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中外“投贷联动”的三大差异及其须管控好的三大利益冲突  

(2016-12-28 17:42:20)

标签:投贷联动  分类:

  2016年4月15日,中国银监会、科技部和中国人民银行联合发布了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确:“股权投资和银行信贷相结合,引导银行业金融机构有序开展投贷联动试点工作,取得经验后稳步推广…… 投贷联动的界定。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式……试点机构在境内已设立具有投资功能子公司的,由其子公司开展股权投资进行投贷联动。试点机构未设立具有投资...

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德银包销有毒资产遭巨额罚款的启示  

(2016-12-26 10:50:07)

标签:商业银行综合化经营  德意志银行巨额赔付案  分类:

  2016年12月23日,德意志银行在其网站以《德意志银行与美国司法部就住宅按揭贷款支持证券(以下简称“RMBS”)案达成原则性和解协议(Deutsche Bank agrees on settlement in principle with the DoJ regarding RMBS)》为题的新闻公布(Press Release),披露了该和解协议的以下核心内容:

  “德意志银行已和美国司法部就美国司法部对本行2005年至2007年间,发行和包销的RMBS以及相关证券化业务所进行的民事诉讼索偿案达成原则性和解协议。根据这一和解协议的条款,德意志银行同意支付31亿美元的罚款和给美国消费者提...

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商业银行资产负债管理四个关键的“两”  

(2016-12-23 10:42:32)

标签:商业银行资产负债管理  分类:

  2016年的最后一个月,因“股汇双杀到股债汇三杀”,我国银行同业资金拆借市场和债券市场经历了2013年“钱荒”以来最大的波动。其中,隔夜同业拆借最高成交价到了9%,跨月的资金实际成交价到了8%;四大行35天左右期限的理财产品,目前大部分的预期收益率水平从一个月前的3%-3.2%的水平,普遍提高到了4.0%-4.2%的水平,升幅超过30%,从表象看来似是另一次“钱荒”的爆发。在这样特定的市场环境下,正是检验我国各商业银行自身资产负债管理和流动性管理是否足够和有效的最佳时机。为此,我们不妨重温以下商业银行资产负债管理的核心构成及其内在相互关系。

  概括而言,资产负债管理是指银行对银行资产负债表...

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我国商业银行亟待完善的交易类业务风险管理和内部控制的三大核心构成  

(2016-12-19 13:43:15)

标签:商业银行,交易型银行,  分类:

  打造“交易型银行”是近年我国商业银行业务转型的其中一个主流方向,为此,各类商业银行均不遗余力地把包括票据和债券在内的“可供交易资产”的业务作为业务拓展的重中之重。其中,商业承兑汇票的签发、贴现和同业间再贴现是票据业务的核心业务;债券的包销、分销和二级市场的持续交易则是债券业务的核心业务。伴随交易类业务的迅速发展,近年涉及票据和债券交易业务相关的案子也频频爆发。以票据业务为例,根据2015年各商业银行按银监会要求进行的多次的专项排查的情况归纳,我国商业银行票据违规顽疾表征主要表现为:(1)部分机构票据同业业务专营治理落实不到位;(2)银行利用票据转贴现业务转移规模,消减资本占用;(3)银行利...

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数说我国商业银行现有“全资产”经营模式面临的主要风险  

(2016-12-08 18:59:23)

标签:  分类:

轻资产”和“全资产“ 是我国商业银行近年推进业务转型两个较具代表性的发展方向。前者强调坚持以客户为中心,在强化各项业务间的整合和联动的基础上,通过运用商行+投行(投商银行一体化)、融资+融智表内+表外等模式,让银行逐步由贷款提供者转变为资金组织者或资金融通渠道、从市场利用者转变成市场制造者(market-maker)、从单纯资金吸收者转变成企业和机构的资产管理者和个人财富管理者,为客户提供能横跨传统信贷市场、债务资本市场和衍生工具市场的全方位综合金融服务,并 “在不依赖银行自身资产和资本规模增长的基础上”实现可持续的业务发展和盈利增长。而后者则强调其业务发展要同时兼顾“信贷类...

