陈顺殷的博客 http://www.carnaby.com/blog/blog.php?uid=36

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国际性银行的合规管理部门如何组织和协调全行合规管理工作  

(2017-12-19 16:44:49)

标签:国际性银行,合规管理  分类:

  在强调“人人都是合规的责任人”的合规文化氛围下,虽然合规责任并不限于由专职合规人员承担,但每一家银行在组织架构上均会把全行的合规管理的牵头和协调职责和作用落实在某一职能部门之上。在现实世界里,关于银行这样的合规部门的组织方式,各银行之间存在着很大差异。规模较大和业务复杂程度较高的银行会将合规人员直接指派到各业务条线和基层业务单位,不少国际活跃银行还会分别在集团或总行层级和主要分支机构层级任命首席合规官和在地合规官。在规模较小和业务复杂程度较低的银行,合规专职人员可能全部集中在一个部门里。有些银行还为利益冲突管理、数据保护、反洗钱及反恐怖融资等专业领域设立了单独的部门。简括而言,一家银行在考...

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在监管机构更加重视行为监管后我国的行为监管重点何在?  

(2017-12-18 14:59:56)

标签:行为监管,功能监管  分类:

  在2017年7月14日至15日召开的第五次全国金融工作会议上, 中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平明确提出了做好金融工作要把握好的四个重要原则。其中第三条原则是:“强化监管,提高防范化解金融风险能力。要以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,加快相关法律法规建设,完善金融机构法人治理结构,加强宏观审慎管理制度建设,加强功能监管,更加重视行为监管……” 。换言之,是次全国金融工作会议确认了我国的监管模式将会强化“功能监管和行为监管”,这也是首次在如此高规格的层面对监管模式的改变进行确认。

  机构监管、功能监管和行为监管是国际发达经济体普遍采用的金融监管模式。由于我国长期推...

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从国际视野看银行合规管理核心构成及其相互关系  

(2017-12-14 09:56:12)

标签:银行合规管理,合规风险  分类:

  合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看,合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。合规法律、规则和准则所涉的内容包括:遵守适当的市场行为准则,管理利益冲突,公平对待消费者,确保客户咨询的适宜性等。同时,还特别包括一些特定领域,如反洗钱和反恐怖融资,也可能扩展至与银行产品结构或客户咨询相关的税收方面的法律。如果一家银行故意参与客户用以规避监管或财务报告要求、 逃...

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从次贷危机反思商业银行的合规文化  

(2017-12-11 10:08:14)

标签:次贷危机,银行合规文化,侨兴债,广发银行  分类:

  2017年12月8日,银监会通报了“侨兴债”处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。银监会明确提出:“下一步,银监会将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,坚持‘监管姓监’,依法加大监管力度,不断深化整治银行业市场乱象工作,严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位,回归本源,切实提高内控合格水平,使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行,真正形成‘不敢违规、不能违规、不愿违规’的银行合规文化,确保银行业依法合规稳健运行。“显而易见,如何营造与建设合规文化不但...

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数说加速本土金融市场发展对有效提升我国国际竞争力和影响力的重要性  

(2017-11-26 18:43:05)

标签:十九大,金融市场,国际竞争力  分类:

  党的十九大报告清晰擘画全面建成社会主义现代化强国的时间表、路线图。在2020年全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的基础上,再奋斗15年,在2035年基本实现社会主义现代化。从2035年到本世纪中叶,在基本实现现代化的基础上,再奋斗15年,把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。

  若以一国的经济总量即国内生产总值(以下简称GDP)作为衡量一国的经济实力水平的指标,我国无疑早已成为世界强国。事实上,我国的GDP已先后在2004年超越了意大利,在2006年超越了英国和法国,在2008年超越了德国,并在2010年超越了日本一跃成为仅次于美国的全球第二大经济体。从我国目前的经济增...

