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物联网金融与银行发展

作者:邵 平

2015年11月18日 摘自:《中国金融》2015年第18期共有条评论

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  物联网(Internet of Things,IoT)已经成为全球最热门的领域。随着互联网的崛起和移动通信网的飞速发展,非计算机设备正在大规模接入互联网,物联网由此应运而生。当越来越多的设备,包括手机、汽车、冰箱、电表、可穿戴设备和视频监控摄像机,都嵌入了微型芯片和传感器元件之后,万物将实现互联互通,人类社会和经济结构将发生根本性的改变。
  在新的物联网技术遍布人类的生产、交易以及生活的时候,金融业必然创新出与此相适应的金融模式,即物联网金融。互联网金融未来阶段发展的新高点,将是物联网金融。
   
从移动互联网到物联网
   
  事实上,智能手机已经在带领我们走向物联网。每当我们带着智能手机驾车时,它会将我们的位置和车速发送到地图APP的供应商。与此同时,供应商则将用户发送过来的信息汇总生成实时路面交通信息,以供所有驾车的人查询。更广义的物联网,是指通过射频识别(RFID)、红外感应器、激光扫描器、气体感应器等信息传感设备,按约定协议进行信息交换和通信,以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。传统的互联网,用户是有意识地与网站发生交互行为之后留下行为信息,而物联网却能在用户尚未意识到的情况下完成信息的搜集,使物可以在脱离人的状态下获得感知或被感知的能力。由此,物理世界与网络(虚拟)世界被打通,形成了互动反馈。
  物联网的逻辑架构包括感知、网络和应用三个层次。感知层负责信息采集,主要通过传感器、RFID标签、数码设备等采集数据;网络层负责信息传输,随着IPV6技术的出现和4G网络的建设,网络传输技术正在向更快的方式迈进。应用层方面,覆盖了可穿戴设备、车联网、智能家居、智慧城市以及工业互联网等众多垂直应用领域。
  物联网的感知层决定了其迥异于互联网的根本性质。由于物理世界的千差万别,基于物理传感器的物联网必然不是大一统的框架。物联网的传感器与执行器将随着感知环境的不同进行定制,组网协议也将随着能耗和数据吞吐量的不同进行差别选择,不同领域的物联网络可能不尽相同,因此未来物联网最可能的存在形式是每个垂直应用领域的设备互联互通,然后通过关键节点联接,最终实现全球所有设备的互联网化。我们将进入一个终端碎片化的时代,创新企业必须介入硬件制造的车间流水线作业,提供软硬件一体化的物联网解决方案,随着“软硬结合”的趋势加剧,轻资产运营的纯互联网企业可能被时代所淘汰。
  物联网的三层架构决定了其发展的维度和进化路径。物联网的发展将至少包含三大维度:第一个维度是感知层和网络层的万物互联。2010年,思科预测到2015年,全球会有超过71亿移动设备和互联网连接。事态发展总是超乎预料,2014年,全球的移动设备规模就已达到74亿个。未来十年中,仍将会有250亿乃至500亿个设备连接至物联网络,连通的线性增长将转变为指数增长,物联网迅速覆盖全球。届时,再也没有线上线下的区分,因为所有设备都已互联。第二个维度是应用层的全面实施。物联网的技术将逐步深入到产业和消费者领域,带来新的商业模式和商业逻辑。据预测,到2025年,全球物联网供应和商业使用的市场规模将可能达到4万亿~11万亿美元的量级。在众多垂直领域中,诸如工业互联网、智慧城市、智能家居所带来的智能生产、智能交通以及智能生活的雏形,新的商业逻辑将逐步形成。第三个维度是感知层、网络层与应用层的完美统一,物联网最终将成为一个覆盖全球、懂得自我建设和运行的智能系统,这将改变整个社会的形态,使企业得以更智能、更高效地开展商业活动,人类得以享受更加智能化的生活。

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