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工商银行侯本旗:移动互联时代银行服务模式

作者:侯本旗

2015年07月08日 摘自:《中国金融》 2015年第13期共有条评论

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  导读|面对互联网公司跨界竞争掀起的阵阵波澜,商业银行需重新审视优势和不足,运用好“加”“减”“乘”,以在激烈的市场竞争中继续保持并扩大竞争优势
 
  2013年以来,余额宝的迅速崛起,使互联网金融成为全社会关注的热点。互联网公司利用电子账户这一“异度空间”,借助创新红利、监管红利,从支付、融资、理财、信息等维度对商业银行发起了跨界冲击,在小额支付等个别领域逐步蚕食商业银行市场份额。面对互联网公司跨界竞争掀起的阵阵波澜,商业银行需重新审视优势和不足,运用好“加”“减”“乘”,以在激烈的市场竞争中继续保持并扩大竞争优势。
 
加法:商业银行应对互联网公司跨界竞争的五大优势
 
  首先算算加法,即银行自身的竞争优势。概括起来讲,主要包括基因优势、战略优势、O2O优势、风控优势、品牌优势五个方面。
  第一,基因优势。互联网金融发展中,商业银行从未缺位,且具有天然的互联网基因。早在20世纪90年代,商业银行已开启了“触网”历程。1995年,美国安全第一网络银行成立,是全球首家纯网络银行。1997年,招商银行建立了国内第一家银行网站。1999年,中国银行在国内首家开通了网上银行业务。同年,中国工商银行在国内银行中率先完成了数据大集中,实现了境内外所有分支机构以及集团子公司各类数据的集中处理和统一管理。即便在20世纪末21世纪初,全球互联网泡沫破裂、互联网发展前景陷入混沌之际,工商银行仍坚持在危机背后寻找机遇,较早开办了ATM自助取款、电话银行等业务,建立了门户网站,并相继推出了企业网上银行、个人网上银行和手机银行业务。应该说,在互联网浪潮中,商业银行从来不是保守者、落伍者,而是最早的实践者、改革者、创新者。
  第二,战略优势。银行“触电”与互联网公司“贴金”在战略目标上有本质区别。银行“触电”的最终目的还是回归金融,而互联网公司“贴金”的目的还是商业,这就决定了银行在互联网金融竞争中更具战略优势。以工商银行“融e购”平台为例,融e购为所有商户提供的平台服务均是免费的,商户可以通过“贴息”等方式将节约的经营成本让利于客户,而银行则在交易中寻找客户贷款、支付等融资结算机会,实现了商户、客户、银行三方共赢……
 
减法:商业银行面对互联网公司跨界竞争的三大挑战
 
……
 
乘法:商业银行应对互联网金融挑战需重塑“三大模式”
 
……
  重塑业务模式
……
  重塑经营模式
……
  重塑管理模式
……(全文请阅读《中国金融》印刷版2015年第13期)
 
作者系中国工商银行电子银行部总经理
(责任编辑 刘宏振)

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