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大型银行与网络巨头的联合效应

2017-07-03 08:49:38

标签:互联网科技,商业银行,金融市场  分类:

  我国大型银行与互联网科技公司巨头的战略合作在社会上引起广泛关注。在建行牵手阿里后,工行、农行和中行相继与京东、百度和腾讯联姻。这样的合作既在意料之中又在意料之外。强强合作能否产生化学反应,对经济金融生态又将产生怎样的影响,值得观察。

  就在几年前,对于互联网科技的影响,我国银行界虽有所触动但并不认为能掀起大的波澜,认为互联网金融的平台难以从根本上挑战传统金融业。很多银行认为依靠自身的改革可以适应技术带来的种种变化。它们陆续加快信息化步伐,重塑和升级业已存在的网络平台,力图通过打造超级银行甚至超级金融商业帝国以抵御外部冲击。但短短几年时间,认识便发生了极大的转变。随着新常态下金融经营环境和商业模式的变化,以及网络公司“攻城拔寨”速度的加快,银行家们越发感受到了市场的压力,迅速作出了战略性调整,开始由自我发展向联合发展转变。

  这种选择是有前瞻性的、理性的,也是积极的战略转变。这种改变反映了我国大型银行对未来科技和市场发展趋势及其规律认识的深化,也是银行家跳出狭义银行观、从社会经济发展大系统谋划银行发展的体现。这是一种新的格局。这种选择既可以避免银行基础设施的重复建设,避免恶性竞争,优化资源配置,也能够最大限度地满足金融消费者的需求。

  大型银行与大型互联网平台公司的合作,有人叫好,自然也有人质疑。质疑者认为,强强联合可能引致金融服务市场的垄断,损害中小金融机构和金融消费者的利益。实际上,大型银行与大型网络科技公司有着各自的优势,并非同质的叠加,而是互补的融合。大型银行在传统融资、支付清算、风险管理、物理网络、传统客户等方面有长期的积累,在生产端拥有大批的传统客户;网络科技公司在普惠、渠道、体验、快速支付、空间想象方面有着独特的创新,在消费端拥有大量的新兴客户。二者有交叉但并非替代关系,其联合有助于拓展金融服务的产业链,增强金融服务的普惠性、社会性。这种合作并不具有排他性,而是包容的、开放的。一个充满活力的市场总是多种要素共同参与、优胜劣汰的市场,在合作竞争中形成有序的格局。我国地域和金融市场具有广泛性和多层次性,足够容纳多种多样、多层次的市场主体。中小银行有自身独特的区位优势,它们在金融产业链条中的作用不可或缺,完全有条件依靠差异化、精细化实现和谐发展。

  当然,对于强强联合,人们有更多的期待,希望以此改变传统银行服务方式和商业模式、改善金融结构和经济结构、强化金融风险管理、通过有序竞争与合作维护良好的金融秩序,等等。这是可以理解的,大型银行和大型互联网科技企业,都是我国的系统性重要机构,理应在追求利益最大化的同时承担起更多的发展责任和社会责任。

  对于金融管理当局而言,它们需要跟踪评估和分析这样的联合可能带来的金融结构变化和社会经济后果,特别是对金融政策和监管以及金融生态的影响,既要通过包容性战略,增强市场活力,促进改革深化;又要加强综合监测和审慎监管,维护市场公平与稳定。

  科技始终是金融发展的最重要的基础保障。在过去几十年中,信息技术在银行的应用极大地推动了金融发展,科技已成为重塑银行业重要的内生力量。银行与网络技术平台之间合作与融合的加快,必将催生金融服务的革命性变革。

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博主简介:

魏革军,经济学博士,研究员,中国金融出版社社长,《中国金融》杂志主编。

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