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欧美银行消费金融业务发展趋势及其对我国商业银行的借鉴意义  

(2016-09-19 14:27:49)

标签:消费金融,欧美银行  分类:

  鉴于零售业务特别是消费金融业务相对于批发性公司和机构性业务有弱周期性和稳定性以及有较高的盈利性,出于业务多元化平衡发展的考虑,2008年全球金融危机后,欧美商业银行均较为注重加大拓展消费金融业务的力度,使消费金融业务占银行整体业务占比有明显的增长。以花旗集团为例,危机前花旗集团可谓银行业界中的“巨无霸”,其业务涵盖消费者银行(Consumer Banking)、机构性银行和市场(Institutional Banking /Markets)、私人银行(Private Banking)、保险、经纪和资产管理(Insurance, Brokerage & Asset Managemen...

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对当前我国商业银行批量化处置不良资产方式方法的反思  

(2016-08-23 14:54:23)

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  据中国银行业监督委员会最近披露的数据显示:2016年6月末,我国商业银行不良贷款余额为13,921亿元人民币,不良贷款占比和关注类贷款占比分别为:1.75%和4.03%,创2013年第二季度以来的连续12个季度的新高。据有关专家预测,2016年末,我国商业银行不良贷款占比率可能会增加1.2至3.5个百分点。鉴于存量不良贷款数额巨大,不少商业银行在过去一段时间里均努力尝试利用多种方式和方法批量化处理不良资产。其中包括:(1)打包打折出售给四大国有资产管理公司;(2)不良资产证券化;(3)打包向社会法人和自然人投资者公开拍卖;(4)打包委托外部公司和机构集中处置;(5)在政府主导下批量式“债转...

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资管系列之三:商业银行开展资管业务须制订和建立相应的政策和制度  

(2016-07-29 13:19:40)

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作为业务转型和综合化经营的重要策略举措之一,国内各商业银行近年均不遗余力地拓展资管业务,并让资管业务规模得到持续高速增长。据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》数据显示:“截至2015年底,共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。其中,开放式理财产品存续余额10.32万亿元,较去年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%2015年,银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186,792只,累计募...

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资管系列之二:商业银行如何在债务资本市场业务中寻找资管业务机会  

(2016-07-25 17:32:08)

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近年,作为业务转型和综合化经营的其中一项重要策略举措,我国各商业银行均不遗余力地大力拓展资产管理业务(或称“资管业务”),但却普遍遇到“资产荒” 和对公业务机会稀缺两大难题困阻,严重影响各行的资管业务顺利开展,并因此造成整体资管业务偏重个人客户,对公客户资管业务发展明显严重滞后。部分银行对公资管业务甚至仍处于基本空白状态。
笔者在香港为某国际性银行工作多年,长期负责对大中华地区的机构客户和公司客户服务和营销工作,资产管理是其中一项重点营销的核心业务,当中的资管业务机会有不少是来自内地的政府机构和金融机构客户以及公司客户。由于该国际性银行是投商混业经营的银行集团,在债务资本市场一级市场发起业务...











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资管系列之一:从有效满足客户对财富管理的目的和需要破解“资产荒”困局  

(2016-07-15 16:17:10)

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资管系列之一:从有效满足客户对财富管理的目的和需要破解资产荒困局

陈顺殷 sunnychanshunyan@sina.com

中国金融在线搏客http://www.cnfinance.cn/blog/blog.php?uid=36

  

  “资产荒”是近期资管业务领域,人们谈论最多的一个问题之一。业界中,部分人认为:“国内金融体系中,有大量资金找不到合适的投资品,出现了配置混乱的局面。”;而另一部分人则认为:“资产荒本质是高收益资产的缺乏”;也有一部分人认为:“实体经济回报率下行是出现资产荒的根本原因。随着央行推行宽松的货币政策,而信托等刚性兑付逐步打破,银行等大型资产配置机构对低风...

