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中国商业银行是继续做大做强还是做强做大?  

(2014-08-17 23:02:20)

标签:发展策略  国际银行业界横向比较  做大未必会强  做强自然会大  大不一定可持续  分类:

笔者从事银行工作已超过30多年了,在这30多年时间里,亲眼目睹了大数的中国商业银行大多选择“先做大、再做强”的发展策略。从目前的情况看,可以肯定的是:中国银行业确实是做大了,但有否做强了,则是富争议性地“见仁见智”了。

根据中国银监会公布的数据显示:截至2014年1月末,中国银行业金融机构总资产额达148.98万亿元人民币(相当于24.3万亿美元),比2003年末的27.66万亿元人民币,增加了121.32万亿元人民币(或相当于2003年末的5.39倍),比2008年9月末(即美国因雷曼兄弟宣布破产而触发的全球金融危机的时间点)的59.38万亿元人民币,增加了89.6万亿元人民币(...

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从企业主个人和企业同时获得同一银行不同业务单位授信的案例看通过制度和系统落实信息整合管理的重要性  

(2014-08-17 13:12:51)

标签:集团客户和关联客户授信管理  授信业务的知识管理  数据整合  分类:

案例基本情况:某私企老板从某大商业银行设在上海的信用卡中心申领了一张授信额度为25万元人民币的信用卡,利用各种办法将25万授信额套现后,在信用卡通过这种方式“透支25万元到期后”,该私企老板一直没有偿还该信用卡欠款,最终被认定为不良。在该自然人信用卡授信形成不良的同时,该私企老板以公司名义向该行在南方的某一分行申请期限为一年的流动资金贷款2000万元人民币,该分行对公条线在不知道该私企老板信用卡授信已形成不良的情况下,批准了该笔授信,并允许借款人如期提款,贷款到期后又形成不良。在一次分行行务会议上,对公条线和对私条线部门主管在坐等行领导到来前私聊时,才无意中惊悉各自劳心费神追讨的两笔不良贷款出...

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从具体授信案例看商业银行贷后对借款人经营活动的资金流控制的意义  

(2014-08-13 20:43:22)

标签:经营循环贷款  贷款产生资金流对贷款的自偿性  第一还款来源切割与保护  分类:

案例基本情况:借款人唐某,原为某某市某某汽车销售服务有限公司的法定代表人。其公司专营某国产品牌汽车,系经营该品牌汽车销售一级经销商,也是某某地区唯一专营该汽车品牌的汽车经销商。因流动资金周转需要向甲银行某某分行大同路支行申请个人经营循环贷款。经调查,唐某的公司当时经营情况良好,并可找到足值的商业房地产作为抵押物。在唐某按甲银行要求提供的相关资料,并经甲银行审查符合其贷款发放相关规定后,甲银行于2013年3月28日向唐某的私企发放贷款300万元的“经营循环贷”,期限为3年循环,单笔不超过1年,以与唐某有生意往来的第三方刘某所拥有的位于某国际商城编号为第2001至2004号的四个写字楼单位作为抵押...

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中国政府应以银行信托形式重建中国慈善事业的公信力  

(2014-08-11 19:14:21)

标签:中国慈善事业公信力,银行信托,信托服务  分类:

2014年8月3日16:30云南省昭通市鲁甸县发生6.5级地震后,笔者一直通过各种传媒关注和了解整个事态发展变化情况和中国慈善事业公信力的情况。在看到以下几则消息后,脑海里一直缠绕着“中国政府可否以银行信托形式重建中国慈善事业的公信力”这样一个问题。

消息一:8月6日,中国建设银行决定向云南昭通地震灾区捐款500万元人民币,用于支持灾区人民抗震救灾、重建家园。云南鲁甸6.5级地震发生后,建设银行迅即启动应急机制,总行党委对抗震救灾工作进行全面部署,各级机构积极组织捐款、捐物,云南省分行、昭通市分行全力开展震区金融服务等工作。8月4日起,建设银行云南省分行所有营业网点开...

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部分中国商业银行的若干现行信贷管理方法对其信贷资产质量构成负面影响  

(2014-08-08 20:40:32)

标签:中国商业银行资产质量  授信管理办法  信贷管理方法  分类:

据全球统计数据显示,目前中国国内生产总值虽仅占全球国内生产总值总和约12.2%,但中国银行业金融机构的资产总值约占全球银行业金融机构资产总值总和的33.1%。由于中国银行业目前资产规模之大,中国银行业的资产质量变化情况自然而言就引起全球各界人士的高度关注。

据银监会今年7月底公布的数据显示,今年上半年,中国银行业资产质量继续下滑,不良贷款双升趋势仍在延续。截至6月末,全国商业银行不良贷款余额达6944亿元,比年初增加1024亿元,连续11个季度上升;不良贷款率为1.08%,比年初上升0.08个百分点。目前已有10个省市的银监局公布了上半年的银行业运行情况,...

