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信贷审批须考虑的重点问题(一)  

(2013-12-02 11:11:57)

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陈顺殷chanshunyan@hotmail.com

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一、信贷决策的含义

由于信贷业务在商业银行中的重要地位,决策(Lending decision)或称贷款决策是商业银行经营管理的核心决策之一。信贷决策是有关银行的专业人员(包括:负责业务拓展和客户关系管理的客户经理与风险管理条线的信贷审批人员或由相关审批人员联合组成的“审批委员会”)共同在对借款人和相关贷款项目进行全面综合评估的基础上所作出的业务决策。在进行信贷决策时,除了拥有充分的资料和可靠的信息进行相关因素的定性与定量分析外,...

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数说金融危机给西方银行业界生态环境带来的变化  

(2013-10-28 16:15:14)

标签:金融危机  分类:

陈顺殷 chanshunyan@hotmail.com

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五年前爆发的由美国次贷危机而导致的全球金融危机,实际上是房屋价格崩盘(Housing price crashes)、股市崩盘(Equity market crashes)和信贷或银行危机(Credit/banking crunches)“三合一”的危机。从过去近百年的历史看,类似的这种三合一的危机曾出现过四次:即1907年的“银行家恐慌”(“Bankers’ Panic”)、(192939年)的“大萧条”(“Great Depressi...

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中国商业银行开展个人理财和财富管理业务创新须解决好的关键问题  

(2013-09-07 11:26:26)

标签:个人理财      财富管理  分类:

陈顺殷 chanshunyan@hotmail.com

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近年中国各类型商业银行基于扩大客户基础、拓宽存款资金来源、维持稳定的存贷比率以及应对利率市场化等众多不同因素的考虑,均不约而同地竞相频密推出各类个人理财和财富管理产品和服务,其中涉及金额之巨和种类之多是中国银行业界发展历史前所未有的。可以预期,随着客户群组的富裕度和成熟度的日益提升、中国利率市场化继续向纵深全面推进、现有市场参与者间(包括:中外资银行和非银行金融机构)的竞争加剧以及新的市场参与者(如互联网营运商和电商等)加入竞争等因素的...

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重提在中国推广使用限额保兑个人支票的建议  

(2013-05-23 14:48:36)

标签:个人支票        支付体系完善  分类:

陈顺殷

笔者基于在欧美学习和工作的亲身经历,根据个人支票在欧美市场的推广使用的情况,于1988年初在《深圳金融》杂志发表了题为《推广使用私人支票的建议》。当时建议要点包括:(1)作为完整的金融支付体系的一个不可或缺的组成部分,中国应该在现金、银行转账、借记卡和信用卡等支付手段以外增加个人支票这一重要支付工具和手段;(2)为避免支付工具的货币创造力会增加社会通胀压力和空头支票等负面问题的出现,支票统一由客户的开户银行以有关客户在其在银行支票户(即当今的结算帐户)余额为上限提供不同最高限额类别的支票(例如:若客户在支票户存款余额为20万,他或她可以从银行领取10张1万元...

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数说中国银行业信贷规模连年大幅增长背后的隐忧及对策  

(2013-05-17 09:41:12)

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一、 中国银行业信贷规模增长速度冠绝全球主要经济体

从全球横向角度比较,中国的信贷规模增长速度在过去十多年里均以远高于同期全球平均增长水平和其他主要经济体同期的增长水平,可谓冠绝全球。根据麦肯锡全球研究院2011年8月发布的《2011年全球资本市场趋势调查报告》(Mapping Global Capital Markets 2011)显示,中国的贷款年复合增长率在2000年至2009年间和2009年至2010年间分别高达17.4%和18.7%。不但远高于全球同期平均的年复合增长率的4.7%和5.9%,也远高于其他主要经济体的同期年复合增长率。其中,2000年至2009年间和200...

