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银联云闪付引领移动支付安全

作者:[科 技]

2017年11月20日 摘自:共有条评论

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  (中国金融在线报道)银联云闪付是银联专为移动互联网打造的统一品牌,围绕云闪付,银联建立了完整的产品体系,主要包括银联手机闪付、银联IC卡闪付、银联二维码支付等,在不同场景下为用户提供全方位、多选择的支付服务。近期,银联云闪付在公交、地铁、商超等百姓日常生活的方方面面迅速推广,广受欢迎。在注重便利性的同时,银联高度重视支付安全,在确保支付安心的前提下,为用户打造支付随心。

  银联手机闪付:极致便捷,安全领先

  银联手机闪付通过标记化技术(Tokenization),为实体银联卡新生成一个唯一的数字序列,存储到具有安全芯片(Secure Element)的NFC手机中(如苹果、三星、华为、小米手机)以及可穿戴的手环、手表中(如拉卡拉手环、华为手表)。其代表性产品包括Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等,是银联云闪付的特色优势产品,不用解锁手机,不用打开APP,无需手机联网,出门带上一部手机即可畅行无忧,尤其针对交通出行、过闸验证等对支付速度和便捷程度要求较高的场景,可带来极致顺畅的用户体验。以广州地铁为例,自全线6000余台闸机开通手机闪付以来一个多月,日交易笔数已超过20万,受到用户青睐。

  除了快捷好用,手机闪付产品在安全性方面也在移动支付领域领先,主要体现在以下几个方面:

  一是硬件防护,NFC手机以及手环、手表中内置的安全芯片,均通过安全检测认证,为银联卡信息的安全存储提供硬件级防护,保护存储的普通信息不被非法读取,机密信息不被篡改。

  二是支付标记,遵循国际EMV的支付标记化规范,银联为实体银联卡新生成一个唯一的数字序列,仅用于移动设备上的支付,并安全存储到NFC手机以及手环、手表中,避免了实体银联卡信息的泄漏。

  三是金融IC卡标准,银联手机闪付产品建立在国际EMV标准和国家金融标准之上,其安全机制和保护范围覆盖了发卡和交易的全生命周期。此外,与金融交易受理设备的双向认证机制决定了只有经过认证的入网设备才能正确受理云闪付交易。

  四是设备身份认证,用户在线下POS非接交易或者线上商户APP内支付时,均需要进行身份识别(验证指纹或者设备密码通过后),才能继续后续交易。

  五是安全、稳定的后台系统,银联后台系统在处理手机闪付交易时,会转换成实体银联卡交易送往发卡银行处理,确保持卡人的实体银联卡信息在商户侧和收单侧不被泄露。

  银联二维码支付:场景众多,防控有力

  二维码支付是中国银联云闪付移动支付产品的有机组成部分,适用于小额、高频、终端成本敏感等支付场景。自今年5月,银联联合40余家商业银行正式推出银联二维码产品以来,银联二维码月均交易笔数增幅达到45%,活动商户数月均增幅达到87%,日均交易量超150万笔,已有超过150个主流APP上线开通银联二维码。在大力推动银联手机闪付业务的同时,中国银联致力为消费者支付提供更多选择,不断拓展二维码产品的场景与商户数,给“扫码一族”带来了更加便利的消费体验。

  为保障用户信息和资金安全,银联严格按照监管部门要求,落实执行《中国金融移动支付支付标记化技术规范》、《非银行支付机构网络支付管理办法》等规则和“关于有关条码支付监管原则及要求”等指引,同时联合各商业银行,在制度、规则、赔付机制等方面,为用户提供了多重保障,确保支付安全无忧。

  一是采用支付标记、数字签名、数字加密等技术,避免敏感信息泄露,防止报文被伪造、篡改,确保交易的真实性。

  二是按照动态码、静态码等不同的二维码交易形态和二、三类账户性质,对交易进行差异性的限额管理。

  三是采用全流程风险控制,提供真实的地理位置、IP地址、设备标识等信息,参与各方对交易过程进行实时风控。

  四是制定安全监测认证机制,所有加入二维码业务的机构和APP都要接受严格的安全检测和认证。

  五是与VISA、万事达等国际组织共同研究制定二维码支付技术标准,保证安全可靠与国际通用。

  小额免签免密:安全与便利结合,规则保障全面

  银联云闪付产品在保障持卡人交易安全的同时,也为持卡人提供便利的支付体验。在银联后台开通了小额免密免签的商户进行线下POS非接交易时,对于300元以下的小额交易,持卡人可以免输密码、免签名,极大地方便了持卡人。今年9月,境内主要全国性商业银行、区域性银行、外资银行等超过200家商业银行,均全面开通借记卡和信用卡的小额免密免签服务,支持该项服务的优质商户超过百万。

  同时,小额免密免签服务成为银联云闪付便利与安全相结合的最佳实践。为使用户放心使用银联云闪付及小额免密免签服务,中国银联联合商业银行等相关机构,为持卡人提供额度可控、商户可信、风险可测、盗刷可保的多重安全防护保障,风险赔付快捷方便。

  首先,银联风险系统综合持卡人的实体银联卡信息、移动设备信息和其它风险评级信息,保障持卡人在申请和使用过程中的安全。

  其次,基于移动设备联网的特性,银联提供云闪付产品的远程管理服务,针对可能存在风险的云闪付产品进行远程管理,最大限度的保障持卡人权益。

  第三,在安全保障方面,云闪付产品应用先进的安全技术,完善业务处理规则,引入风险赔付、先行垫付等机制,提供72小时失卡保障服务,对于出现个别意外风险事件,可以迅速解决用户的资金损失问题,保障用户合法权益。

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