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关于票据业务的若干关键概念的正确理解  

(2017-08-03 19:15:00)

标签:票据业务  分类:

  就人们普遍接受的定义而言,票据业务是指信用机构,按照一定的方式和要求为票据的开立、转移、转让和偿付而进行的日常营业性的业务活动。主要包括票据的承兑、贴现、买断、回购和票据质押融资业务。

  近年,我国票据业务发展迅猛,票据作为企业间、银企间的融资工具, 兼具结算和融资功能,同时,票据业务因其较高的流动性和稳定的收益,也成为国内各商业银行竞争的焦点。在国家实行宏观调控、压缩信贷规模、抑制部分行业投资过热的政策环境下, 票据融资业务不但成为企业短期融资的主要渠道之一, 而且也成为各商业银行实现利润新的增长点的主要业务之一。据中国人民银行公布的数据,2012年到2014年是我国商业银行票据业务发展...


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关于商业银行授信业务全面风险管理的心得体会  

(2017-08-01 10:26:46)

标签:商业银行授信业务,商业银行  分类:

  所谓商业银行授信业务全面风险管理是指商业银行按全面风险管理的要求,对其对客户的授信业务进行全方位、多层面、专业性、全流程的持续管理 。当中涉及的授信业务既包括直接授信(如流动资金贷款和固定资产贷款及项目贷款等),也包括间接授信(如给客户提供担保、承诺或凭客户所提供担保或承诺给第三方授信,或在给客户提供结算、交易和交收等服务过程中所涉及的授信等)。基于笔者过往多年在国际性商业银行直接从事授信业务风险管理的直接工作经验,以及目前作为管理咨询顾问为不同金融机构提供风险管理咨询服务过程中,观察和比较不同机构的异同点,笔者尝试把自身围绕商业银行授信业务全面风险管理归纳出以下心得体会,以求抛砖引玉之效...

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影响我国商业银行未来发展路向和路径的若干关键策略抉择  

(2017-07-28 10:14:05)

标签:商业银行  分类:

  在国家整体经济结构调整和再平衡的市场大背景下,受(1)多层次资本市场快速发展和扩张;(2)信息科技在金融服务领域广泛应用;(3)利率市场化;(4)实体经济营运模式的演变;(5)贸易和结算方式改变 (如:供应链、记账贸易兴起);(6)监管放宽与改革(如:放宽市场准入,允许本土和海外、非银行金融机构或其他机构参与、因强化资本约束而促使商业银行减少资本占用业务,增加表外业务)等一系列因素影响,我国“银行非中介化”(或称“金融脱媒”)在过去数年明显加速和范围扩大化,明显蚕食商业银行传统业务发展生存空间,迫使商业银行通过推进业务转型去主动寻找新的发展生存空间。一时间,“轻资本、轻资产”、“全资产”、...

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从案例看商业银行严格监控借款人遵守贷款合同约束条款的重要性  

(2017-07-24 15:51:50)

标签:  分类:

日前,笔者曾以《我国金融机构对万达的大规模资产出售决策有发言权和该发言吗?》为题,就万达商业、融创集团和富力地产三方进行的巨额资产“承债交易”发表个人意见,明确指出:我国金融机构对万达的大规模资产出售决策不但有发言权,而且也应该尽早以适当的方式方法给万达商业、融创集团、富力地产等当事人传递明确和具体的信息。其中,作为上述三个当事人的众多债权银行,应根据各自与有关当事人签订的《贷款合同》中的具体“合约约束条款”,对照检查有关当事人有否违反有关合约约束条款”,并据以采取相应的跟进行动和资产保全措施。

长期以来,我国大多数商业银行给公司客户发放贷款时,通常会与借款人签订内容和格式统一的标准《贷款合同》...

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我国金融机构对万达的大规模资产出售决策有发言权和该发言吗?  

