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怎样看待银行转型的动力  

(2016-04-06 13:09:46)

标签:2016-03  分类:

所谓银行转型,概括来说是银行的决策者根据外部环境变化,对银行自身的体制机制、运行模式和发展战略进行大范围的动态调整和创新,将旧的发展模式转变为符合未来发展要求的新模式。回顾近现代银行发展史,银行转型并不稀奇。不同主体的状态及其对客观环境的适应程度,决定了转型动力的多样性,由此国际银行业转型大体上也可以分为以下几类:

第一类,是生死存亡关头要转型。比如商业银行营业收入急剧萎缩,或者风险到了不可承受时候,持续经营面临严重挑战,不得不转型以避免出现破产危机。如花旗银行在20世纪80年代末,由于在海外及商业房地产方面的不良贷款而陷入了困境,1991年税后利润亏损9.14亿美元。此后,经过里德领导的三年复...

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中国大型银行业的市场困境与转型思考  

(2016-03-21 14:51:36)

标签:(2015年8月)  分类:

去年(2014)下半年以来,中国银行业经营发展面临前所未有的困境,承受着越来越大的压力。特别是大型银行,作为中国银行业的主体,虽然通过改制、引进战略投资者、借助国际金融危机实现了“弯道超车”,跻身国际大银行前列,但刚刚尝得改革成果没几年,又处于改革与发展的十字路口。外界,对银行经营管理的质疑也是此起彼伏。业内,银行业人士产生了诸多困惑。到底应该怎样看待现状?中国大型银行业的真正挑战到底来自何方?出路何在?

一、中国大型银行面临诸多困惑

2014年以来,整个银行业面临一些新的变化,这些变化在大家的思想中产生很多疑惑。这些疑惑银行内部有,社会各界都有。一是部分地方政府对银行有微词。反映经济在下行,而银...

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期待已久的经济结构变化为什么会形成一定的痛苦感觉?  

(2016-02-25 14:25:56)

标签:2016-2  分类:

近年来,我国经济结构在市场机制和政府引导下发生了积极而明显的变化,尤其是传统产业低速运行甚至是负增长,高科技行业、战略新兴行业的增速普遍高于GDP增速一倍以上,但人们的现实感觉似乎痛苦大于惊喜。原因可能是多方面的。由于高能耗、高污染行业、采矿业、产能过剩行业、低端制造业规模巨大,这些行业在结构调整中持续性低速甚至萎缩性增长,虽然符合市场与政策预期,但也会对GDP产生很大的负面影响;高技术产业、高端装备制造业、战略新兴产业和部分服务业虽然总体向好,但其规模远不及前述低迷行业,后者的正向贡献还不足以完全抵消前者的负面影响,因而GDP增速下行的压力一直很大,这些可能是主要原因。

首先,观察一二三次产业...

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客户需求驱动银行变革的前瞻性思考  

(2016-02-01 18:04:12)

标签:2016/01  分类:

当前,云计算、大数据、人工智能等信息技术创新步伐不断加快,工业步入智能化、数字化的新阶段,移动互联网已经完全渗透至生活,银行的客户行为也呈现出翻天覆地的变化:广泛使用电子现金和移动支付技术,对银行卡和现金的依赖度大幅降低;越来越多通过银行的网银或手机银行等电子渠道自主办理业务,而不愿意去银行网点;不再单独使用银行的特定渠道或产品,而是以多种方式与银行互动;对银行产品或服务的评价会通过社交媒体发布出去,而面临产品选择时往往也更依赖社交媒体传播的口碑;互联网企业跨界竞争,以极致的客户体验分流了大量客户。在这样的变化面前,客户眼中的银行只是提供金融服务的机构,而不再是必须去的地方,双方的地位正在发生...

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适时转变经济观察与决策的思维理念  

(2016-02-01 13:35:19)

标签:2015/12  分类:

中国经济已不再是过去简单的上行期或下行期的概念了,我们可能步入了一个新的时期,传统的思维和观察方法需要作出改变

  

中国经济进入新时期

  

  2013年以来,中国经济形势越来越成为全球最热门的话题之一。虽然原因很多,但中国经济地位的变化可能是最主要的因素。过去十几年,中国经济在世界经济格局中的位置发生了巨大变化。2008年国际金融危机之前,中国占全球经济总量的比重较小,对全球的影响较为有限,外界关心的是中国改革开放程度与前景,很少有人关注中国经济对世界的总体影响。但本次金融危机之后,尤其是“4万亿元”经济刺激计划付诸实施之后,中国经济实现了“弯道超车”,在全球的地位一下子凸显出来,一跃成为全...

