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保监会发布深化商业车险改革新规,商业车险最低折扣低至3成

作者:[保 险]

2017年06月09日 摘自:共有条评论

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  (中国金融记者  马杰报道)2017年6月9日,保监会举行新闻发布会,会议介绍了从2015年6月至2016年6月商业车险改革在全国全面实施以来的发展情况,同时决定进一步扩大保险公司自主定价权,下调商业车险费率浮动系数下限,通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平,减轻消费者保费负担。

  回顾上一阶段商业车险改革的情况。从2015年6月至2016年6月,商业车险改革分三个批次在全国陆续实施,市场化的商业车险条款费率机制逐渐形成。商业车险改革全面实施近一年来,车均保费较改革前下降5.3%,显著提高了消费者的获得感。车险市场稳中向好,行业经营管理能力有所提升,车险的社会管理功能得到增强。上一阶段的改革主要包括如下方面:

  一是修订商业车险示范条款。新的商业车险综合示范条款扩大了保险范围,将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。新条款简化了理赔流程,增加车损险代位追偿等约定,强化保险公司的说明义务,减少后期理赔争议与诉讼纠纷。新制度鼓励保险公司创新条款。目前已经批准“机动车钥匙丢失或损失费用补偿保险”和“机动车油污责任险”等创新型条款。此外,还发布了“机动车出境综合商业保险示范条款”“机动车第三者责任保险法定节假日限额翻倍条款”等新的行业示范性条款,丰富商业车险的条款内容,让消费者可选择的产品种类更加丰富。 二是完善商业车险定价方式。实现车型定价,将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定,解决了困扰社会公众多年的“高保低赔”问题,促进了汽车安全性和易维修性的提高。建立车险费率与风险水平挂钩的“奖优罚劣”机制,促使车主谨慎驾驶,提升交通安全水平。赋予保险公司定价自主权,促进了商业车险费率的市场竞争,提高了车险市场活跃度。

  此次下调商业车险费率浮动系数下限后,根据前期行业测算,最低折扣率将进一步下调至0.3825,部分地区低至0.3375,消费者将得到更大的实惠。

  会上,保监会财产保险监管部主任刘峰指出,此次深化改革措施实施后,保险公司的费率调整空间进一步加大,自主系数下限进一步下降,广大车主会享受到更多实惠。另外,行业的赔付率有可能会提升,据测算可能提升3个百分点左右,同时,车险的投保率会进一步提升,行业总体经营情况保持稳定。

  中国保险行业协会会长朱进元表示,上一阶段改革启动以来,保险业协会在保监会财险部的指导下,开展了一系列卓有成效的工作。发布了机动车损失保险示范条款等4项行业示范条款,在“创新条款”评估方法、车型标准数据库建设、车型风险精细化研究等方面不断完善创新,取得了积极进展。下一步,保险业协会在相关车险培训、纯风险费率的厘算、零整比系数发布等方面会进一步深化和完善。

  来自保险公司的相关负责人也报告了车险改革以来的公司发展情况及对公司的影响。人保财险副总裁华山表示,过去两年来,人保的车险综合成本率下降了1%左右,费用率低于市场平均水平3~4个百分点,公司经营水平进一步提升。此次深化商业车险改革,将促进保险公司从规模增长向有效增长转变,同时从单一的价格竞争向价格与风险相匹配转变。安盛天平董事长胡务谈到,管制和产品服务同质化是影响保险公司盈利的重要因素,而不是公司的规模大小。中小保险公司未来的出路在于“做专、做精、做细”,只要做好细分市场和差异化竞争,中小保险公司就能有自己的立足之地。

  下一步,保监会将加强保险公司车险综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率等指标的回溯分析,打击市场违规套费等各种违法违规问题,积极推进治理车险“理赔难”。按照标本兼治、疏堵结合、多管齐下、综合施策的原则,积极稳妥深化改革,切实维护消费者合法权益,促进车险市场持续稳定发展。

  关于保监会深化商业车险改革的新规,参见《中国保监会关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》(保监产险〔2017〕145号 )。

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