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H股上市城商行的差异化经营

作者:[银 行]

2016年12月02日 摘自:共有条评论

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  (中国金融记者 张晓哲报道)2016年12月1日,银监会第85场例行新闻发布会在北京召开。哈尔滨银行、锦州银行、青岛银行、郑州银行四家在H股上市的城商行亮相银监会例行新闻发布会,并介绍了各自的业务特色和经营模式。

  哈尔滨银行上市后,致力于建设“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”。该行董事会秘书孙飞霞表示,围绕这一目标,哈尔滨银行坚持小额信贷战略;坚持以产品创新为导向;坚持线上移动银行与线下传统银行共同发展;坚持特色化、集团化、国际化发展;坚持零售、公司、同业、移动四大金融板块协同发展。近两年,哈尔滨银行根据黑龙江省独有的“大农业”区域经济特色,依托涉农龙头企业实施行业上下游整合,大力支持种植、收储、加工、贸易一条龙的产业发展格局,创新推出农村土地流转融资业务。截至2016年6月底,哈尔滨银行涉农贷款超过人民币410亿元,较上年末增长21.4%;其中农户贷款余额近124亿元,较上年末增长27.6%。“丰收e贷”2016年上半年累计投放1.4万余笔、金额达11.3亿元,支持专业大户、家庭农场等新型农业经营主体3565户。

  同样身处于东北的锦州银行,将“三小”业务作为基本市场定位和长期核心战略目标,在支持“三小”企业方面创新思路、出台举措,以“加减乘除”四法完善政策、效率、产品、服务“四大体系”:优化“三小”信贷结构,坚持客户层级下沉,将投放重点放在授信总额人民币100万元以下的“三小”客户,确保其占比超过80%。

  郑州银行则细分客户市场,探索走一条“做专求精、差异化发展”的道路,提出了“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”三个特色定位。 针对“商贸物流银行”的特色定位,郑州银行董事会秘书傅春乔介绍,该行紧盯客户需求,明确了贸融、物流两条核心客户链条,形成了10大类别、40多个子产品的供应链和物流金融产品体系,并于今年10月在上交所挂牌交易了国内城商行第一单贸融资产支持证券,为贸融业务创新提供新的增长点。 目前,郑州银行商贸物流类客户1.25万户,信贷业务余额377亿元,占比38.91%。贸融业务已经成为该行新的业务增长点,商贸物流银行建设具备了良好的基础。

  在当前银行业转型背景下,零售银行业务将是未来银行发展的方向,青岛银行探索出“接口银行”的业务发展模式。 青岛银行董事会秘书吕岚表示,所谓接口银行,是将银行与合作方的业务平台实现IT系统的对接,接口平台搭建之后,既满足合作方的金融服务需求,也使银行通过系统的对接锁定合作方业务的同时获得客户资源,实现了批量获客,并依靠大数据进行后续持续的交叉销售。 经过几年的探索尝试,青岛银行已经搭建了交通体系、医疗体系、云缴费体系、园区支付体系、核心企业网络融资平台、资产管理体系等六大接口平台。 借助接口银行批量获客交叉销售的业务模式,青岛银行零售业务取得了持续快速的发展。截至2016年6月末,该行零售客户数已经突破了300万户,零售存款占全行存款比例接近40%,零售贷款占全部贷款的比例达到30%。2016年上半年,零售金融资产达到907亿元,比年初增长了14.7%,零售贷款比年初增长了26.3%,零售银行业务收入达到6亿多元,同比增长了20%。

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