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民营银行差异化发展

作者:[银 行]

2016年12月09日 摘自:共有条评论

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  (中国金融记者  张晓哲报道)2016年12月8日,在银行业例行新闻发布会上,银监会城市银行部主任凌敢表示,2014年是民营银行的试点年,共批设了5家试点民营银行;2015年是民营银行制度年,完善了民营银行监管框架;2016年是民营银行设立年,推进了民营银行的常态化设立。

▲银行业例行发布会现场

  截至目前,银监会共批准筹建11家民营银行,其中6家已获批开业,分别为首批5家试点银行:前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行以及2016年8月开业的重庆富民银行。5家已获批筹但尚未开业的银行分别为:四川希望银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行。

  据银监会的数据,截至2016年三季度末,首批试点的五家民营银行资产总额达到1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,拨备覆盖率471.21%,平均不良贷款率0.54%,较二季度末上升0.2个百分点。

  民营银行从设立之初,就被要求走差异化道路,与现有银行实现错位竞争。首批试点的五家民营银行经营理念和战略就各不相同,前海微众银行坚持“个存小贷”,天津金城银行侧重于“公存公贷”,浙江网商银行侧重于“小存小贷”,温州民商银行和上海华瑞银行则定位于“特定区域”。

  民营银行通过与电商平台、商业银行、风投机构等建立合作关系,破解民营银行组建初期客群获取不易、资金来源不足等难题,提升金融服务能力。例如:与各类电商平台企业合作开展客户群挖掘,为平台生态圈中的小微企业提供全方位金融服务;与中小金融机构合作开展客户共享和联合放贷,发挥金融服务合力;与风投机构合作开展投贷联动试点,创新科创型小微企业融资方式等。

  对于民营银行的监管问题,凌敢认为,一方面,充分应总结民间资本入股银行业金融机构的历史经验和教训,加强对关联交易、股权管理和大额风险暴露等重点领域监管,防范金融风险;另一方面,加快相关金融创新的制度研究,结合各家民营银行实际情况,注重分类监管的灵活性,推进“一行一策”,更好地贴近民营银行发展的新要求。

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