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成熟债券市场对债券违约有效预警和救济四个至关重要的预设机制  

(2017-11-19 10:49:52)

标签:债券市场  债券违约  债券违约预警机制  分类:

  近日,国内传媒以《东北又惊魂:丹东港370亿负债吓尿19家银行行长》为题报道:“丹东港10亿元的债券(中期票据)违约震撼债券市场,一众金融机构正焦急等待着即将于本周召开的系列债券持有人会议。这仅是丹东港债务危机的冰山一角。财报显示:截止2017年6月底,丹东港有息负债超过370亿元,其中超过170亿将于一年内到期。市场担心,后续巨额债券、银行贷款都存在违约的可能性。此前发生的辉山乳业债务危机已经让一众债权银行深陷泥潭,苦苦煎熬。旧伤未愈,又添新伤,公司财报显示,至少有19家银行给予了丹东港合计超过346亿元授信,截止2017年6月底,至少已经使用了其中200亿元。给予丹东港大额授信的不仅包...

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汇控推进实施电子数码化的情况与成效及其给我国商业银行带来的启示  

(2017-09-27 16:52:45)

标签:商业银行 汇丰控股 电子数码化  分类:

  作为其重大业务策略举措之一,汇丰控股(以下简称“汇控”)自2014年起便加速推进实施电子数码化(或称作“电子数码迁移”或“数字银行迁移”)(Digital transformation)。就具体实施内容而言,汇控所推进实施的电子数码化涵盖了我国商业银行推进实施的网银、互联网金融(Internet Banking)、网点智能化和金融科技。从银行客户角度看,电子数码化有(1)便于他们接触银行和在他们利用银行服务时方便快捷(Access & convenience);(2)获得更好的服务(Better service);(3)得到更快的回应反馈响应(Faster turnaround)等...

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我国商业银行在急剧变迁市场环境下须打造和维持的八项核心竞争力  

(2017-09-15 10:22:06)

标签:商业银行,核心竞争力,金融科技  分类:

  继去年有银行在营业大厅增设机器人充当“大堂经理”和作为“网点智能化核心组成部分,在银行网点内装设“视频银行”(或称作“远程银行服务终端”),前不久五大商业银行先后竞相与阿里巴巴、腾讯、京东、百度和苏宁等五大“互金公司”和(或)“科技公司”签约,旨在联手打造“金融科技”后,农业银行和招商银行日前又相继推出“刷脸取款”自动柜员机,并值此宣称“靠脸吃饭的年代的开启”。所有这些举措,在吸引和聚焦社会关注的同时,在很大程度上也折射出金融服务业竞争的激烈程度之高和当今市场环境变迁速度之快。毋庸置疑,面对急剧变迁的市场环境,我国商业银行如何更有策略性、前瞻性和系统性地按合理的优先次序打造和维持自身的核心...

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从汇丰银行在华业务看外资银行的策略选择和经营层次  

(2017-09-12 16:51:14)

标签:汇丰银行  外资银行  分类:

  2000年3月,笔者曾在《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(中国金融出版社 ISBN 7-5049-2312-5)一书第30页中预测:“总体而言,中国加入WTO后,中国对外资银行开放的领域和范围会比目前要广阔的多。但是,外资银行不会‘哪儿都想去,什么都想做’,相反它们因自身利益和需要进行挑肥拣瘦,与中资银行作出逆向选择……”。 自我国在2001年底正式“入世”迄今近16年时间里,我国不断加大对外资银行的市场开放,其中较具代表性的开放举措是在2006年年底,国务院发布《中华人民共和国外资银行管理条例》 ,允许外资行法人化改制,即外资行可以申请将分行转为在中国注册的法人银行,享受“国民待遇...

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从国际视野看何为商业银行的“正确的”同业业务  

(2017-09-01 11:25:29)

标签:银行同业业务  分类:

  2017年8月18日,银监会审慎规制局领导在“银监会近期重点工作通报”通气会上透露:“当前银行业市场乱象最突出的三个领域是同业、理财和表外业务,这也是银监会当前整治的重点。目前银行业经营趋于规范,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。“会上公开数据显示:“二季度末,银行业同业资产、同业负债规模双双收缩,出现2010年以来的首次负增长。二季度末,商业银行同业资产余额和同业负债余额比年初均减少1.8万亿元。同业业务增速由整治市场乱象之前的正增长转为负增长,目前同业资产和同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%。同时理财产品规模下降,银行业金融机构理财产品余额累计减少了1.9万亿元,6月末理财产...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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