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风控完善的金融机构如何管控“离市交易”  

(2016-03-30 14:03:53)

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  所谓“离市交易”通常是指以交易时点时,以市场不存在的交易价格或以与交易时点时的市场价格有大幅度偏离的价格进行交易的交易。之所以有“离市交易”其主要原因有二,其一:由于交易的标的在市场上欠缺流动性,在相当长的时间内均没有成交的交易价格,交易双方基于各自的价值判断或业务需要,以双方协商价格成交;其二,是出于非正常的原因而进行的交易或虚构的交易。常见这类交易的目的主要是当事人利用交易为交易对手输送利益或进行内部诈骗。就后者而言,在国际上较为人们熟知的案例是:2004年1月初揭发的澳洲国民银行交易人员及其个别高管人员串通,利用输入真实的外汇交易,但不正确的交易价格;输入虚假的单边 “内部” 交易,...

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有代表性外资银行金融产品销售的管控体系的核心构成  

(2016-03-29 19:10:06)

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  为加强银行投资产品的全过程管理,更好地治理销售误导问题,并有利于提高消费者的风险意识,银监会主席尚福林最近表示,2016年年底之前,要求主要的、有条件的商业银行要全面推行理财产品“双录”。所谓理财产品“双录”,即对高风险理财产品、其他代销产品销售过程进行录音录像同步监控。实际上,2015年银监会已在北京、上海、广东、江西等省市开展了“双录”试点工作,取得了良好效果。在此前的“双录”试点地区,当地银监局会要求银行制定录音录像标准,标准一般必须涵盖6个要素,即产品名称、编号、期限等关键要素,产品主要风险,产品匹配度,客户权益须知,客户对上述内容的确认语句,以及销售人员的销售合规承诺。尚福林主席...

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在利率市场化下环境下香港银行对住房按揭贷款的定价  

(2016-03-22 13:58:51)

标签:  分类:

   所谓利率市场化是指:利率的数量结构、期限结构和风险结构由包括存贷款银行和客户(存款人和借款人)等多个交易主体自主决定,中央银行只能通过调控基准利率来间接影响市场利率从而实现其贷币政策目标。个人住房按揭贷款(以下简称“按揭贷款”)是不少香港老百姓希望“安居乐业”须利用的银行和非银行机构授信(为便于讨论,本文只集中讨论由商业银行发放的按揭贷款的情况),并成为不少人一生中的最大财务负担之一。香港自上世纪八九十年代完全实现利率市场化后,按揭贷款的利率订定便一直由贷款银行自行决定,借款人则可在比较的基础上,选择向哪一家银行申请按揭贷款。

  根据按揭贷款利率订定基准利率不同,香港按揭贷款有“P按”、...

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从投保人可选择行使“冷静期”权利看金融机构客户权益保障制度  

(2016-03-16 15:30:07)

标签:  分类:

  每年的3月15日前后,人们均会特别关注消费者权益保障问题。从笔者的观察到的情况看,人们普遍的关注焦点往往较为集中在商品购买、商家销售手法和售后服务中的“霸王条款”等问题。随着国人的收入水平的大幅度持续提高和金融服务需求的不断增加,金融服务提供的良莠不齐和金融诈骗案件层出不穷,笔者以为大家似乎更应把关注重点扩展至“金融机构客户权益”保障问题上。本文拟以香港保险业界目前正在执行的“保单冷静期”为例,介绍投保人的权益是如何得到保障的。

  所谓保单冷静期是为了防止投保人因一时冲动而作出购买保险的决定,因此对于投保人来说它无疑起到了缓冲期的作用。根据保险合同,如果投保人在犹豫期内退保,保险公司...

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数说美国四大银行对油企授信管控措施及其作用  

(2016-03-05 23:20:04)

标签:行业风险管理,集中性风险管理,授信管理  分类:

鉴于上世纪八十年代的石油危机曾经给美国的银行带来重创,当时的美国银行为油企相关贷款撇账额高达贷款总额的10%15%,美国银行对集中性风险管控一直都较为审慎,普遍采取的管控措施包括:(1)以设定行业限额的形式,把对某一行业的风险暴露(敞口)控制在既定的行业限额之内;(2)在行业限额使用过程中,预设预警黄灯,在行业限额占用比例触及某一比例(如70%)时,启动行业限额重检工作机制,以确定是调增行业限额,还是通知业务单位,硬性执行既定额度;(3)在给具体债务人核定授信额度的同时,要设定用信前提条件和贷款合约约束条款(loan covenants,既限制债务人支用授信额度,又利用预设的“用信条件...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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