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中国经济是否发生了期待之中的结构性变化?  

(2015-12-25 09:23:37)

标签:2015/12/25  分类:

始于2007年美国次贷危机、爆发于2008年的全球金融危机,迄今(2015)为止已经持续了八年。其间,中国经济也经过短暂剧烈波动(2008-2011)之后进入了漫长的横向盘整期(2012-),尤其是盘整过程中出现了2012年经济增长跌破8%的“新世纪的习惯保底线”,2015年经济增长压迫7%的“社会心理底线”,市场上弥漫着“悲观”情绪。我觉得观察经济形势既要看GDP增速变化态势,还要看这种增长速度是由什么力量推动的,由什么增长结构组成的,是否可持续,增长代价的变化趋势是怎样的。

分析中国经济,大家都会关注GDP、工业增加值、固定资产投资、社会消费品零售总额、物价指数(CPI、PPI)、外贸(进口...

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中国经济的基础性变化与政策困境解析  

(2015-12-24 12:12:41)

标签:2015~11  分类:


分析中国经济,大家都会关注GDP、工业增加值、固定资产投资、社会消费品零售总额、物价指数(CPI、PPI)、外贸(进口、出口)、金融(M2、新增贷款、社会融资规模)等主要经济金融指标。依据传统经验与观察标准,这些指标的时点数据与过往轨迹都不好看。我自己在研究中也感觉到,当下的中国经济不仅很难用“好”与“坏”来概括,甚至对于未来趋势的预测也十分困难。其实, “好”与“坏”之争,往往出于总量分析,如果我们能够透过结构性变化来观察,所谓的“好”与“坏”都是存在的,而且“好”不一定是真正的好,“坏”也不一定是真正的坏,关键看我们期待的是否发生、趋势是否形成。因此,深入到经济结构层面、从不同角度...

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应该重新认识票据与票据市场的功能  

(2015-12-02 14:55:06)

标签:2015~10  分类:


面对近年(2011)来经济持续下行,通货紧缩、流动性陷阱逐渐成为人们普遍关注的焦点,人民银行为此付出了不懈的努力。例如,几次降准、降息,创新货币政策工具(SLO,SLF,MLF,PSL),并尝试结构性的定向与差别化调控,引导市场资金流向与市场利率走势,努力缓解实体经济的“货币饥渴”。然而,这些措施都面临“货币传导机制失灵”的困境,新增货币难以流到实体经济。
比较各种货币政策工具在实体经济运行中的货币循环效应,我们认为中央银行的再贴现始终是一个比较有效工具。与其他工具相比,通过票据的签发、承兑、贴现、转贴现和再贴现等业务流程,票据市场把企业、商业银行、中央银行更为紧密的联系在一起,成为货币流通、社...






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中国征信体系建设的几点思考  

(2015-12-02 12:34:24)

标签:2015-08  分类:

近年来,随着互联网商业革命和移动终端技术、大数据技术、云技术的蓬勃兴起,使得直接融资快速发展,而且直接融资与间接融资的界限越来越模糊,跨界和延伸金融服务越来越普遍,对传统金融市场、金融产品、金融业务、金融结构与组织等方面产生了深刻影响,以商业银行金融交易数据为主的征信系统无法满足市场信用交易(当前突出表现在非银行信用与互联网金融)的多元化征信服务需求。如何完善中国征信体系,创新征信服务,进一步强化征信监管法规制度,以更好地满足经济发展需要,是事关中国信用体系建设的重要课题。

一、征信系统为市场参与各方提供了评价和展示信用的平台

征信体系建设是市场经济运行的内在要求。市场经济从运行机制上讲是一种契约...

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银行离破产还有多远  

(2015-11-13 09:39:36)

标签:  分类:

时间:2015-10-08 来自:英大金融

  就深化中国金融改革而言,必须结束中国银行业没有破产压力的日子。深化金融改革不能回避市场退出问题,对银行业而言,前瞻性构筑破产预防机制也迫在眉睫。

  中国《存款保险条例》于5月1日起正式实施,酝酿了近二十年的存款保险机制破茧而出,意味着中国银行业没有破产压力的日子即将结束。但银行破产并不简单,破与不破,颇费思量,这也是多年来金融改革难以突破的原因。

  

击穿金改“最后一公里”

  银行破产具有特殊性。商业银行具有很突出的外部性特点,破产的外部负效应明显大于普通工商企业,尤其是大型银行破产会带来金融系统的连锁反应,进而波及社会经济各个领域,引发系统性风...

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黄志凌,经济学博士,研究员,中国建设银行首席经济学家。

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