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从国际视野看我国银行应如何从陕豫19家银行190亿掺假黄金质押贷款案中吸取教训亡羊补牢  

(2018-02-04 16:18:45)

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  2018年2月2日,银监会在其官网以《银监会依法查处陕西、河南银行业金融机构质押贷款案件》为题披露:“近日,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。”

  据《财经》报道,豫陕交界的灵宝市以黄金矿藏知名,在当地用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见,甚至形成了一种“炒金模式”:“假如每克黄金250元,250万元即可购买1万克黄金,将1万克抵押给银行,以质押率下浮20%计算,可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克...

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流动性管理系列之五:国际性商业银行流动性风险管理政策和程序  

(2018-02-02 16:14:38)

标签:商业银行,流动性风险  分类:

  银监在其于2017年12月6日颁布,并定于2018年3月1日起开始执行的《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(以下简称《流动性办法》)的第九条规定:商业银行高级管理层应当履行:“制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序”的职责。在第十条则明确要求“商业银行负责流动性风险管理的部门应当具备:“拟定流动性风险管理策略、政策和程序,提交高级管理层和董事会审核批准”的职能。与此同时,银监会还在第十八条中清晰列明:商业银行的“流动性风险管理政策和程序包括但不限于:(一)流动性风险识别、计量和监测,包括现金流测算和分析。(二)流动性风险限额管理。(三)融资管理...

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从国际视野看邮储银行79亿票据案涉案银行营运和风控的四大缺失点  

(2018-01-29 11:18:30)

标签:邮储银行  银监会  票据案件  分类:

  2016年3月到12月,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)甘肃省分行威武市文昌路支行通过私刻公章、伪造证照合同,办理了147张虚假贴现票据,再转贴现给其他10家银行机构,票面金额共达79亿,包括绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社。与此同时,为填补资金支付缺口,邮储文昌路支行作为一家并无发行同业理财资质,但以邮储银行威武分行名义,以票据为底层资产发行30亿同业理财产品授予吉林蛟河农商行。2016年12月末该理财产品到期时,邮储武威分行才发现:并没有蛟河农商行购买的记录,无法兑付,由...

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流动性管理系列之四:国际性商业银行流动性风险应急计划  

(2018-01-26 14:34:32)

标签:商业银行流动性风险  分类:

  2017年12月6日,银监会发布了《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(以下简称《流动性办法》),修订后的《流动性办法》共4章73条,7个附件。第一章“总则”主要明确了《流动性办法》的适用范围、流动性风险的定义以及对流动性风险管理和监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求。第三章“流动性风险监管”规定了各项流动性风险监管指标,提出了多维度的流动性风险监测工具,规定了流动性风险监管方法和措施。第四章“附则”明确了《流动性办法》的实施时间、参照执行的机构范围,以及流动性覆盖率、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的过渡期安排等。《流动性...

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从浦发银行巨额违规放贷案看我国商业银行应如何进一步完善风控体系  

(2018-01-21 21:37:47)

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2018年1月19日,中国银监会四川监管局以川银监罚字〔2018〕2 号《行政处罚决定书》,在其官网对外公布了对上海浦东发展银行(以下简称“浦发银行“)成都分行违规发放贷款案件的处罚结果通报。根据该通报披露信息:浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担其不良贷款。中国银监会四川监管局在该《行政处罚决定书》中详细列明了浦发银行成都分行的主要违法违规事实(案由):”1.内部控制严重失效,严重违反审慎经营规则;2. 未提供或未及时提供检查资料,不积极配合监管部门现场检查,对现场检查的顺利开展形成阻碍;3.授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则;4.违规办理信贷业务...









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国际银行风险管理最新实践和做法  

(2018-01-19 11:15:58)

标签:国际银行,风险管理,金融危机  分类:

  2008年由美国次贷危机触发的全球金融危机迄今已近10年,这场危机的爆发及其随后的演变给全球银行业界带来了具“分水岭”意义的变化,其中,在风险认知和风险管理方面尤为突出和明显。我们不妨从教训总结和吸取、监管机构的监管考虑和监管要求变化和有代表性银行在风险管理领域的新举措等三方面加以归纳总结。

  首先,是从2008年爆发的金融危机所吸取的教训。2008年爆发的全球金融危机,除给美国雷曼兄弟、贝尔斯登和英国的北岩银行带来灭顶之灾外,也给包括花旗集团、汇丰控股、瑞士联合银行和德意志银行等一大批欧美顶尖银行予以重创。在痛定思痛后,这些受重创的西方银行从这场危机总结归纳出以下经验教训:

  1. 风险...

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汇控风险文化的营造和建设及其可给我国商业银行带来的启示  

(2018-01-17 15:05:56)

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汇丰控股(以下简称“汇控”)把风险文化定义为:“与风险意识和认知、风险承担和承受以及与风险管理有关的规范、态度取态及行为”。鉴于建立一套强健的风险文化对于支持和确保银行可持续平稳发展的重要性,汇控明确培育风险文化是其高管主要职责之一。与此同时,汇控通过给全行所有员工持续灌输其奉行的价值观和执行实施其为管理和防范金融犯罪而专门制定实施的《环球标准计划与安排(Global Standards Programme)》强化其风险文化,并设法确保银行员工个人行为与银行承担及管理风险的态度取态保持连贯一致,最终确保银行的风险水平在既定的可承受水平和范围之内。概括而言,汇丰的风险文化的营造和建设包含...

















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从美国债务资本市场层次看金融伦理和金融生态  

(2018-01-09 14:52:17)

标签:金融监管  金融监管环境  债务资本市场  金融市场生态环境  分类:

  近年,我国金融监管机构一直不遗余力地采取各项举措,致力打造健康和完善的可持续发展金融市场生态环境,当中包括用补短板式的方法突出重点地加速颁布各项原先缺失但又非常重要的监管新规。 在刚过去不到一年时间里, 较有代表性的策略举措有二:其一是刮起“拨乱返正”式的监管风暴。2017年3月底起,一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界,监管机构在短短10天之内连续下发了7份文件。其中,为了有效遏制监管套利等行为,银监会重点开展“三套利”( 监管套利、空转套利、关联套利)、“三违反” (违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、...

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商业银行如何把银监会《商业银行大额风险暴露管理办法》落到实处  

(2018-01-08 10:30:08)

标签:商业银行  银监会  商业银行大额风险暴露管理办法  分类:

  新年伊始第一个周五,为推动商业银行加强大额风险暴露管理,有效防控集中度风险,银监会发布了《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。该《办法》包括六章45条以及六个附件。六章分别是总则、大额风险暴露监管要求、风险暴露计算、大额风险暴露管理、监督管理和附则。附件分别是关联客户识别方法、特定风险暴露计算方法、交易账户风险暴露计算方法、表外项目信用转换系数、合格质物及合格保证范围、过渡期分阶段达标要求。《办法》明确了商业银行大额风险暴露监管标准,规定了风险暴露计算范围和方法,从组织架构、管理制度、内部限额、信息系统等方面对商业银行强化大额风险管控提出具体要求,并明确了监管...

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从广发银行违规担保案看当事金融机构业务组织管理的缺失点  

(2018-01-04 13:39:01)

标签:广发银行违规担保案,,金融机构业务管理  分类:

  2018年元月2日,《法制日报》以《广发银行违规担保牵出13家机构罚没13亿元45人被追究责任》为题报道:“…… 广发银行违规担保案于去年11月底被处罚。2016年12月广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议向广发银行询问并主张债权。由此暴露出惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,对该分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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