陈顺殷的博客 http://www.carnaby.com/blog/blog.php?uid=36

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客户体验管理案例分析系列— 别因银行改变而影响客户  

(2014-12-06 12:39:00)

标签:客户体验管理  银行系统升级  改变管理  分类:

案例概要

笔者在二十多年前在某大国有银行的深圳分行开立了一储蓄账户,获发一本存折和卡号为19位数字的借记卡。在过去二十多年时间里,一直在利用该行的服务。期间,与众多包括:电讯、供水、供气和物业管理等公共服务机构签订了“自动扣款缴费委托书(合同)”,并把卡号告知众多亲朋好友,作为金钱往来转账的基本账户。由于时间跨度长,笔者已无法记清该账户资料的完整使用范围。由于笔者所需的银行服务基本上可以通过自动柜员机处理,所以已多时没有与该行的柜员有面对面的接触,直到日前因在使用自动柜员机时,借记卡失磁无法使用时,才不得不耗费了超过30分钟的时间轮候柜员的服务。在见到有关柜员时获告知:“鉴于老式的磁条式借记卡有...

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中国商业银行总行如何构建海外授信业务的信贷决策支持系统和风险预警系统  

(2014-11-22 12:04:41)

标签:海外授信业务的信贷决策支持系统  风险预警系统  分类:

作为中国银行业迅速发展的具体表现,中国大型商业银行海外资产在过去数年连年大幅增长。2011216日,时任中国银行董事长肖钢给出了一组数据:1985年中国银行业海外资产仅90余亿美元,到2009年已超过了2700亿美元。2009年末,中国银行业海外机构数量已超过1200家,业务覆盖32个国家及地区。2014626日,中国银行业协会发布的《2013年度中国银行业社会责任报告》显示,截至2013年底,18家中资银行业金融机构共在海外51个国家和地区开设了1127家海外分支机构,总资产超过1.2万亿美元。从以下一组数据,可看到中国五家大型商业银行目前海外业务规模和占比情况:

§2014819...

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商业银行如何善用多源头信息强化信贷审批和授信后的持续管理工作  

(2014-11-20 21:10:37)

标签:信贷审批  授信后的持续管理  信息来源多元化  分类:

信息不对称是商业银行开展信贷业务时,无论是在信贷审批环节,还是在贷后持续监控和管理环节中,均须长期面对和难以应对的艰巨挑战。 从国际领先商业银行长期摸索和积累的有效经验和做法看,多源头系统性地收集和利用各类相关信息,是强化信贷审批和授信后持续监控和管理工作中的一个有效应对信息不对称的方法。通过多源头系统性地收集和利用各类相关信息,不但可以让商业银行的信贷审批人员在信贷审批过程中,凭以作出信贷决策的信息依据要多于和新于送审人员所提交的信息,而且,也可以为上级行和负责授信后持续监控管理(贷后管理)工作的人员,在无需等待基层行和客户经理上报问题的情况下,能利用来自内、外部的信息对有关授信作出风险预警...

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从具体事例看中国商业银行服务的客户体验管理  

(2014-11-19 17:50:59)

标签:商业银行服务  客户体验管理  精细化管理  分类:

近年,中国银行业界的竞争已扩展至各个领域,其中银行营业网点的服务竞争尤为激烈,不少银行以“管理客户体验(或感受)”为核心,试图通过改善客户体验来提升客户的忠诚度,从而留住客户、留住存款及利于交叉营销的开展。总体而言,与过往的情况相比,中国商业银行网点服务的专业水平及因此带来的客户体验,在近年确有了明显的变化和质的飞跃,但从精益求精和精细化管理的角度,我们可以从以下几则具体事例看,中国商业银行的服务仍有不少需要改善的地方。

事例一:机械推行客户分流政策,让客户难受。某天,一大爷在某某银行营业大厅苦候35分钟后,终于等到大厅轮号系统呼叫其手持的筹号,他赶紧走近相应柜台并向银行柜台人员提出提取人民币现...

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新型网贷的信用风险管理真的强于传统商业银行吗?  

(2014-11-04 22:08:31)

标签:新型网贷  P2P  商业银行贷款管理主要环节  分类:

近年,作为银行非中介化(或称“脱媒”)的表象之一,各种机构或公司甚至个人纷纷闯进原本基本由传统商业银行垄断的贷款市场,他们当中包括了声称能利用“大数据”和“云计算”等资讯技术,与传统商业银行一较高下的网贷机构或公司。据传媒公开报道:“阿里巴巴旗下的金融部门正努力创造一个截至2016年市场达1万亿元(1630亿美元)P2P(个人对个人)贷款市场,其P2P借贷部门老总923日表示,该目标在不到六个月的时间里已经完成了15%”。面对来势汹汹的网贷来袭,不少商业银行也试图“以其人之道还治其人之身”,或建立全资附属电商机构,或自行打造网贷平台,个别商业银行甚至一反常态,心甘情愿地放下身段,与电商合作...

