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监管的责任

2017-09-01 13:49:21

标签:金融管理体制,金融监管  分类:

  从人民银行“大一统”的金融管理体制,到最终形成“一行三会”的监管体系,中国的金融监管体制伴随金融改革开放进程一直处于不断探索之中。这次金融改革,并没有如一些预期的那样对监管体系进行物理式的大规模调整,而是专注于重塑监管责任和监管合力,这是一个更高层次的“更新”,反映了决策层对金融发展规律和金融监管本质认识的深化。

  强化监管责任是科学监管、专业监管、合法监管、有效监管的基础。只有明晰监管的边界和责任,才能真正做到守土有责、守土负责、守土尽责。在金融市场和金融结构日益复杂的环境下,科学划分银行、证券、保险及一些地方性金融机构及金融业务活动的界限并不容易,但经过这么多年的发展,我们对金融各业性质和功能的认识已经有了很好的基础,也具备了功能性监管的条件,完全有能力履行好相应的监管职责。

  新的金融改革进一步明确了“一行三会一局”的监管框架。归纳起来,大体有三:一是赋予人民银行重要金融规划、金融基础设施、系统重要性金融机构的制定和管理权限,这主要着眼于维护金融稳定;二是强化各监管机构的行政监管职责,更加注重风险监管、专业监管和功能监管;三是赋予地方政府对某些地方金融机构和金融活动一定的监管权限。这样的要求和导向非常明确,即通过落实监管责任,不留监管真空和空白,补齐监管短板。

  客观地说,近些年我国监管的进步是明显的,监管越来越市场化、专业化、国际化。中央银行已经建立起比较完备的宏观审慎评估体系,并开始在金融市场监管和宏观管理中发挥作用;各行业监管也已经建立了比较完善而专业的监管规则和体系。现在迫切需要的是更新监管理念,强化监管的统一性和系统性,并探索有效的地方监管职责。

  在重塑新的监管格局中,有几个理念需要特别强化,这便是监管姓监的理念、规制与监管相对分离的理念以及依法监管的理念。监管姓监,是总结近些年监管利弊得失得出的必然要求。从严监管并非完全排斥所监管行业的包容性发展,但任何时候都不应偏离发展的初心和本源,都不能放任金融的非理性扩张。规制与监管分离,是指重要金融规则和制度的制定权与执行权的分离,以尽可能减少在一些重要问题上既定规则又当裁判的缺陷,这是一个艰难的平衡。但在重要金融立法问题上这样做是必要的,因为这有助于实现制度的制衡,同时更好地强化监管协调、维护金融稳定。依法监管,是监管工作的重中之重。监管工作本质上属于依法行政的问题,要求在完善监管法规体系基础上,真正做到有法可依,有法必依,执法必严,违法必究。这就要求监管者必须依法监管,减少监管的随意性,维护监管的连续性和公信力。同时要体现比例原则,最大限度地维护公共利益和提高监管效率。

  履行好监管职责,关键是有效落实责任。监管责任的划分不是权力的简单划分,而是金融市场现代化过程中的分工协作。市场的相互渗透和融合是一个不断变化的过程,分工是相对的,协作是必然的。强化监管协调是有效履行监管责任的重要基础。

  在信息技术时代,监管的重塑很大程度上要基于信息的整合,基于有效识别和评估各类市场和业务风险。因此金融基础信息建设变得比以往任何时期都更加重要。只有超越部门利益归集和利用信息,才能对市场风险进行有效的预警评估和化解,真正落实好监管责任。

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博主简介:

魏革军,经济学博士,研究员,中国金融出版社社长,《中国金融》杂志主编。

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