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黄洪副主席在2017陆家嘴论坛上的致辞

作者:黄 洪

2017年06月21日 摘自:保监会共有条评论

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黄洪副主席在2017陆家嘴论坛上的致辞

2017年6月20日

  尊敬的韩正书记、周小川行长、应勇市长,各位嘉宾,女士们,先生们:

  大家好!很高兴参加陆家嘴论坛。在中国经济之于全球经济、中国金融之于全球金融、中国金融之于中国经济社会等三个地位都已举足轻重的今天,本届论坛以“全球视野下的金融改革与稳健发展”为主题,具有重大意义。借此机会,我从三个层面,就保险业的改革与稳健发展,谈谈看法:

  习近平总书记指出,金融活,经济活;金融稳,经济稳,深刻揭示了金融的重要作用。保险作为现代金融的组成部分和市场经济的基础性制度,对中国特色社会主义建设具有特别的意义。这就是第一个层面:保险对国家改革发展具有独特作用。

  第一,中国的全球战略需要强大的保险业。加入WTO以来,中国成为全球化的受益者和贡献者,2016年中国GDP达74万亿元,全球货物贸易总额达31万亿美元,分别是2000年8.3倍和2.4倍。与银行、证券相比,保险起源于国际贸易,有覆盖全球的再保险体系,灾害风险可在全球范围分散,其全球化特征更加突出。无论是推进“一带一路”建设、参与全球贸易还是配置全球资源,都离不开强大的保险保障。

  第二,中国的稳健发展需要强大的保险业。从稳定经济看,保险能够把灾害损失在时间和空间上分散,使经济更加安全稳健。十八大以来,保险赔付达3.3万亿元,年均增长22%。虽然我国保险赔付占灾害损失的比例已提升到10%,但与全球平均30%以上的水平还有很大差距。从社会保障看,保险可以健全社会保障体系第二、第三支柱,让老百姓分好和吃好“蛋糕”。保险业承办大病保险保障10多亿人,积累养老和医疗资金7.7万亿元,但商业养老保险替代率、健康保险赔付在医疗卫生总费用中占比都还不到2%。从国家治理看,保险以市场方式配置资源和管理风险,可以优化以行政手段为主的传统治理方式,提高治理效率,改进公共服务。

  第三,中国的金融改革需要强大的保险业。2016年我国金融业增加值占GDP的8.3%,但大而不强。从资产结构看,金融体系存在结构性失衡,约90%的金融资产集中在银行,保险成为短板,仅占6%左右。从发展水平看,我国保费占GDP比重为4.2%、人均保费为336美元,低于发达国家平均8%、3400美元的水平,也低于全球平均6.2%、621美元的水平。从竞争能力看,全球500强中有118家金融机构,其中银行54家、保险公司56家,其中我国的银行10家、保险公司5家。深化金融改革、促进金融稳健发展,都需要保险业发挥更大作用。

  女士们,先生们!

  习近平总书记指出,改革开放是决定当代中国命运的关键一招。保险业复业近40年所经之路,就是一部解放思想、不断改革、谋求发展、破解难题的历史。这就是第二个层面:改革是保险稳健发展的关键一招。

  第一,中国保险业的诞生和复业缘起于国家的改革。从历史起源看,自1805年外资在广州首设保险公司后,正是19世纪六十年代开始的洋务运动孵化了民族保险业,中国第一家民族保险公司于1865年在上海成立。从制度设计看,正是由于国家1978年开始的改革开放,从计划经济转向市场经济,风险由国家大包大揽转向全社会分担,保险才有了赖以生存的土壤。可以说,没有十一届三中全会,就没有国内保险业务的复业,保险就是国家改革的产物。从发展基础看,正是由于国家的改革,全社会生产生活极大丰富,如2016年中国GDP是1978年的204倍,对保险才产生全面广泛的需求。