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数说近年中国国内生产总值和银行信贷资产增长的巨大反差  

(2014-10-13 08:18:45)

标签:  分类:

今年3月初,笔者曾以《中国银行业金融机构资产增长知多少?》为题(网址:http://www.cnfinance.cn/blog/blog.php?uid=36),提出了"中国GDP虽只占全球GDP总和的12.2%,但中国银行业金融机构的资产总值却占全球银行业金融机构资产总值总和的33.1%,这一巨大反差现象值得高度关注”的观点。作为对这一重要话题的进一步深入讨论,笔者认为以下数据同样值得关注:

其一,中国银行业信贷资产增长与国内生产总值增长速度出现巨大偏差持续的时间已相当长。如下表显示,自20016月以来,中国的银行业信贷资产的增长速度与国内生产总值的增长速度便出现较大的偏差。其中,2008年...

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从中石化50亿美元全球债券投资者分布看中国本土债券市场的投资者基础差异  

(2014-10-09 14:02:25)

标签:债券市场  投资者基础  分类:

今年42日,中石化向全球投资者发行了总额为50亿美元的多档次债券,创2003年以来中国乃至整个亚洲金额最大的债券发行。该多档次债券包括:12.5亿美元的3年期、7.5亿美元的5年期和10亿美元的10年期的固定利息的债券以及15亿美元的3年期和5亿美元的浮息票据。由于中石化的全球债由包括:花旗、汇控、高盛、建银国际和JP摩根等作为全球协调人和包括:中银国际、摩根士丹利、大华银行(UOB)、丰叶银行、澳洲联邦银行、法兴、苏格兰皇家银行和招商证券等作为其他牵头经办人及账簿管理人(Other lead managers and book-runners)参与承销发行,使得其投资者基础得以扩展至全球...

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数说中国钢铁产能、消费、价格变化趋势及钢企盈利能力和财务状况  

(2014-10-08 19:58:33)

标签:  分类:

鉴于钢铁行业严重产能过剩,给中国银行业界信贷资产质量构成严重的负面影响。笔者基于以下数据,就中国钢铁产能、消费、价格变化趋势及钢企盈利能力和财务状况概括如下:

1.全球10大钢铁生产商6家来自中国(详见表一);

2.2007年至2013年中国表观钢铁使用量居全球之首,自2009年以来,中国的钢铁使用量均超过全球总和(详见表二);

3.2013年,在日韩两国钢铁进口负增长的情况下,中国钢铁进口继续增加(详见表三);

4.过去三年中日韩三国钢材价格持续下跌,其中中国跌幅最大,达29.25%(详见表四);

5.与全球同业同类横向比较,以宝钢为代表的中国钢铁企业的盈利能力和财务状况仅年有恶化的趋势(详见表五和表...

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从近期数宗巨额骗贷案看银行应如何把风险管理内嵌于贸易融资的产品服务中  

(2014-10-06 21:18:48)

标签:  分类:

在过去几个月里,每隔一段时间,银行业界就会惊爆某一巨额骗贷案。以下是从最近几个月发生的案例中,随意抽选的其中三个案例的概要:

案例一:青岛148亿元骗贷案

2014613日,传媒以《17家银行148亿资金受拖累 监管层曾预警青岛港骗贷模式》为题报道:“青岛当地至少有17家中资银行卷入铜、氧化铝等有色金属融资业务,这17家银行包括中国进出口银行,工农中建交五大行,华夏、民生、兴业、招商、中信五家中型银行,还包括恒丰、齐鲁、日照、威海、潍坊等山东本地金融机构,再加上河北银行一家异地城商行……知情人士透露,上述17家金融机构涉足青岛港有色金属贸易融资业务的融资额在148亿元上下,其中进出口银行单家...

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从中钢贷款逾期风波看中国银行业界授信业务精细化管理的改善空间与方向  

(2014-10-05 08:19:42)

标签:  分类:

近日,中钢集团数百亿贷款全面逾期的传闻在市场上引起轩然大波。对此,中钢集团虽然回应称不属实,但同时承认存在应回笼资金未按时到账的情况。由于年中出现逾期,多家合作银行随后将中钢集团的贷款列为关注类,部分银行开始收缩授信额度,部分银行则拒绝了其贷款展期要求。据了解,为了避免集体收贷导致恶果,在有关部门的组织协调下,多家银行正和中钢集团多渠道、多方式寻找解决方案。

中钢集团曾经是全球500强之一的大型央企,据其网站介绍:“中钢集团主要从事冶金矿产资源开发与加工;冶金原料、产品贸易与物流;相关工程技术服务与设备制造,为钢铁工业和钢铁生产企业及相关战略性新兴产业提供综合配套、系统集成服务”。其...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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