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中国商业银行授信业务风险管理底线在哪里?  

(2014-08-01 11:01:10)

标签:商业银行授信管理  风险管理底线  分类:

据公开传媒报道:今年7月25日,银监会召开2014年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议,银监会党委书记、主席尚福林出席会议并讲话,传达贯彻党中央、国务院有关会议精神,研究银行业当前面临的形势,总结上半年工作,部署下个阶段工作任务。银监会党委委员、副主席周慕冰主持会议,银监会党委成员出席会议。在京的主要银行业金融机构负责人,银监会机关各部门负责人,有关行业协会负责人在主会场参会,各银监局及京外主要银行业金融机构负责人在分会场参会。在部署下一阶段工作时,尚福林主席提出了:“一是着力优化制度设计,提升改革成效;二是认真落实信贷政策,提升服务实体经济效能。有保有压、有扶有...

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从中国债市长远可持续健康发展看近期粤鲁自发债须解决的关键问题  

(2014-07-20 19:37:17)

标签:地方政府发债  市政债  债券评级与定价  分类:

今年5月,财政部发布《2014年地方政府债券自发自还试点办法》,地方政府债券自发自还试点工作正式启动。经国务院批准,2014年上海(126亿)、浙江(137亿)、广东(148亿)、深圳(42亿)、江苏(174亿)、山东(137亿)、北京(105亿)、江西(143亿)、宁夏(55亿)、青岛(25亿)获得试点资格,分别在配额之内发行“自发自还”地方政府债,发行总额达1,092亿元。

6月23日上午,广东省政府招标发行了总额为148亿元的中国首批地方政府“自发自还”债券,债券获唯一评级机构“上海新世纪资信评估投资服务有限公司”评定为最高信用评级AAA级。债券年期分别是5、7和...

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中国老百姓直接投资金融债须承受怎样的风险?  

(2014-07-09 21:53:23)

标签:金融债券投资风险    个人投资风险揭示  分类:

在柜台记账式国债基础上,中国工商银行(以下简称“工行”)于2014年5月6日到8日面向个人和非金融机构客户直接发行和销售了国家开发银行债券(以下简称“国开债”),此次销售的国开债为1年期固定利率债券,票面利率为4.5%,客户可以通过工行网上银行、手机银行和各营业网点认购。此前,中国人民银行于2014年3月28日发布公告,在商业银行柜台引入国开债等新品种,工行成为首家面向社会大众销售国开债的商业银行。

2014年5月4日,工行在其网站登载内容如下的《关于销售国家开发银行2014年第十二期金融债券的公告》:

“尊敬的客户:

   我行将于2014年5月6日至2014年5月...


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数说银行非中介化及国际领先银行所采取的对策与举措(二)  

(2014-06-30 15:18:52)

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三、西方商业银行应对“银行非中介化”所采取的主要对策与举措

  鉴于“银行非中介化”对商业银行构成的主要直接负面影响是:商业银行传统的生存发展空间受到蚕食而萎缩和收窄,西方领先银行采取了以下主要对策与举措:

(一)通过收购合或成立金融控股公司形式实现直接或间接的混业经营

  为直接或间接地开展混业经营,西方领先银行一方面通过成立金融控股公司,并在金融控股公司之下分设各类型非银行金融机构的形式开展综合化经营,实现内生性增长;另一方面,通过直接收购投资银行、资产管理公司、保险公司和消费金融公司等外延扩张形式,在较短的时间内实现混业经营。前者以汇丰控股和德意志银行为代表,而后者在美国摩根大通集团、花旗集团...

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数说银行非中介化及国际领先银行所采取的对策与举措(一)  

(2014-06-30 14:58:51)

标签:  分类:

一、银行非中介化的概念及其成因

“非中介化”(disintermediation)又称为“脱媒”,一般是指市场参与者在进行相关交易时跳过所有中间人而在交易双方之间直接进行。就银行业界的情况而言,狭义的“银行非中介化”(bank disintermediation)主要表现为资金或资本的需求者和提供者(或投资者)绕开商业银行这个媒介体系,通过非银行渠道达成资金或资本的交易或易手,其中,较为普遍的做法是企业通过在债务资本市场(包括:货币市场和债券市场)或股票资本市场发行债务工具(包括:债券、票据和基金等)或股票(包括可换股债券等),从众多不同类型的投资者直接或间接筹集到所需资金或股...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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