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平安银行打造智能零售新标杆

作者:[银 行]

2017年09月28日 摘自:共有条评论

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  (中国金融杂志记者 张晓哲报道)2017年9月28日,第133场银行业例行新闻发布会上,平安银行行长胡跃飞以“‘智能点亮未来’——平安银行金融科技驱动零售战略转型”为主题,介绍了该行创新金融科技,大力推进零售转型的主要举措与阶段性成果。

  面对金融科技的崛起,平安银行把握时代趋势,将金融科技与银行经营管理的各方面紧密结合,以互联网思维,积极应用先进科技和经营理念,对银行进行战略革新、管理革新、流程革新、产品革新、风控革新、运营与服务革新,以科技助力平安银行实现突破式发展。截至2017年上半年,平安银行零售业务收入占总营收的比重达到40%,同比增加11个百分点;零售业务利润总额占比达到了64%,零售贷款增长21.5%;同时,零售贷款不良增额、不良率实现“双降”。截止8月末,零售AUM余额突破一万亿元,较年初增长26%。

  全力打造零售智能化银行

  近年来,平安银行围绕三大核心策略,坚定不移地推进智能化零售银行的战略转型与升级,全力打造以“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的零售银行服务体系,借助大数据分析为零售转型提供技术与数据支持。

  据悉,在平安口袋银行的各个使用场景中均使用了“人脸识别”、“语音识别”等生物识别技术,如II类户绑卡、转账、手机充值等,既提供了操作的便捷性,又能保证客户的使用安全。客户只要轻点手机就能完成“一键办卡”、“一键分期”、“一键提额”等信用卡服务,畅享金融科技生活。同时,通过采用AI+客服、AI+投顾、AI+风控技术凸显智能化零售银行特色。

  平安口袋银行智能投顾(以下称平安智投)是平安口袋银行APP一项重要的升级服务,客户在APP上即可获得风险偏好评估、资产配置以及产品组合的专业建议。据介绍,平安智投采用了大数据技术和人工智能算法,选取海外投行高盛等广泛运用的Black—Litterman模型和量化资产配置方法,分析客户的投资风格及风险偏好,从而提供合适的大类资产配置、产品组合建议。同时,平安智投还融入了平安集团、平安银行的投顾专家对产品和市场精准的筛选和判断,帮助客户量身定制投资组合方案。可以选择的产品,除了公募基金以外,未来还将覆盖银行理财产品、资管计划、黄金等。

  此外,人工智能在银行业的创新运用不仅能为广大客户带来更多便利,在反欺诈方面的工作也成效斐然。据了解,平安银行自主研发的信用卡智能反欺诈系统,在业内最早实现了对首笔欺诈交易防堵。该系统从亿级别的海量金融数据中建立用户行为画像、训练大数据侦测模型,同时搭载高效的决策引擎,实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控,可有效防堵首笔欺诈盗刷交易,保证被盗刷的用户资金“零损失”。

  该系统打破传统的反欺诈作业平台需依靠人力的增加来提升整体作业平台产能的现状,大幅提高了监控精准度和决策效率,支持每日千万级别的金融交易量。同时,平安信用卡建立了事前、事中、事后三位一体的反欺诈风险管理体系,支持从立案、调查到结案全流程生命周期管理,支持语音自动外呼、卡片自动管制等案件管理能力,前、后端系统呼应,更加高效、科学的防堵和处理信用卡盗刷等欺诈案件。截至目前,凭借智能反欺诈系统,平安银行信用卡中心已累计对超过8亿笔金融交易进行实时风险决策,直接和间接为用户减少了约6500万元人民币的经济损失,最大程度地维护了用户的权益,已有近千万持卡人受惠,这也进一步提升了用户对银行交易安全的信心。

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