  第二,中国保险业的成长和发展得益于自身的改革。从发展动力看,保险业通过不断改革,增强了内生动力,保费从1980年的4.6亿元攀升至2016年的3.1万亿元,增长了6730倍,保费规模跃居全球第二。今年1-5月,保险业继续保持良好发展势头,保费超过2万亿元,同比增长26%。从发展周期看,中国保险业复业后经历了五轮大的周期,改革都是主要推动力。第一轮是1980-1989年前后,主要是改革经营体制,实行政企分开。第二轮是1990-1996年前后,主要是改革市场体系,打破独家垄断和引入营销体制。第三轮是1997-2004年前后,主要是改革经营模式,实行产寿险分业经营和开发寿险新型产品。第四轮是2005-2012年前后,主要是改革销售体制,开拓银邮渠道。第五轮是2013年以来,主要是改革价格体制,实施人身保险产品费率等改革。

  第三,中国保险业的问题解决和风险防控有赖于继续改革。保险业的发展历程就是不断解决问题、化解风险的过程。过去40年,保险业的每一个阶段都遇到挑战,但都是前进中的问题,都是用改革和发展的办法来解决。当前,保险业也存在不少突出问题,之所以有这些问题,恰恰是改革没有到位。比如:资本不实的问题,导致偿付能力失真,就与市场准入退出和资本穿透监管还不到位有关;违法违规资金运用的问题,就与管住后端的改革没有跟上有关;保险产品的问题,就与发展理念的改革没有跟上有关,才会导致有一些奇葩产品。要真正解决这些问题,只有靠进一步深化改革。

  女士们,先生们!

  习近平总书记强调,全面深化改革就是啃硬骨头、涉险滩。没有改革,就没有保险业的昨天和今天,保险业站在新的起点,只有依靠全面深化改革,才能实现稳健发展和建设美好的明天。这就是第三个层面:打好保险业全面深化改革攻坚战。

  第一,改革发展理念,把握正确方向。关键是两点:一是坚持以人民为中心的发展思想。开发保险产品、提供保险服务都要以人民群众满不满意为唯一标准。保险好不好,最终要靠市场来检验,根本是看老百姓的口碑。二是要坚持服务实体经济的发展路径。这是保险的立业之本。要大力发展与国计民生密切相关的健康、养老、农业等保险业务,要发挥保险分散风险和长期资金的优势,助力投资、消费和出口,壮大实体经济。只有坚持正确的发展理念,保险业才会行进在正确的道路上。

  第二,改革发展方式,促进稳健经营。只有遵循、把握金融保险业的基本规律,发展才能行稳致远。一是商业性业务要注重资产负债匹配。纯商业保险业务市场化程度高,特别是人身保险涉及生老病死,周期性长,风险具有滞后性,不能急功近利。只有像“冷水泡茶慢慢浓”那样,才能做到持续经营,打造百年老店。二是政策性业务要注重保本微利。农业保险、大病保险的核心是收支平衡、保本微利,否则不可能长久,要么政府和老百姓不乐意,要么保险公司受不了。

  第三,改革管理机制,增强竞争能力。从构成保险产品的两部分成本来看,我国的风险成本与欧美差不多,但因机构多、链条长等因素造成运营成本明显偏高,导致产品价格高,竞争力不强,如2016年我国保险服务贸易逆差达88亿美元。一是要通过管理创新降低运营成本。探索扁平化管理、专业化经营,挤压成本,向消费者提供价廉物美的产品。二是运用科技手段创新商业模式。2016年我国研发投入超过1.5万亿元,居全球第二,正在推动金融科技蓬勃发展。要深入运用移动互联网、大数据、人工智能等新技术,升级商业模式,满足保险需求。

  第四,改革保险监管,有效防控风险。一是价格监管改革。价格机制是市场机制的核心,要更大发挥市场在产品定价中的作用,引导资源配置。二是资本监管改革。通过穿透、透明监管,严查虚假注资和增资,确保保险公司量力经营。三是稽查体制改革。统筹全系统力量,推动监管力量向稽查倾斜,提升发现问题和风险的能力。四是风险处置改革。把防控风险放在更加重要的位置,改革风险监测、预警和化解机制。五是队伍建设改革。加强干部队伍建设,解决本领和能力恐慌问题。

  女士们,先生们!

  中国经济的持续增长、人民生活水平的稳步提升,将为保险业的改革发展提供广阔空间。我们将一如既往地支持上海经济金融建设,继续推动保险业在金融稳健发展、维护金融安全、服务经济社会发展中发挥更大作用。

  最后,预祝论坛取得圆满成功!

  谢谢大家!

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