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投贷联动和互联网金融驱动科技创新“异曲同工”

作者:陆岷峰

2016年04月11日 摘自:共有条评论

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  4月10日,由江苏省互联网金融协会、江苏省科技创新协会联合主办“江苏省互联网金融与科技创新协同发展”专题研讨会在宁成功举办,江苏省科技厅、江苏省生产力促进中心、人民银行南京分行、南京市金融办等相关部门领导、南京知名高校的专家学者、互联网金融机构的高管等代表齐聚一堂,各抒己见、集思广益,共同为江苏的科技创新、互联网金融与科技金融融合发展出谋划策。
  会议上,南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员、省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士发表了关于“投贷联动思维下互联网金融与科技金融融合创新”的主题演讲。陆秘书长首先指出创新驱动战略是推进供给侧改革的重要抓手,而科技创新又是促进创新驱动战略的原动力,但目前科技创新存在着资金缺乏、制度尚不健全等问题。“投贷联动”基于贷、债、股投资的联动机制,能够为科技型中小企业提供有力的金融支持,并有效解决激励不相容问题,是科技金融驱动科技创新的模式创新。目前国务院已在部分银行机构进行试点,并将投贷联动提升至供给侧改革与金融改革的关键着力点。
 
(图为南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员、
省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士发表主题演讲)
 
  目前,国内商业银行探索投贷联动业务主要为以下3种模式:集团化经营模式,产业投资基金模式,“跟贷+投资选择权”模式。但由于相关法律法规以及银行机构自身局限的约束,国内商业银行难以快速推进投贷联动,能否充分发挥该模式特点与优势也是疑问。而作为“十三五”期间我国经济战略之一,互联网金融拥有第三方支付、网络借贷、众筹等七种业态,拥有适应“投贷联动”业务发展的金融生态环境。同时,互联网金融与科技金融理念高度契合,可以与传统的投、贷机构融合,共同推动科技金融发展、推动科技创新。互联网金融既与投贷联动异曲同工,又与科技金融异曲同工,因此平台企业应积极运用投贷联动的思维模式,加快与科技金融的融合创新,既能有效拓展平台企业的经济增长点,又能通过加与传统金融的有机结合,共同运用科技金融的力量,驱动科技创新的持续性发展。
  最后,陆秘书长还进一步探讨了互联网金融与科技金融融合创新路径:其一,完善投贷联动业务的顶层政策设计。政府应发挥引导规范功能,主动完善顶层政策设计,在监管机构的引领下,适时有序地推动投贷联动业务;其二,持续创新互联网金融的投贷联动特色模式。可优先通过融合“P2P网贷+股权众筹”,兼顾其他业态的特点优势,构建债权+股权的投融资模式,并着重面向科技创新类中小企业实施投贷联动业务;其三,加强同专业机构的紧密合作。互联网金融企业应同各类专业投资机构及政府扶持基金构建长期合作联盟,充分发挥其技术、评估、分析以及风控能力,实现客户与数据的资源共享,实现多层次、全方位的合作发展;其四,制订差异化业务发展战略。基于平台企业的自身特点,细化平台企业对开展投贷联动业务的创新行业种类,在贷款授信、行业限额等维度制订差异化政策。其五,加快风险隔离与防控机制建设。互联网金融在开展投贷联动的过程中,尤须重视遵循市场规律、业务可持续、市场规律以及风险控制等原则,对科技型中小企业的风险投资设置信贷比重和投资杠杆等约束,尤其注重风险的防范与控制,可借鉴硅谷银行完善风险隔离与防控机制;其六,优化配套支持的外部环境。政府应健全公平公正的市场竞争机制,逐步转变并优化政府职能,加大财政资金在支持科技企业发展中的投入规模,并加快多层次资本市场体系建设,完善股权投资的退出机制。

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