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云南银行业助推脱贫攻坚

作者:[银 行]

2016年11月09日 摘自:共有条评论

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  (中国金融记者 贾瑛瑛报道)受特殊的自然地理、产业结构、社会历史以及交通教育医疗条件落后等因素影响,云南是全国农村贫困面最大、贫困人口最多、贫困程度最深的省份之一。全国14个集中连片特困地区中,云南省占4个。2015年末,全省还有93个贫困县,是全国贫困县最多的省份;贫困人口471万人,居全国第二位;贫困发生率12.7%,比全国平均水平高出一倍多,脱贫任务十分艰巨繁重。

  1 1月8日,在第80场银行业例行新闻发布会上,云南银监局党委书记、局长程铿以“云南银行业积极助推打赢脱贫攻坚战”为主题,介绍了云南银监局引领当地银行业支持云南脱贫攻坚的相关情况。

  近年来云南银监局持续强化监管引领,建立完善金融扶贫工作机制。云南银监局成立由党委书记、局长担任组长的扶贫开发金融服务工作领导小组,统筹推动全省银行业金融扶贫工作。各银行机构也按要求成立相应的工作机构,建立了领导联系、部门挂钩、分片督导的工作机制。在深入调研基础上,云南银监局于2016年3月22日研究印发了《关于云南银行业全力做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》,提出扶贫信贷投入持续有效增长、扶贫金融服务体系更加完善、基础金融服务水平明显提升3大目标和精准对接金融扶贫需求、实施差异化扶持政策、量身定制贫困群众金融服务、扶持特色优势产业发展、支持基础设施建设、助力易地扶贫搬迁等10大工作任务。此外,建立银行业金融扶贫工作统计制度并定期考核通报,对贫困地区贷款增速未完成高于当年本机构各项贷款平均增速的法人机构,暂停新业务准入;对未将新增可贷资金60%以上用于贫困地区的银行业分支机构,约见高管人员谈话、暂停受理在城区设立分支机构事项。落实扶贫小额信贷包干责任,明确全省1353个有贫困人口乡镇的主办责任银行,逐户开展信贷调查工作。

  与此同时,云南银监局致力于探索实施差异化监管政策。对扶贫小额信贷执行优惠利率,农信社发放的扶贫到户小额贷款多数执行基准利率。引导银行机构合理确定扶贫各类贷款的不良容忍度,对扶贫开发贷款作出尽职免责安排。对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成无法按原定期限正常还款的贷款可以合理展期;对参与扶贫攻坚项目的公司主体、平台主体以及贫困户等因客观原因发生财务困难,无力及时足额偿还贷款本息的,可按有关规定实施贷款重组。此外,对扶贫信贷投入较大的机构,在监管评级中予以适当加分,提升银行发展扶贫金融的内生动力。

  截至2016年9月末,全省银行业对93个贫困县的贷款余额达到6328.5亿元,同比增长13.1%,比全省各项贷款平均增速快1.4个百分点,为全省脱贫攻坚提供了有力的金融支撑。

  对于扶贫贷款的风险防控,程铿表示,首先,要精准放贷、精细管理。扶贫贷款一定要加强项目真实性、合理性的审批,要把省以及地市以及扶贫攻坚的重点项目纳入市县,特别是小额扶贫信贷方面,对建档立卡贫困户深入的开展信贷调查,建立信贷档案,对他们真实有效的信贷需求、他们的生产经营情况、贷款需求,要把握准。同时要精细管理。精细管理就是说贷款审批上我们要加强贷款审核,加强贷款的贷中和贷后管理,特别时一定要保证专款专用,防止挪用,不能把扶贫资金用在其他方面了。贷后的跟踪管理也要加强。与此同时,精细管理也要实事求是,对于一些贫困户或者一些企业确实因为一些客观的原因,比如说自然灾害、农产品市场价格波动带来的风险,我们也可以通过展期或者重组缓解风险。

  其次,要考虑建立完善风险补偿机制,共同来担起金融扶贫责任。我们刚才也给大家汇报了,我们怎么发挥政府财政贴息资金的杠杆作用,同时我们积极争取政府在有关贫困县建立风险保证金,完善风险补偿机制。在创新担保方式方面也可以加强增信。比如说创新了活牛作为抵押的担保方式,农村“三权”抵押也在试点。我们风险保证机制还有一个推进建立政府性的农业担保公司。此外发挥农业保险的作用也非常重要。

  再次,,推进贫困地区诚信体系建设。贫困地区诚信社会体系建设很重要,这方面我们做了很多工作,我们农村信用社开展了信用村组建设。我们现在全省80%的农户都建立了贷档案,建设了1.9万个信用组,2910个信用村及211个信用镇。此外,还有通过送金融知识下乡、金融知识进万家活动,增强老百姓金融风险意识。

  最后,切实降低贫困户的贷款成本。我们银行业给予贫困户贷款的期限和利率都是尽量优惠的,像我们国开行的农村危房改造贷款周期长、利息低,给农户还款预留了很长的时间。农村信用社的贷款,我们也尽量按照基准利率,再加上财政贴息,这样能最大限度减轻贫困农户的还款压力。

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