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数说中国大型商业银行策略和国际化模式的选择——之六  

(2013-05-14 11:30:34)

标签:中国大型银行国际化应重点解决的关键问题  分类:

为更有效推进国际化战略,中国大型银行应重点解决以下关键问题:

1. 吸引和留住各层级的人才和专才;

2. 不能仅满足于“力争在国外多设机构,并与多家国外银行建立代理行关系”,而应按前述五个“跟随策略”加速网络与渠道的策略布局;

3. 海外机构设置不应仅以“分支行”形式设立,而应在全球各主要金融中心构建全球交易体系和专业管理体系(具体案例详见:全球资产负债管理体系建设);

4. 加速打造自身核心竞争能力和强化市场制造者能力(market-maker);

1) 交易/业务处理Transactional Banking和金融市场配套服务能力

2) 全球整合交易和管理体...

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数说中国大型商业银行策略和国际化模式的选择——之五  

(2013-05-12 11:27:30)

标签:中国大型银行未来国际化策略选择及对原有策略的点评分析  分类:

基于上述欧美和亚太区大型银行国际化的历史经验与教训,可供中国大型银行未来国际化策略选择包括:

1. 跟随策略

1) 跟随中国的主要贸易伙伴

2) 跟随中国的主要对外投资投向地和外来投资来源地

3) 跟随中国企业“走出去”策略

4) 跟随中国对外援助

5) 跟随中国对外资源依存度

2. 依托策略(业务重点策略)

1) 依托本土金融市场发展

2) 依托人民币国际化

3) 依托机构性客户—批发性业务(银行的银行、机构性...

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数说中国大型商业银行策略和国际化模式的选择——之四  

(2013-05-11 11:26:23)

标签:美资银行如何把握美元国际化和以本土金融市  场为依托拓展“逆向”国际业务  分类:

从历史看,美国的国内生产总值和国际贸易总额分别在1872年和1914年超越了英国,1914年至1919年间,美国首次取得国际净债权人地位,1940年至1945年间美元最终取代了英镑成为最重要的国际货币。伴随美国综合国力的提升,美资银行很好地把握美元国际化的每一个进程,并很好地依托美国本土金融市 场拓展“逆向”国际业务—即利用自身在海外的网络和人员在境外营销和发起业务和提供相应的在地支持服务,但有关业务的具体处理“逆向”回流美国本土进行处理,其中涉及的损益可能不反映在海外分支机构的财务账簿上,而是反映在本土总合和本土分支机构的财务账簿上。美资银行在这方面的主要做法包括:

1. 直接在海外建...

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数说中国大型商业银行策略和国际化模式的选择——之三  

(2013-05-09 11:21:06)

标签:亚太区银行的国际化  分类:

若以海外信贷资产占比比率高低作为衡量标准,在亚太区内新加坡的国际化程度最高,马来西亚、澳大利亚、日本、中国香港和台湾居中,而中国则最低。详见下表:

表十三:2011年末亚太区部分国家和地区主要银行海外信贷资产占总资产比率排序表

资料来源:各有关国家和地区主要银行年报

由于本土市场增长速度放缓和竞争日趋激烈,亚太区经济相对发达澳大利亚、日本、新加坡、马来西亚、南韩、香港和台湾等国家和地区的银行近年明显加速各自的国际化步伐,纷纷通过增加跨境贷款提升资产收益率。与欧美银行早期国际化路径不同,亚太区银行近年的海外扩张主要是以区域化的形式进行,即业务增长主要集中在亚太区内,且与区内相互间经济关系密切...

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数说中国大型商业银行策略和国际化模式的选择——之二  

(2013-05-07 18:00:14)

标签:从全球系统性重要国际银行划定标准看中外大型银行的关键差异  分类:

从全球系统性重要国际银行划定标准看中外大型银行的关键差异

全球系统重要性金融机构(Global Systematically Important Financial Institutions,简称G-SIFIs),是2008年国际金融危机之后提出的新概念。G-SIFIs监管概念的提出,体现了危机后全球金融监管的新趋势,是强化宏观审慎监管、防范系统性风险的重要维度之一。2009年4月20国伦敦峰会决定,金融稳定论坛(Financial Stability Forum,FSF)在扩员的基础上更名为金融稳定理事会(Financial Stability Board,简称FSB),负责研究和提出全球系统...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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