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中信银行李庆萍:建设最佳综合融资服务银行

作者:李庆萍

2015年09月18日 摘自:《中国金融》2015年第18期共有条评论

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  过去十年,伴随着中国经济的腾飞,中国银行业实现了快速发展。但是,近年来经济金融形势复杂多变,商业银行所处的经营环境也在发生着深刻变化。如何根据形势变化,及时调整发展战略,是商业银行必须思考的重大问题。
   
准确把握未来的发展趋势
   
  经济增速放缓和结构调整对银行风险防控带来的挑战
  当前和今后时期,世界经济环境仍然较为复杂,机遇和挑战并存。从外部发展环境看,世界经济仍处于深度调整期,各国经济发展不平衡加剧,美国加息和希腊债务谈判依然是影响全球经济的两大不确定因素,希腊债务谈判一旦破裂,或将形成蝴蝶效应,引发全球金融市场动荡。从国内经济形势看,我国经济社会发展前景广阔,但面临的调结构、转方式、促创新的任务仍然艰巨。目前,新旧产业和发展动能正处在接续的关键期,部分行业和地区持续承压,信用风险蔓延扩散趋势明显,不良贷款逐步暴露。同时,当前处置不良资产和问题贷款的难度将增大,风险防控形势比较严峻。在这样的形势下,商业银行更要加强形势预判,要有底线思维和系统思维意识,要把困难和形势的复杂性估计得更充分一些,要把各方面情况考虑得更周全一些。
  国家区域和产业重大战略对银行业务发展带来的机遇
  当前,一系列国家重大区域和产业战略不断出台,为银行业务拓展打开了新的空间。一是“一带一路”、京津冀协同发展和自贸区战略,由顶层设计转向具体实施,将显著带动区域内投融资服务需求,在基础设施、贸易投资、跨境服务等多个领域的金融合作潜力巨大。二是“中国制造2025”明确了我国制造业发展方向,智能制造和高端装备前景广阔,这不仅有利于传统制造业转型升级,也为银行业务结构调整带来了机遇。三是“互联网+”上升为国家战略,互联网应用向金融体系渗透,第三方支付、互联网理财、P2P网贷平台迅速发展,正改变着金融体系的业务渠道、资产定价、风险管理、资源配置以及支付清算模式。未来,商业银行将加快探索“互联网+银行”的创新发展模式,积极利用互联网思维拓展客户,提高服务效率,降低运营成本。
  金融改革和监管政策调整对银行经营转型带来的变化
  当前,我国金融市场化改革向纵深发展,利率和汇率的市场化步伐加快。一是我国存款保险制度已于2015年5月实施,市场化定价的大额存单也于6月份推出,目前存款利率上限已扩大到基准利率的1.5倍,未来完全放开是大概率事件。利率市场化进程的加速,将显著增加银行的负债成本,导致利差收窄,银行经营转型的压力也将越来越大。二是人民币汇率弹性不断增强,汇率浮动区间已由1%扩大到2%,未来可能还将进一步扩大。同时,资本项目管制逐步放开,沪港通、深港通、QFII、QDII等进一步丰富了跨境投资方式,提高了资本市场对外开放程度,为跨境人民币业务发展带来重要机遇。此外,监管政策也在发生变化,6月份国务院通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,取消存贷比监管,这将有利于银行提高服务实体经济的能力,但同时也对银行流动性风险管理提出了更高的要求。同时,监管部门在资本、杠杆率、流动性等领域制定了更严格的监管标准,“宽管制、严监管”已成为银行业发展的重要趋势,要求银行进一步强化守法合规经营,加强内部管控,促进各项业务健康发展。
  金融市场的快速发展对银行业务创新带来的契机
  随着金融改革的推进,资本市场、货币市场、债券市场的快速发展,金融脱媒趋势已经确立。同时,随着银行与非银行金融机构、间接融资与直接融资市场之间的藩篱被打破,金融创新步伐将显著加快,信用创新、股权创新等产品层出不穷,金融机构也将迈入综合化经营的新阶段。因此,商业银行必须加大金融创新力度,从信用中介向金融服务中介转变,加快搭建开放性、跨市场的产品平台,提高跨市场资源整合能力,提高综合金融服务能力。尤其是要抓住资本市场的发展机遇,把握住企业融资、居民资产配置转向资本市场的大趋势,进一步加快投资银行、财富管理、资产托管业务的发展。但同时,创新必须以有效的风险控制为前提,必须做好压力测试,做好风险监测和预警,确保不出现重大风险。
  人民币国际化对银行国际化发展带来的重大机遇
  中国经济的崛起必然伴随国内银行走向世界,特别是人民币国际化进程加快和“一带一路”战略的推出,将带动我国跨国贸易和跨国投资快速增长,国内企业和居民“走出去”的步伐也将加快。目前,全球已建立15个离岸人民币清算中心,我国已与32个国家或地区签署双边本币互换协议,与189个国家发生跨境人民币收付。据预测,2020年之前,人民币将有望成为仅次于美元、欧元之后的第三大国际货币。这为国内银行延伸海外网络布局、拓展国际金融业务创造了条件。因此,国内银行国际化进程将明显加快,越来越多地在国际金融中心、新兴市场及中资企业分布较多的国家建立分支机构。同时,国内银行也将大力拓展跨境人民币、贸易融资、国际结算、清算及离岸金融业务,加快本外币业务一体化发展和在岸、离岸业务联动。

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