(2017-07-20 15:55:51)

标签:万达  融创  资产出售  金融机构  万达融创世纪大交易  分类:

  2017年7月19日,国内多家媒体以《万达融创世纪大交易》报道:“根据万达商业、融创集团、富力地产签订的战略合作协议,万达商业将北京万达嘉华等77个酒店以199.06亿元的价格转让给富力地产,将西双版纳万达文旅项目、南昌万达文旅项目等13个文旅项目91%股权以438.44亿元的价格转让给融创房地产集团,两项交易总金额637.5亿元。与7月10日万达商业和融创集团协议相比,增加富力地产作为交易方,但交易标的和交易总金额基本一致。” 在同一场合,王健林也对万达商业借贷情况作了这样的交代:“本次转让后,万达商业贷款加债券近2000亿,万达商业账面现金1000亿(不含13个文旅项目账面现金300亿...

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从国际视野看交易型银行的内涵所在  

(2017-07-10 08:58:06)

标签:交易型银行  商业银行业务转型  分类:

  近年,打造“交易型银行”既是不少中国商业银行推进重大业务转型的一大方向,也是我国“金融脱媒”在国家多层次资本市场发展、利率市场化和电子数码资讯科技广泛应用等三大动力共同推动下加速,商业银行传统生存发展空间受到严重挤压的情况下,我国商业银行寻找新的生存发展空间的一大长远策略举措。

  从交易品种看,在允许混业经营的美国,银行所开展的交易业务涵盖FICC和股票(或成为“权益”)两大领域。其中,FICC包括固定收益、货币和大宗商品(Fixed Income, Currencies and Commodities)。固定收益交易内含利率、债务工具和信用风险及信用风险证券(Fixed income –...

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我国金融机构如何把《证券期货投资者适当性管理办法》落到实处  

(2017-07-03 08:47:24)

标签:证券期货投资者适当性管理办法  分类:

  2016年12月中,证监会颁布了《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《办法》),并明确该《办法》自2017年7月1日起施行。据了解,证监会制定并颁布《办法》是落实习近平主席“加快形成融资功能完备,基础制度扎实,市场监管有效,投资者合法权益得到充分保护的股票市场”重要指示精神和国务院有关文件部署,以及“依法监管、从严监管、全面监管”工作要求的重要举措,它标志着我国资本市场投资者合法权益保护的基础制度建设又向前迈进了重要一步。该《办法》共43条,针对适当性管理中的实际问题,规定的主要制度安排包括:(1)是形成了依据多维度指标对投资者进行分类的体系,统一投资者分类标准和管理要求;(2)明确...

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亟待解决的制约我国资产证券化市场发展的关键因素  

(2017-06-21 20:33:18)

标签:  分类:

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我国银行在拓展中小微企贷款和消费信贷业务时应避免“误入歧途”  

(2017-06-21 15:30:47)

标签:银行 普惠金融 消费信贷  分类:

  作为整体业务转型和推进实施普惠金融的一项重大策略举措,我国各类型商业行(包括大型国有商业银行、全国性股份制银行、城商行和农商行等)近年均不遗余力地大力拓展对中小企和微小企的信贷业务和针对消费者个人的消费信贷业务。但受多重市场环境因素的交错叠加影响,我们不难看到我国商业银行近年在开展对中小企和微小企的信贷业务和针对消费者个人的消费信贷业务时,所采用的授信方式与方法有这样值得关注的“非银行化”趋势:即商业银行放弃长期行之有效的授信方式方法,改而简单模仿或直接采用“网贷公司”、当铺和小额贷款公司等非银行信贷者的授信方式方法进行。

  事实上,商业银行长期行之有效的授信方式方法的核心关键主要体现在以...

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从国际视野看商业银行业务创新的决策依据和机制  

(2017-06-09 11:04:25)

标签:商业银行  创新机制  分类:

  自2017年3月底起,一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界。在刚过去的两个多月里,无论是商业银行,还是监管机构均投入大量的人力物力,持续进行一系列针对“三套利”( 监管套利、空转套利、关联套利)、“三违反” (违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、“四不当”(不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)以及包括股权和对外投资、规则制度、业务、产品、人员行为、行业链接风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十大银行业乱象的“自查”和监管机构“驻场检查”的“治乱”工作。

  在这一前所未有的“强监管、强问责”的 “治乱”风暴下, 部...

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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