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数说我国商业银行的资产的轻与重  

(2016-12-05 17:01:34)

标签:商业银行  分类:

  无容置疑,“轻资产”和“轻资本“两词是我国商业银行近年努力推进业务转型过程中两个使用频率较高的主题词。究其原因,这在很大程度上与我国大多数商业银行长期奉行的“先做大、后做强”的持续高速“规模扩张”的“重资产“业务发展模式有关。2014年7月8日,时任中国工商银行行长易会满先生在“中国银行业发展论坛”上表示银行需要在支持实体经济发展和银行业务转型中,“推进重塑一张‘低杠杆、轻资本、快周转、高回报‘的资产负债表“,清晰地勾画出了业界要从”重资产“向”轻资产“的业务转型蓝图。与此同时,其他商业银行也纷纷推进实施以”轻资产“和”轻资本“为核心的业务转型策略。

  就定义和概念而言,商业银行资产轻与重...

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数说汇丰从世界性本地银行向领先国际性银行的实质性转型  

(2016-10-31 14:16:47)

标签:  分类:

  2008年由美国次贷危机引发的全球金融危机给欧美银行造成了重创,并迫使不少欧美银行在随后数年时间在痛定思痛的基础上作出了一系列变革,以适应新的市场业务环境和监管环境的变化,汇丰控股(以下简称“汇丰”)自2011年以来所作出的系列性实际性转型(material transformation)便是其中典型例子之一。

  在经历了2008年至2010年以“英雄断臂“式的应对危机所带来的接二连三的冲击后,汇丰自2011年以来,采取了一系列重大举措,围绕从”世界性本地银行(The World’s Local Bank)(或译作“环球金融,地方智慧”)“向”领先国际性银行(Leading Interna...

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从汇丰在华托管业务看逆向国际业务对中资银行国际化的重要性  

(2016-10-27 16:26:56)

标签:中资银行国际化  分类:

  近日,国内传媒以《汇丰协助ICSD投资中国银行间债市》为题报道了:“汇丰对外表示已经与国际中央证券存托行(“ICSD”)明讯银行(Clearstream Banking S.A.)达成合作,协助其客户投资于中国银行间债券市场。汇丰将成为这些海外机构投资者在中国银行间债市的结算代理人,提供交易、结算及托管服务。据悉,明讯银行的总部位于卢森堡,其托管资产约13万亿欧元,是全球最大的国内及国际证券结算和托管机构之一。‘中国已是全球第三大债券市场,银行间债市规模达53万多亿元。在中国推动人民币成为真正的国际性货币的进程中,发展具有深度和流动性的国内债券市场成为重要的基石。与明讯银行的合作将协助更多...

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银行国际化程度的衡量标准及其对我国银行推进国际化进程的启示  

(2016-10-18 15:37:27)

标签:银行国际化  衡量标准  分类:

  推进综合化经营和加速国际化是我国商业银行特别是大型商业银行近年推进业务转型的其中两个核心组成部分,从我国商业银行近年推进国际化进程和路径的情况看,它在很大程度上反映了我国商业银行决策者对“银行国际程度衡量标准”的认知和理解。概括而言,我国商业银行不少决策者认同的“银行国际程度衡量标准”主要体现为:(1)银行自身在全球的网络布局即海外分支机构的数量及其地理覆盖范围;(2)海外分支机构的信贷资产规模和业务量及其增长速度;(3)海外分支机构规模(包括:资产和收益等)占有关银行整体规模的比例;(4)海外分支机构的员工人数数量和增加速度;(5)传统商业银行国际业务(国际结算、国际清算、外汇交易和国际...

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从政府刚兑被打破的典型案例看现行银行授信管理须完善之处  

(2016-09-26 11:14:56)

标签:  分类:

  2015年以来,此起彼伏发生的国有企业(包括央企和地方国企)债务违约的爆发和处置情况,给商业银行一直深信不疑的“政府刚性兑付信仰”带来巨大冲击,其中以中钢集团、东北特钢、渤海钢铁债务违约和债务重组以及广西有色破产清算等四宗案例较具代表性。以下是公开信息显示的这四宗案例发生和演变的基本情况:

  作为国务院国资委管理的中央企业,在钢铁矿业鼎盛时期,中钢集团资产总值曾高达到1600多亿元。然而,伴随钢铁行业严重产能过剩,钢价、矿价出现大幅下滑,中钢集团陷入经营困境,于2014年9月传出贷款逾期消息并拉响央企违约警报,在此后两年间一直未能摆脱债务危机问题。2014年12月,在国务院安排下,由银监会...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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