要求开展合规经营  

(2017-05-19 10:49:21)

标签:商业银行合规经营  分类:

  2017年3月底起,一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界,监管机构在短短10天之内连续下发了7份文件。其中,为了有效遏制监管套利等行为,银监会重点开展“三套利”( 监管套利、空转套利、关联套利)、“三违反” (违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、“四不当”(不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)的专项工作整治。在4号文中,银监会要求银行业机构深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平;强调杜绝违法违规行为和市场乱象,切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向...

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我国商业银行如何避免时不常被周期性的“钱荒”怪圈所困扰  

(2017-03-28 16:15:55)

标签:商业银行  钱荒  分类:

  所谓“钱荒”指的是由于流通领域内货币相对不足而引发的一种金融危机,对具体一家银行而言,可表现为流动性不足的危机。在普罗大众印象里,2013 年 6 月应该是我国让市场印象最深刻、最真实的一次“钱荒”,机构同业拆借面临真正的枯竭。当时银行间市场隔夜回购利率自2010年底以来,第三次攀上历史新高,随着货币政策不断加大紧缩力度,“钱荒”从银行体系内萌生。2013年6月19日,大型商业银行加入借钱大军,在银行间拆借市场连续数天飙高之后,6月20日,资金市场几乎失控而停盘:隔夜头寸拆借利率一下子飙升578个基点,达到13.44%,与此同时,各期限资金利率全线大涨,“钱荒”进一步升级。自2013年年中...

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支持精细化管理以实现价值经营的三大核心基础设施的建设与完善  

(2017-03-01 21:23:55)

标签:  分类:

作为过去30多年的不懈努力的一大成果,我国商业银行目前无论在资产和资本规模,还是在盈利能力(包括盈利的绝对数、资本回报率和资产回报率)均持续多年居全球业界前列。在刚过去十多年的时间里,单就我国商业银行的资产规模和资本规模增长的速度而言,更是到了全球银行业界无人能及的境界。以英国《银行家》杂志公布的按一级资本排序的全球1000家大银行排行榜为例,2016年共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜,其中17家中资银行跻身前100名之内(其中包括了数家近年才由农村信用合作社改制而成的农商行)。难怪我国银行业界的不少从业人员感叹:三十年前,我们开始商业化经营时,众多的欧美银行均是我们的学习...

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流动性管理系列之三:国际性商业银行流动性管理框架实例简介  

(2017-02-07 16:56:31)

标签:商业银行流动性风险  分类:

  某一以英国为总部的国际性银行集团是这样描述其“流动性风险管理框架(Liquidity Risk Management Framework,简称LRMF)”的:“我们的流动性风险管理框架旨在让我们能抵御极为沉重的流动性压力,并为适应不断变化的业务模式、市场状况及监管规定而设。我们的流动性风险管理框架规定:

  1) 旗下营运公司以独立形式管理其流动性,对集团或央行并无隐含的流动性依赖;

  2) 旗下所有营运公司须符合贷款对核心资金比率(core funding ratio)方面的限制;

  旗下所有营运公司须在集团预设压力情景下,可维持三个月的正数受压力现金流水平(to maintain a p...

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流动性管理系列之二:商业银行流动性风险管理的组织架构  

(2017-02-03 13:42:51)

标签:商业银行流动性风险管理  分类:

  按银监会在2015年9月2日公布, 2015年10月1日起施行的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的第二章第六条明确要求:“商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。流动性风险管理体系应当包括以下基本要素:(一)有效的流动性风险管理治理结构。(二)完善的流动性风险管理策略、政策和程序……”,并在第七至十条明确了管理治理结构的各层级须履行相应的管理职责。显然易见,组织架构(Organizational Structure)是商业银行流动性风险管理治理结构的核心组成部分。

  以某大美资银行为例,从该行的“风险管理和治理框架”设置情况看,全球司库...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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